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鏈家房貸計(jì)算器

打開應(yīng)用商店，搜索房貸計(jì)算器并下載。安卓，房貸計(jì)算器2.3.4，打**貸計(jì)算器，點(diǎn)擊“房貸計(jì)算”，選擇還款方式，貸款類別和計(jì)算方式。點(diǎn)擊“開始計(jì)算”即可看到房貸利息。
貸款利息計(jì)算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金;
一，貸款利息一般按月復(fù)利計(jì)算，復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所剩利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。這樣，在每一個(gè)計(jì)息期，上一個(gè)計(jì)息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個(gè)統(tǒng)一的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
二，**幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
三，因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

中新經(jīng)緯客戶端11月27日電(魏薇 薛宇飛)隨著本月5年期以上LPR由4.85%降至4.80%，多地房貸利率微調(diào)。以北京為例，中新經(jīng)緯客戶端從多家大型銀行了解到，當(dāng)前個(gè)人房貸浮動(dòng)下限為5.35%，二套房浮動(dòng)下限為5.85%，新增住房貸款利率與上月相比略微下調(diào)0.05%。

每年年底，都是銀行貸款額度緊張的時(shí)期，今年一些銀行的房貸放款周期也有所延長(zhǎng)，不過專家指出，今年年底銀行貸款額度緊張的問題并不突出。

三亞市內(nèi)的一片住宅區(qū)域 中新經(jīng)緯 薛宇飛 攝

多地房貸利率微調(diào)

今年8月，央行公布實(shí)**貸利率的新政，自10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率將以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

新政執(zhí)行滿月，最新一期LPR利率報(bào)價(jià)顯示，5年期以上LPR為4.80%，與之前相比下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。那么最新的房貸利率情況如何？

中新經(jīng)緯客戶端分別致電中農(nóng)工建交五大行的北京地區(qū)支**貸相關(guān)部門了解到，目前，上述銀行均執(zhí)行當(dāng)月LPR再加上相應(yīng)基點(diǎn)，每個(gè)月LPR調(diào)整變化，房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)隨之變化，具體以放款當(dāng)日的5年期以上LPR定價(jià)為準(zhǔn)。

對(duì)于加點(diǎn)部分，多家銀行表示，目前北京地區(qū)的上浮基點(diǎn)與上個(gè)月相比暫未發(fā)生變化。據(jù)了解，北京地區(qū)首套房利率在LPR的基礎(chǔ)上上浮不低于55個(gè)基點(diǎn)，二套房不低于105個(gè)基點(diǎn)。若按11月20日5年期以上LPR 4.8%計(jì)算，北京地區(qū)個(gè)人房貸浮動(dòng)下限為5.35%，二套房浮動(dòng)下限為5.85%。這意味著北京地區(qū)本月房貸利率與上個(gè)月相比略微下調(diào)0.05%，變化幅度并不大。

多家銀行表示，還會(huì)根據(jù)客戶資質(zhì)、自身的房貸額度和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素來決定最終給購(gòu)房者的房貸利率。

深圳羅湖區(qū)一片住宅小區(qū) 中新經(jīng)緯 薛宇飛 攝

北京朝陽區(qū)鏈家門店的經(jīng)紀(jì)人劉雪告訴中新經(jīng)緯客戶端，在11月20日最新一期LPR利率報(bào)價(jià)公布后，與他們合作的大部分銀行的首套房貸利率降到了5.35%左右，二套房降到了5.85%左右。她也說：“客戶現(xiàn)在具體申請(qǐng)到哪個(gè)房貸利率，還不能完全確定，首套房貸利率要么是5.35%，要么就是5.4%，整體上下浮動(dòng)不多?！?/p>

北京我愛我家門店的經(jīng)紀(jì)人郭超稱，在LPR利率報(bào)價(jià)政策實(shí)施前，北京地區(qū)的首套房貸利率在5.38%左右，新一期LPR后，基本降到了5.35%，有微幅下調(diào)，影響不大。

天津地區(qū)**銀行某支行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)中新經(jīng)緯記者表示，“這個(gè)月LPR剛調(diào)完，首套加30個(gè)基點(diǎn)，就是5.10%；二套加60個(gè)基點(diǎn)，也就是5.40%?！?/p>

據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道，11月25日晚，****銀行深圳市中心支行回應(yīng)稱，11月20日，最新1年期和5年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)報(bào)價(jià)，均較上次下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。所以，按照最近一期公布的5年期以上LPR計(jì)算，目前深圳首套房貸款利率下限是5.10%，二套房是5.40%。

據(jù)錢江晚報(bào)報(bào)道，隨著LPR的下調(diào)，杭州房貸利率也出現(xiàn)了微降。工商銀行、杭州銀行、南京銀行首套房實(shí)際實(shí)行利率均從5.40%左右下降至5.35%。二套房的實(shí)際執(zhí)行利率，大部分銀行沒有變化，南京銀行從9月的5.65%微降至5.60%。民生銀行首套和二套的利率則和此前持平，沒有變化。

還款人可與銀行協(xié)商定價(jià)周期

不少購(gòu)房者對(duì)于房貸利率調(diào)整時(shí)間存在疑惑，LPR每個(gè)月都會(huì)公布一次報(bào)價(jià)，那么已經(jīng)簽訂了貸款合同之后，房貸利率是否也每個(gè)月跟著調(diào)整？每月還款金額也會(huì)隨之變化嗎？

**是否定的。

中新經(jīng)緯記者咨詢多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前銀行和購(gòu)房人簽訂貸款合同通?？梢赃x擇兩種房貸利率定價(jià)周期：一是每年1月1日調(diào)整利率，如此會(huì)按照每年1月1日最新執(zhí)行的LPR報(bào)價(jià)(注：由于LPR每月20日公布，故1月1日?qǐng)?zhí)行利率應(yīng)為上一年12月20日公布的LPR報(bào)價(jià))進(jìn)行調(diào)整。

二是以放款日當(dāng)天為準(zhǔn)，一年為一周期進(jìn)行調(diào)整。比如某客戶房貸于12月3日放款，一年中的月供都不變，在第二年12月3日銀行會(huì)重新根據(jù)LPR變化對(duì)房貸利率進(jìn)行調(diào)整。

不過并非所有銀行都提供上述兩種還款方式，具體情況可以與貸款行協(xié)商。此外，多家銀行表示，合同簽訂的上浮基點(diǎn)是固定不變的，新利率會(huì)以調(diào)整日?qǐng)?zhí)行的LPR利率為基礎(chǔ)，再加相應(yīng)基點(diǎn)來進(jìn)行調(diào)整。

此外，無論選擇哪種利率定價(jià)周期，還款人都需注意月供變化。貸款利率調(diào)整了，如果依然按照之前的月供繳納費(fèi)用，會(huì)導(dǎo)致逾期進(jìn)而影響個(gè)人征信。

年底貸款額度緊張

“我國(guó)的個(gè)人住房貸款額度是受管理的，臨近年底，各銀**貸余額已經(jīng)不足，難以給客戶較低的房貸價(jià)格?！睎|興證券在研報(bào)中指出。

近日，有媒體稱，建行總行暫時(shí)關(guān)閉了該行深圳分行的按揭貸放款系統(tǒng)，或?qū)⒂?020年元旦恢復(fù)放款。**建設(shè)銀行深圳市分行之后回應(yīng)稱，臨近月末貸款額度緊張屬正常現(xiàn)象，12月份，將持續(xù)做好居民合理購(gòu)房需求的貸款服務(wù)。

“正常來講，每年12月底額度都會(huì)相對(duì)比較緊張，而且即使現(xiàn)在正常申請(qǐng)，如果是二手房還需過戶、走抵押等等，一個(gè)月時(shí)間未必能走完貸款。”**銀行北京地區(qū)某支行個(gè)貸經(jīng)理補(bǔ)充說，到2020年年初額度應(yīng)該是充足的。

工商銀行北京地區(qū)朝陽支行的工作人員稱，現(xiàn)在還是正常批貸，首套房的整個(gè)貸款流程大致要一個(gè)半月。劉雪稱，首套房的放款周期在7-15個(gè)工作日，現(xiàn)在放款都還算正常，沒有聽說北京哪家銀行停貸。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對(duì)中新經(jīng)緯客戶端表示，臨近年底，各家銀行都會(huì)出現(xiàn)貸款額度緊張的情況，這都是正?，F(xiàn)象。今年全國(guó)的房貸額度增速已經(jīng)放緩，年底額度緊張的問題并不突出。

張大偉稱，放款周期并不是市場(chǎng)關(guān)心的主要問題，只要能放款，時(shí)間快一點(diǎn)還是慢一點(diǎn)，都不影響交易。

購(gòu)房人對(duì)新政反應(yīng)如何？

根據(jù)易居研究院《LPR房貸利率報(bào)告》，此次LPR基礎(chǔ)利率下調(diào)以后，全國(guó)統(tǒng)計(jì)的64個(gè)城市首套房月供壓力將會(huì)減少，對(duì)于一套100萬貸款、30年期等額本息的貸款來說，過去月供額為5762元，而現(xiàn)在降低為5731元，即月供將減少31元。

住宅一體化建筑模型 中新經(jīng)緯 攝

雖然客觀上還款壓力有所減輕，不過，天津一位中介人士告訴中新經(jīng)緯記者，由于房貸利率的變化幅度并不大，購(gòu)房者對(duì)此反應(yīng)比較冷淡。正在北京石景山看房的劉女士稱，LPR政策實(shí)施前，她比較擔(dān)心房貸利率會(huì)上漲，但實(shí)際情況是利率小幅下降了，現(xiàn)在也不太著急買房。

張大偉表示，在市場(chǎng)資金面整體寬松的情況下，房貸利率有下行的趨勢(shì)，但整體仍平穩(wěn)。中信證券研究所副所長(zhǎng)明明認(rèn)為，雖然住房抵押貸款利率等長(zhǎng)期貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)有所下行，但三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中仍然堅(jiān)持不將房地產(chǎn)作為短期經(jīng)濟(jì)**手段，房地產(chǎn)調(diào)控政策仍然堅(jiān)持因城施策的思路。

對(duì)于調(diào)低5年期LPR是否會(huì)引導(dǎo)住房貸款利率下行，進(jìn)而利好新房銷售？東興證券研報(bào)認(rèn)為，大概率不會(huì)。

上述研報(bào)稱，央行省一級(jí)分行層面上看行業(yè)基本面雖然走弱，但尚不支持大面積寬松政策，銀行實(shí)際**作層面上看年底房貸額度不足，以上兩個(gè)層面均不支持房貸利率走低，因此本次下調(diào)5年期LPR預(yù)計(jì)對(duì)新房銷售**作用有限。(中新經(jīng)緯APP)

(應(yīng)受訪者要求，文中劉雪、郭超均為化名)

來源：中新經(jīng)緯

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