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房貸利息計算公式

貸利息是購房者向銀行借款，按照銀行規(guī)定利率支付的一種本金利息。利息的計算公式為：

利息＝本金×利率×存款期限（也就是時間）。

房貸利息計算會因?yàn)橘J款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同。

貸款的貸款期限最長不超過30年，二手房公積金貸款不超過15年；貸款額度是房屋評估值的70%；貸款利率按照****銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，基準(zhǔn)年利率根據(jù)貸款年限有所變化。

擴(kuò)展資料

不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質(zhì)都是不會改變的。總體來看，等額本息是會比等額本金多付一點(diǎn)利息。。但前提是貸足了年限。看似銀行都收回了利息，但實(shí)際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經(jīng)營成本在這一點(diǎn)上是有利于風(fēng)險系數(shù)的低。

在實(shí)際**作過程中，等額本息更利于借款人的掌握，方便還款。。事實(shí)上，大部分借款人在進(jìn)行比較后，還是選擇了等額本息方式，因?yàn)檫@種方式月還款額固定，便于記憶，還款壓力均衡，實(shí)際上與等額本金差別不大。因?yàn)檫@些借款人也同樣看到了因?yàn)闀r間使資金的使用價值產(chǎn)生了不同，簡單的說，就是等額本息還款方式由于自己占用了銀行的本金時間較長，自己就要多支付利息；

等額本金還款方式占用銀行本金的時間較短，利息也就自然減少了，并不存在自己吃虧，而銀行賺取更多利息的問題。實(shí)質(zhì)上，兩種還款方式是一致的，沒有優(yōu)劣之分。只是在需求不同時，才有了不同的選擇。因?yàn)榈阮~本息還款方式還款壓力均衡但需多支付利息，所以適合有一定積蓄，但收入可能持平或下降，生活負(fù)擔(dān)日益加重，并且無打算提前還款的人群。

而等額本金還款法，由于借款人本金歸還較快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因?yàn)檫m用當(dāng)前收入較高者，或預(yù)計不久將來收入大幅度增長，準(zhǔn)備提前還款人群，則較為有利。

參考資料來源：百度百科-房貸

常見的銀行還款方式有以下幾種：

先息后本后息后本

等額本息等額本金

等額等息隨借隨還

先息后本：即每個月只需要還利息，到期后一次性歸還本金。這種還款方式常見，適用于月收入小于還款金額的客群。

舉例：客戶貸款 10000，月利率6厘(年化利率7.2%）先息后本期限為 12個月。那客戶每個月還利息60元，到期后再還本金10000，1年期總利息為 720元優(yōu)勢：在于每個月只還利息，還款壓力較小，客戶貸款資金使用率高，一般做生意和高負(fù)債轉(zhuǎn)貸客戶群體比較偏愛這種還款方式，蘇州這邊的銀行機(jī)構(gòu)目前有多家是此類還款方式，也是我經(jīng)常給蘇州朋友推薦的貸款方式后息后本（到期一次付清）：即每個月不需要還利息，到期后-次性歸還本金和利息。這種還款方式較為少見，適用于前期創(chuàng)業(yè)型的客群。

舉例：客戶貨款 10000，月利率6厘（年化利率6.97%），后息后本，期限為 12個月。那客戶每個月還款金額為 0，到期后再還本金 10000 及利息720，總本息 10720。

優(yōu)勢：這種還款方式特點(diǎn)就在于，貨款前期無還款壓力，客戶貸款資金使用率高。蘇州地區(qū)銀行此類信貨產(chǎn)品普遍對客戶要求比較高

等額本息：每個月既要還本金，又要還利息，每個月還款金額相等等。這種還款方式常見于按揭買房。

舉例：客戶貸款 10000，月利率5厘（年化利率 6%）每月等額本息還款期限為 12個月，每月還款金額為 860.66元，到期后即還完所有本金以及利息，1年還總利息為 327.97元。

優(yōu)勢：這種還款方式需用貸款計算器計算每個月還款本金及利息.

其特點(diǎn)在于每個月利息越來越少、本金越來越多，適用于上班族客群，每月償還一定本息，減少一次性到期還本金的壓力。

等額本金：每個月既要還本金，又要還利息，每個月還款金額越來越少，這種還款方式常見于按揭買房，同時又想提前還款的客群。

舉例：客戶貨款 10000，月利率5厘（年化利率 6%），每月等額

本金還款，期限為 12個月，第一個月還款金額為 883.33元，第二個月為 879.17元，每個月依次減少，到期后即還完所有本息。12個月總還利息為 325 元。這種還款方式特點(diǎn)就在于：每個月本金都是相等的，即1000/12期-833.33 元，但利息第一個月是50元，第二個月 49.83元，是逐步減少的。所以每個月的還款金額都是逐步減少的。這種還款方式就是前幾年還款壓力較大，越到后面還款壓力越小，若房貸按揭客戶想要提前還款，可以選擇等額本金還款方式。

等額等息【等本等息】：在貸款期限內(nèi)每個月本金和利息都相等等，故還款金額也相等。這是大家入坑最多的地方

舉例：客戶貨款 10000，月利率5厘。那客戶每個月還款本金為833.33 元，還款利息為50元，每個月還款金額為 883.33，到期即還完貸款，12個月總還款利息為 600，該種方式的實(shí)際年化利率接近 11%。

此類方式常用于信用卡分期、**等，實(shí)際利率較高，金融機(jī)構(gòu)會以手續(xù)費(fèi)等名詞替代利率，而且很多從業(yè)人員自己也不了解等額本息和等額等息的不同，從而誤導(dǎo)客戶辦理高額的利息的貸款。

此種方式與等額本息相差一字，看似也是按月還本付息，但是卻與等額本息大相徑庭。等額本息隨著本金的減少，支付的利息也會隨之減少。而等額等息不會，月還利息仍然是按照初次借款金額計算，以至于最后一期剩余極少的本金，仍然要支付高額的利息。

按天計息，隨借隨還

即利息按天計算，在整個授信期間之內(nèi)可以隨時還款，實(shí)際利息按照實(shí)際使用天數(shù)以及金額計算。這種貸款還款方式就非常靈活，當(dāng)客戶有多余資金還進(jìn)去就可以減少利息支出，多適用于做生意的客群。

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