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上海公積金貸款計算

公積金貸款額度，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
公積金貸款額度及其計算方法：
[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月);
使用配偶額度的：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)；
還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)；
按照房屋價格計算的貸款額度，計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數。

如果把房子作為金融產品來投資，那么現在的房子是不是一個好的標的？現在買房是不是一筆好的投資呢？

首先，買房子對一部分人來說是一種杠桿投資，按現在上海買房政策，首房首貸的首付比例是總房價的35%，以一套800萬的房子來說，首付需要280萬，也就是說用280萬的資金買到了價值800萬的資產，杠桿率185%。既然加了杠桿那么就要考慮利率，房子的利率我們按首房首貸等額本息的最低利率來計算上海房貸計算器最新2021_上海公積金貸款計算器-購房工具(上海鏈家)，平均年化利率為6.2%（一年需要還款32.5萬/貸款總額520萬），是不是比看上去要高[恐懼]，這就是等額本息的坑，某寶分期時就是這種計算方式。

既然我們是在考慮房子的金融屬性，那么我們以5年為周期來測算。

5年后投資房子需要還房貸162.5萬，其中僅還掉本金50萬左右，5年后賣掉房子需要償還貸款剩余本金470萬，房產交易所有稅我們按2%計算，需要16萬。所以買房子總共需要資金大約930萬（首付280萬+還款162.5+剩余本金470+稅16萬），那么按800萬的買入價格，5年后房子漲價要在15%左右才會產生正收益，是不是覺得15%小意思？

如果拿這筆資金我們來理財，起始資金280萬，我們做個穩健的資產配置，35%用來購買銀行5年期存款（年化利率按4%計算），35%用來投資債券型基金（年化利率按5%計算），30%用來投資指數型基金（年化利率按10%計算）。在復利的情況下5年后的資產大約為380萬左右。而5年期間還房貸的162.5萬，我們扣掉每年12萬的租金，剩余的按80%（手里有錢就會多花點[捂臉]）逐年計入指數型基金配置中計入總資產，那么5年后總資產為485萬。資產增值205萬，增值率為73.2%。

如果我們投資房子，那么房子5年后的增值要大于205萬，我們就按200萬計算那么，5年后房子總價值要大于1130萬，也就是說5年后房子漲價要在30%左右才會產生大于期望的收益，那么你認為未來5年上海哪個板塊的房子可以漲價30%？

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