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前沿拓展：

公積金利率計算

住房公積金貸款利率計算公式：

1、等額本金：總利息=（總貸款額+還款月數(shù)+總貸款額X月利率）+總貸款額+還款月數(shù)X（1+月利率）+2X還款月數(shù)-總貸款額。

2、等額本息：總利息=還款月數(shù)仴供-貸款本金。

現(xiàn)行公積金貸款利率是2015年6月28日調(diào)整并實施的，五年以上公積金貸款利率3.5%,月利率為3.5%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率3.0%，全國都一樣。

住房公積金只有2.2萬可以貸40萬不？

不一定，一般員工在申請住房公積金貸款的時候，所貸款的額度是不能高于申請貸款時住房公積金賬戶余額的十倍，如果住房公積金賬戶里的余額不足2萬則是按2萬計算。由此也可以知道，2萬公積金余額不能貸40萬。

公積金貸款最高額度也是有限制，不同的地區(qū)，規(guī)定也不一樣。例如北京市個人購買首套房時公積金貸款最高可貸120萬元，其他地區(qū)則按照借貸人的還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定其最高貸款額度。

有公積金買房和沒公積金買房的區(qū)別？

主要就是貸款利率的問題：

1、有公積金買房的話，可以申請公積金貸款買房，其房貸利率會比商貸要低，所以購房者能節(jié)約購房成本。即便不申請公積金貸款，也可以提取公積金來還房貸，所以會減輕還貸壓力。

2、沒有公積金買房的話，只能申請商業(yè)貸款買房，利率會比公積金的要高，購房成本會稍微大一點。另外，沒有公積金，沒有任何還款資金提取，所以每月還有還貸的壓力。

三、用公積金貸款買房，可以貸多久？

由三個條件決定：借款人年齡，所購房屋的房齡以及公積金最高貸款年限限制。

1、最大借款年齡：男：60歲；女：55歲；

（1）城陽特殊：男：65歲；女：60歲；

（2）最大還款年限：男：65歲；女： 60歲；

2、房齡：30年之內(nèi)；

3、公積金最高貸款年限：房齡+還款年限不能超過30年，且最多貸款30年

以上三個條件，計算后取低者為最終能貸款的年限。

公積金貸款怎么算額度

公積金貸款額度的計算方式主要有四種，四種計算方式分別如下：

1、按照賬戶余額進行計算：

按照賬戶余額計算公積金貸款額度，一般是按照賬戶余額的10倍或者20倍進行計算，各地的政策規(guī)定不同，例如用戶賬戶中有2萬元的公積金余額，按照20倍進行計算則可以貸款40萬元。

2、按照房屋總價進行計算：

按照房屋總價計算的公積金貸款利息，一般貸款比例最高為房產(chǎn)總價的70%或者80%，例如100萬的房產(chǎn)最高可貸款80萬元。

3、按照最高限額進行計算：

各地根據(jù)《住房公積金管理條例》規(guī)定，結(jié)合本地實情，規(guī)定最高限額。北京購買首套自住房的，住房公積金貸款最高額度為120萬元；購買第二套自住房的，貸款最高額度為80萬元。上海住房公積金個人最高貸款額度為60萬元，家庭最高貸款額度為120萬元,。廣州住房公積金個人最高貸款額度為60萬元，家庭最高貸款額度為100萬元。深圳住房公積金個人最高貸款額度50萬元，家庭最高貸款額度為90萬元。

4、按照還款能力進行計算：

個人貸款額度計算：（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）*40%-借款人貸款月應(yīng)還款總額*貸款期限（月）。夫妻雙方共同貸款額度計算：（夫妻雙方工資總額+夫妻雙方單位住房公積金月繳存額）*40%-夫妻雙方共有貸款應(yīng)還款總額*貸款期限（月）。

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