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4月27日，煙臺市**網站發布《關于調整煙臺市住房公積金個人住房貸款額度計算標準的通知》。截至2020年底煙臺市公積金使用率達到121%，個貸率達到95%，超出國家規定的85%警戒線，資金流動性風險日益凸顯。

全文如下：

各分中心、管理部，市中心各科室：

為保證住房公積金事業持續健康發展，根據住建部《住房公積金個人住房貸款業務規范》（GB/T 51267-2017）的要求，結合我市實際，報經煙臺市住房公積金管理委員會審議通過，現就調整我市住房公積金個人住房貸款額度計算標準的相關事項通知如下：

一、在煙臺市住房公積金個人住房貸款最高限額內，貸款額度按以下三項計算結果的最低值確定。

（一）按住房公積金賬戶正常繳存余額的倍數計算的貸款額度

計算公式：貸款額度＝（借款申請人住房公積金賬戶正常繳存余額+共同申請人住房公積金賬戶正常繳存余額）×倍數

計算的貸款額度以萬元為單位，低于萬元的，按萬元確定。

在我市住房公積金個貸率小于或等于85%時，倍數按30倍計算；在我市住房公積金個貸率大于85%時，倍數按20倍計算。

當個貸率發生區間變化并連續6個月保持穩定的比例時，由市中心確定倍數執行標準，并發布執行。根據我市住房公積金個貸率現狀，貸款額度暫按賬戶余額的20倍計算。

住房公積金賬戶正常繳存余額的認定標準：

1.借款申請人與共同申請人在本市連續足額繳存12個月（含）以上、賬戶狀態為“正常”且沒有欠繳的，賬戶余額合并計算。

2.共同申請人在本市未連續足額繳存滿12個月或欠繳或賬戶狀態為“封存”的，賬戶余額不納入計算。

3.共同申請人在異地（含部隊，不含青島、威海、濰坊、日照四城市）繳存住房公積金的，賬戶余額不納入計算。

4.借款申請人與共同申請人非正常補繳的賬戶金額不納入計算。

（二）按規定首付款比例計算的貸款額度

1.購買首套住房，貸款額度不超過房產價值的70%，首付款比例不低于30%；

2.購買第二套住房，貸款額度不超過房產價值的60%，首付款比例不低于40%。

（三）按償還貸款能力計算的貸款額度

計算公式：（申請住房公積金貸款的月還款額+商業貸款的月還款額+擔保貸款的月還款額+其他借款的月還款額）/（借款申請人月收入+共同申請人月收入）≤50%

月收入的認定標準：

1.借款申請人與共同申請人連續足額繳存12個月（含）以上、賬戶狀態為“正常”且沒有欠繳的，按最后繳存月份前12個月的住房公積金平均繳存基數認定。

2.共同申請人沒有繳存住房公積金或住房公積金賬戶狀態為“封存”、“銷戶”的，按照我市當年住房公積金最低繳存基數認定。

3.共同申請人未連續足額繳存滿12個月或住房公積金賬戶狀態為“正常”但欠繳的，按申請貸款前12個月實際繳存月份的繳存基數與未繳存月份的月收入（按照我市當年住房公積金最低繳存基數）的平均值認定。

二、借款申請人按住房公積金賬戶正常繳存余額計算可貸額度低于20萬元，在同時符合第（二）與（三）項計算結果的，按20萬元確定貸款額度。

本通知自2021年6月1日起執行。

拓展知識：

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50萬房貸30年月供需按照還款方式的不同計算月供額度，還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法兩種方法。
根據央行貸款利率，五年以上商業貸款的年利率為4.90%；五年以上公積金貸款的年利率為3.25%。則50萬房貸30年月供如下：
一、商業貸款
1、等額本息還款法每月月供額=〔貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數〕÷〔（1+月利率）^還款月數-1〕，那么50萬房貸30年的每月月供為2653.63元。
2、等額本金還款法每月月供額=（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金-已歸還本金累計額）×月利率，那么50萬房貸30年的首月月供為3430.56元，隨后每月遞減。
二、公積金貸款
參照以上計算方式可計算得：
1、等額本息還款法50萬房貸30年的每月月供為2176.03元。
2、等額本金還款法50萬房貸30年的首月月供為2743.06，隨后每月遞減。
向銀行貸款貸款50萬30年，按照貸款年利率4.9%，采用等額本息還款法來計算，還款總額是955308.1元，月均還款是2653.63元；如果采用等額本金還款法，還款總額是868520.83元，首月還款是3430.56元，往后每月依次遞減。
拓展資料：
1.在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。所以等額本金更劃算，只是前期還款壓力更大。
2.等額本息的優點是每月還款額相同，方便安排收支，適合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩定狀態的借款人。缺點是需要付出更多的利息。不過前期所還的金額大部分為利息，還款年限過半后本金的比例才增加，不合適提前還款。
3.等額本金的優點是相對于等額本息的總利息較少。還款金額每月遞減，后期越還越輕松。且由于前期償還的本金比例較大，利息比例較少，所以很適合提前還款。缺點是前期還款壓力較大，需要有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力。
4.等額本金通俗點講就是每月償還的本金是相同的，每月償還的本金數額就是貸款本金總額除以貸款月數，但是每月還款額是不同的（每月還款額=每月還款本金+每月償還利息）；
5.而等額本息每月還款額是相同的，每月還款額為還款總額（還款總額=貸款總額+利息總額）除以還款月數。

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