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一邊是大城市的高房價加限購，另一邊是三、四線城市樓市火熱且價格相對低。春節(jié)假期，那些平日在外工作的人群，除了走親訪友之外，也開始利用春節(jié)長假完成買房計劃。在安居客發(fā)布的一份關于返鄉(xiāng)置業(yè)的報告中也提到， 59％的受訪人群有返鄉(xiāng)置業(yè)的意愿。

回家買房，很多人第一時間會想到提取公積金貸款，畢竟利率要比商業(yè)貸款低得多，能夠省下很大一筆錢。不過，不少人在貸款的時候也或多或少都會有一些疑問，維姐今天就挑選了幾個朋友的問題，希望能夠解答你的部分疑惑。

瀟瀟：我在北京工作，名下沒有任何房產(chǎn)，想要在老家武漢買個小房子。如果申請公積金貸款是對應北京的貸款政策還是武漢的呢？

維姐：申請住房公積金貸款，需要按照購房地的公積金中心的政策執(zhí)行。

按照2018年9月北京市住房公積金的最新政策，如果你及配偶在北京市行政區(qū)域內(nèi)沒有購房提取記錄，并且在你及配偶的戶籍所在地或戶籍地省會買房，可以申請北京的公積金異地貸款。但貸款額度、貸款期限的核定需要根據(jù)武漢的住房公積金中心的規(guī)定確定。

小凱：我明年準備結(jié)婚了，打算先在老家買個房子，付完首付還需要貸款50萬，申請公積金能貸下來嗎？

維姐：如前文所述，公積金貸款需要按照購房地的公積金政策執(zhí)行。

以北京市為例，公積金貸款額度與繳存年限掛鉤，每繳存1年可貸10萬，最高可貸120萬。

除此之外，具體能貸到多少錢，還跟你的個人月繳存額、婚姻狀況、年齡、首套二套房等息息相關。如果你是首套房，年齡在40歲以內(nèi)，累計繳納超過12年，并且月收入超過11231元時就可以申請到最高120萬，25年還款期限的貸款。

如果想知道自己的月收入能否貸到你期望的金額和期限，可以這樣計算：在北京市公積金中心貸款計算器中，輸入貸款金額和還款時間，計算出每期應還款金額（等額本息），月收入應該≥每期還款額÷60％+最低工資標準*70％。如果已婚的話，計算公式為：月收入應該≥每期還款額÷60％+最低工資標準*70％*2。

點點：北京的房價這么貴，我暫時也沒有買房的計劃，我是存在公積金賬戶里劃算還是取出來交房租劃算呢？

維姐：如果沒有買房的計劃，可以按照季度支取住房公積金用于房租，每個季度可以提取4500元。

如果你只是把錢存在公積金賬戶中，也會收取到一定的活期存款利息。單從理財?shù)慕嵌瓤矗瑢⑦@筆錢提取出來顯然更劃算。

按照北京市住房公積金的利率規(guī)定，當年繳存的年利率為0.35％，上年結(jié)轉(zhuǎn)年利率為1.1％。

即使全部以1.1％計算，只要你的投資理財收益高于1.1％就是劃算的。就拿現(xiàn)在收益不斷下跌的余額寶來看，七日年化利率也有2.6％，仍然比這筆錢躺在公積金賬戶里劃算。

不過，是否提取也要綜合考量自己的最近是否有貸款的需要。

小雨：如果我現(xiàn)在把公積金取出來交房租了，以后想要買房的話會不會有影響呢？

維姐：大家知道，國家政策變化很快的，而且各地的公積金政策也不一樣，所以維姐在這里也不好給出一個絕對的回答。

按照目前的政策來看，有些地方的貸款額度會根據(jù)公積金賬戶余額來確定，那么你提取公積金就會影響到今后的貸款額度。例如長沙剛剛調(diào)整的公積金政策中就規(guī)定，按照借款人夫妻雙方在市住房公積金管理中心繳存的住房公積金賬戶余額之和的n倍計算。倍數(shù)n在12-20倍之間浮動：當個貸率低于75％時，可貸額度是職工夫妻雙方賬戶余額的20倍；當個貸率高于95％時，可貸額度為職工夫妻雙方余額的12倍。

不過，這也并不意味著你在買房之前就一定不能提取公積金。同樣以長沙的政策為例，長沙的公積金貸款最高限額60萬，即使按照最低的12倍計算，只要夫妻雙方的賬戶余額超過5萬元就能貸滿60萬。那么只要你在申請住房貸款時能夠保證賬戶余額之和不低于5萬元，購房前仍然可以申請?zhí)崛」e金繳納房租。

所以租房提取是否會影響到房貸申請，還是要具體看你申請住房公積金中心的具體規(guī)定。

維姐只能建議你自己做好規(guī)劃，如果你有了買房的打算，就提前停止提取公積金交房租，以便你在申請公積金貸款買房時，里面有足夠的可用余額。

本文源自融360原創(chuàng)

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