目前來看，全世界利率都是走低的，甚至有的國家都是負利率了，我國也是逐漸走低，所以選浮動相對來說合適一些。 這些是從客觀的分析角度來看固定利率和LPR浮動利率的不同，其實兩者的區別并沒有很大，我覺得大可不必過于緊張，但是對于一些特殊情況，就需要仔細考慮是否要把固定的利率轉為LPR浮動利率了。

個人住房商業貸款利率新政今天（10月8號）正式實施，從易居房地產研究院調研的14個典型城市看，以100萬貸款，30年等額本息看，14個典型城市除了寧波和佛山變化10月份比9月份月供變化超過百元，其他的城市在幾十元，和央行公布政策時談到的新政前后月供基本沒有變化是吻合的。新政前后住房商業貸款利率對比

房貸利率又開始普遍上調了！這一點都不奇怪。回憶下上半年房地產市場的疑似回暖，就應該知道下半年形勢了，因為所謂小陽春必然迎來的是新一輪政策收緊，事實上果真如此。無論強調和重申房住不炒，還是各地收緊信貸政策，加強執行落實力度，都將讓整個市場處在一種比較理性的狀態。

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

有些人認為沒轉LPR要虧，是因為看到LPR正處于下行趨勢，而房貸利率如果按LPR+基點定價，則LPR下降意味著房貸利率也可能下降，就可以減少房貸利息支出。尤其是貸款金額都是幾十萬的，就算LPR下降后的房貸利率比之前少了0.1%，中間的利息差也不是一筆小數目。

是金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可根據借款人的信用情況，并考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在LPR基礎上加減點確定。