前沿拓展：

2014公積金計算器

1、住房公積金月繳存額按單位月繳存額與個人月繳存額的合計數確定。具體計算公式：單位月繳存額=繳存基數×繳存比例（元以下四舍五入），個人月繳存額=繳存基數×繳存比例（元以下四舍五入），合計月繳存額=單位月繳存額＋個人月繳存額。
2、繳存基數為職工本人上年度月平均工資。
房公積金繳存基數按照職工本人上一年度年底應發工資全額進行核定，每年調整一次，繳存基數原則上不應超過職工工作地所在設區城市統計部門公布的上一年度職工月平均工資的3倍。每年調整時間由中心提前行文通知。
3、住房公積金繳交比例統一為12%（即單位和個人各12%），同一單位實行同一繳存比例。
繳存住房公積金確有困難的單位，經本單位職工代表大會或者工會討論通過，并經市住房公積金管理中心審核，報住房公積金管理委員會批準后，可以降低繳存比例或者緩繳。待單位經濟效益好轉后，再提高繳存比例或補繳緩繳。

住房公積金，一直以來是民生熱點關注話題之一，2014年以來，東莞公積金繳存人數均達百萬人以上，每年提取總額也相對客觀，住房公積金正為越來越多的市民熟悉。

對于東莞住房公積金，大多數人都是既熟悉又陌生的，尤其是在申請/提取公積金的程序上，總會遇上這樣或那樣的問題。今天，掌柜君就帶大家看看有哪些常見的問題吧！

貸款篇

問：哪些人可以申請住房公積金貸款？

掌柜君:在我市，申請公積金貸款的人員必須是在東莞市繳存公積金的職工或在其他城市繳存公積金的東莞市戶籍職工(包括依法繳存了住房公積金的港澳臺人員)。

值得注意的是，目前在廣州市、肇慶市、佛山市、江門市、珠海市、惠州市、中山市這7個城市繳存公積金的職工也能在東莞申請公積金貸款哦。在辦理公積金貸款時，另外還需提供繳存地公積金中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》、《同意暫停提取公積金承諾書》。

問：哪些人不可以申請公積金貸款？

掌柜君:貸款申請人及其配偶出現下列情況的，是會被限制貸款或不予貸款的：

1、當公積金貸款逾期還款超過3期（含3期）的時候，不予貸款；

2、個人住房貸款（含住房公積金貸款或商業貸款）逾期累計滿10次，且未結清或結清未滿兩年的，不予貸款；

3、職工在申請住房公積金貸款時，隱瞞或虛報婚姻狀況、直系親屬關系、購房行為、住房數量等情況的，自該行為認定之日起5年內不予貸款；

4、虛構提取條件,或持偽造資料提取住房公積金的，自該行為認定之日起5年內不予貸款；

5、購買“雙拼房”申請住房公積金貸款須如實說明，隱瞞不報的，不予貸款。

問：怎么知道自己可以申請到多少貸款金額呢？

掌柜君：日前，東莞市調整了最高貸款額度，取消了原來對于最高貸款額度的單/雙職工區分，將最高貸款額度直接落實到購買首套或二套的住房上，購買首套自住住房，最高貸款額度為120萬；購買第二套自住房，最高貸款額度為80萬。

個人貸款額度不能超過這一上限，這也是公積金貸款與商貸的一大不同之處。所以，若預先計劃使用公積金貸款來買房，可能會遇到貸款額不夠付房屋余款的情況。所以掌柜君提醒大家，申請貸款前最好整理好自己的資金情況，必要時要考慮增加首付額度或者辦理組合貸款哦。

至于具體的個人貸款額度，有兩種途徑：一，使用東莞公積金管理中心的官網或其微信公眾號的貸款計算器計算；二、代入公式Y=B*(T+I)*L計算，即申請人可貸額度Y=個人公積金賬戶余額B×(繳存時間系數T+收入調節系數I)×流動性調節系數L。具體參數如下：

問：首套未使用公積金貸款，再買申請公積金貸款算首套還是二套？

掌柜君：住房套數認定特別要求：不管是本地貸款還是異地貸款，對住房套數的認定均以繳存職工家庭在我市房屋產權登記部門登記的住房套數為準，對貸款次數的認定均以繳存職工家庭使用住房公積金貸款的次數為準，申請商轉公的該套住房及該筆貸款不計在內。

有下列情況之一的,對申請人執行第二套住房差別化貸款政策：

1、申請人首次申請公積金貸款購買住房，但在我市房管部門登記其家庭有一套住房的；

2、申請人已利用住房公積金貸款購買過一套住房且已結清，又申請公積金貸款購買住房的；

3、申請人已利用住房公積金貸款購買過一套住房且在我市房管部門登記其家庭有一套住房的，又申請公積金貸款購買住房的；

4、申請人購買雙拼房的。

如申請公積金貸款需按第二套房申請，最高貸款額度為80萬元。

問：公積金貸款的還款期限有何限制？

掌柜君：東莞公積金貸款的期限不僅受借款人年齡、借款金額的影響，還受住房面積的限制，具體的規定如下：

1、貸款最短期限為1年，最長不得超過貸款申請人退休后5年

2、貸款年限不得超過所購房屋土地的使用權年限

3、所購房屋是一手房或二手房，但房屋面積90㎡以上的，貸款年限不得超過20年

4、所購房屋是首套自住房的，且房屋面積在90㎡（含）以下的，最長貸款年限可為30年

問：公積金貸款有使用次數限制嗎？

掌柜君：兩次，一個家庭(含單身)只能使用兩次住房公積金貸款用于購買自住住房。貸款人和配偶無論婚前或婚后曾經使用過住房公積金貸款，兩人合計使用次數或一人使用次數已達到兩次使用標準的（即使已還清）,第三次貸款將不予受理。

問：公積金貸款未結清，能再提出貸款申請嗎？

掌柜君：若家庭名下（含單身）有公積金貸款未結清，是不能同時申請第二套住房的公積金貸款的哦！必須將目前的公積金貸款還清，才能重新申請。這也是公積金貸款和商業貸款的不同之處。

問：商業貸款怎么轉為住房公積金貸款？

掌柜君：商轉公需要滿足幾個硬性條件，如申請人符合住房公積金貸款條件、符合銀行提前還款條件、已出具不動產證等。

商轉公有“先還后貸”和“以貸沖貸”兩種方式。“先還后貸”要求貸款人自籌資金還清商業貸款，再申請商貸轉公貸，“以貸沖貸”則需要擔保公司介入，同樣需要先繳清商貸金額才能申請公積金貸款。

另外，組合貸款商貸部分不能申請商轉公。同樣的，商轉公也不能形成組合貸款。

問：公積金貸款后還款方式是怎樣的?

掌柜君：現時，東莞市住房公積金貸款的還款方式是固定的。統一采用等額本息還款法，即貸款還款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，并且償還貸款本息的方式在還款期限內不得變更。同時規定,住房貸款每月應還款額不得高于職工家庭月收入的60%。

問：公積金里的家庭月收入如何計算？

掌柜君：使用公積金貸款涉及“月收入”，此月收入并非等于家庭實際收入，一般職工公積金賬戶的基本信息會自動顯示，另外也有公式可核算，即申請人（配偶）月收入=申請當月申請人（配偶）的住房公積金匯繳額(含個人和單位繳存的,下同)÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

提取篇

問：在東莞辦理公積金提取的項目有哪些？有什么注意事項？

掌柜君：公積金提取的項目主要有7類：償還商業貸款提取；裝修提取；建造、翻建和大修住房提取；物業管理提取；租房提取；享受城鄉最低生活保障提取以及職工本人或者家庭成員患重大疾病提取。

【提取償還貸款】只能職工本人或配偶去申請提取，若符合提取條件，申請人首次申請應在該筆貸款正常還貸期內提出，提取的時間間隔不少于6個月（已辦理逐月劃扣服務的除外），可提取至該筆貸款結清當月賬戶余額，但累計提取金額不得超過貸款實還本息總額。（雙方累計提取不能超過貸款實還本息。）外市住房公積金貸款購房的，按照償還購房商業貸款提取方式辦理。值得注意的是，業務辦理時其中一份資料為還款流水，需打印顯示最新的還款記錄,清單需蓋經辦銀行業務章。

【裝修提取】只能申請辦理一次，最多能一次性提取賬戶余額65%金額，上限為10萬元，夫妻雙方可分別申請，可用于同一套房。

【建造、翻建和大修住房提取】只能申請辦理一次，產權所有人本人和配偶可參與提取，賬戶余額的提取額不超過**支出，且不可超過單價2000元/平方米、建筑面積不超過144平方米的預算金額，大修還需要提供其房屋安全鑒定結果，結果必須是鑒定級別為C或D級的危房才可申請提取大修住房的公積金。（繼承、贈予方式取得產權的住房、住房裝修或購買商鋪、寫字樓、車位及未在房產管理部門備案不具備**產權的住房不屬于提取住房公積金的范圍。）

【物業管理提取】職工本市擁有自有產權住房，需提取住房公積金作為物業管理費的補充資金， 提取額不高于職工月繳存額（包括單位+個人）的30%且不超過1500元，符合條件的夫妻雙方可分別申請。

【租房提取】職工在本市無自有產權住房，申請人申請提取住房公積金用作支付房租的補充資金，可提金額不高于職工本人繳存當月金額65%且不超過1500元，符合條件的夫妻雙方可分別申請。

【享受城鄉居民最低生活保障提取】需本人提取，每月可申請提取公積金賬戶全部余額，每次辦理需間隔一個月以上，直至申請人停止享受低保待遇資格為止。

【職工本人或家庭成員患重大疾病提取】當事人本人、配偶、父母或子女均可申請提取，每次最大可提取金額不可超過實際支付的治療費用（需扣除社保或其他機構報銷的費用）。首次申請要在出院結算后一年內，仍在治療的再次辦理提取的時間間隔不少于3個月。（注：申請人提供的收費票據須是一年之內未辦理重大疾病提取過的住院票據。）

問：住房消費提取可多個項目同時進行嗎？

掌柜君：在同一時間段內，職工僅能選擇一項住房消費情形提出申請，并不得重復申請；在同一項情形中存在多套住房消費情況的，每次申請提取時，職工僅能選擇其中一套住房申請提取。（例如：同時發生租房和支付物業管理費的情形，僅能選擇其中一項；若同時租了兩套房，只能選擇其中一套申請提取。）如果職工申請了一項住房消費提取，可以再申請其他情形消費提取（這里主要指重大疾病或者低保提取情形）

問：住房消費提取中，“住房”指哪些房產？

掌柜君：住房公積金規定中所稱的住房包括商品住房、政策性（保障性）住房，小產權房和軍產房不包含在內。

問：異地購房能否在東莞進行裝修提取？

掌柜君：《裝修提取業務指南》適用于申請人及其家庭成員在本市擁有自有產權住房,需提取住房公積金作為裝修提取的補充資金。東莞市外購買房屋無法申請裝修提取。

問：離職后未續繳公積金，還能申請租房提取碼？

掌柜君：職工的住房消費行為是發生在職工繳存公積金之后，職工本人及其家庭成員在本市范圍內無具有所有權的住房的，支付本市范圍內的住房租金的，沒有正常繳存后只能一次性提取；購房時申請人連續足額繳存公積金6個月（含）以上，且公積金賬戶處于繳存狀態，可貸額度需超五萬，就可提取公積金購房。

問：哪些重大疾病可以申請提取住房公積金？

掌柜君：23種重大疾病可以申請提取住房公積金，具體病種名稱如下：

職工可以提取住房公積金賬戶存儲余額用于支付當期醫院相關治療費用中的自費部分（剔除社保已經報銷的費用）即不能超過實際發生的費用與醫保報銷部分的差額，而且不能超過其住房公積金賬戶內的全部余額。

……

關于東莞公積金方面的問題還有很多

掌柜君也只是挑了比較常見的解惑

具體，還得實際情況實際分析

不管怎么說，從2002年成立至今

東莞住房公積金不斷在完善

相信未來，會有更多的市民享受到其福利！

拓展知識：