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　　“最近的房貸利率差不多是5.1%，如果真的能往下減20個基點，按照30年來算，可不是一筆小錢。”日前，****銀行、**銀行保險監督管理委員會發布調整差別化住房信貸政策有關問題的通知，明確首套房貸利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，這對貸款一族來說是一大福音。記者了解到，包括工行、農行、中行、建行四大行在內的多家銀行已經開始下調房貸利率，從此前的最低5%降至4.8%，這意味著，惠州首套房貸利率重回“4”字頭。

惠州首套房貸利率最低降至4.8%，大大降低了置業者的購房成本。惠州日報記者周楠攝

　　首套房貸利率下限降20個基點

　　5月15日，****銀行、**銀行保險監督管理委員會發布調整差別化住房信貸政策有關問題的通知。通知中提到，首套房貸利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套房貸利率下限按現行規定執行。

　　在房貸利率之錨正式由基準利率換作LPR的2019年10月8日，央行明確，首套房貸利率不低于LPR、二套房貸利率不低于LPR+60BP。在假設LPR暫不變的情況下，按央行、銀**房貸新政明確的信息，今后首套房貸利率最低可以是LPR-20BP，也就是4.4%；二套房貸最低利率，則依然維持LPR+60BP即5.2%的水平。

　　諸葛找房數據研究中心首席分析師王小嬙表示，眾所皆知，房貸利率的下調會降低購房成本，**購房者的入市。此次調整，首套住房的房貸利率最低可到4.4%，重回2015年9月后的房貸水平。

　　當然《通知》特別指出，此舉是為堅持房子是用來住的、不是用來炒的**，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

　　惠州多家銀行下調首套房貸利率

　　4月20日發布的5年期以上LPR為4.6%，意味著，首套房貸利率從最低4.6%降到了最低4.4%。今年3月以來，惠州主流銀行首套房貸利率在5.0%-5.9%之間，僅從數值上來看，有較大的下調空間。

　　據了解，我國房地產市場區域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循“因城施策”原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價機制。

　　也就是說，各個城市各家銀行是否會按最低利率執行，可能也會有差異。惠州某銀行個貸經理表示，4.4%是央行規定的下限利率，是基于5月份LPR的4.6%基礎上，下調20個基點后計算出來的。此前首套房的利率下限是4.6%，惠州一直還沒下調到這個下限值，“在新政前，惠州最低的房貸利率是5.0%，所以如果惠州調整，可能是在惠州此前最低房貸利率基礎上下調20個BP，也就是4.8%。”

　　從市場反饋來看，也的確如此，記者從惠州地區房產中介處了解到惠州已有工行、建行、中行、農行、平安、華夏、東亞等多家銀行的部分合作房產項目，首套房貸利率最低降至4.8%。

　　“目前我們銀行首套房貸利率降為4.8%，之前最低為5.1%，二套不變最低仍為5.2%。”央行發聲下調房貸利率下限，昨日，記者從工行惠州分行獲悉，該行積極響應，已將首套房貸利率下調至4.8%。

　　隨后，記者從惠州建行、中行、農行、平安銀行了解到，上述銀行首套房貸利率均已下調至最低4.8%。當然，并不是所有人都能享受到4.8%的利率，上述4.8%的利率是銀行給合作樓盤和中介機構提供的“合作利率”，也是銀行能給的“底價”。要想拿到最低利率，購房者需要有良好的征信記錄、銀行流水，還要看職業等要素。換句話說，只有符合銀行優質客戶條件的購房者，才有希望拿到4.8%的利率，最終以各家銀行審核為準。

　　首套房貸利率步入“4”字頭

　　回看過去一年的惠州房貸利率，猶如過山車。貝殼研究院發布重點城市主流房貸利率數據顯示，2021年5月，貝殼研究院監測的72城中，粵港澳大灣區首套、二套利率在各區域中上漲最為顯著，其中惠州首套、二套房貸利率分別為6.5%、7.0%，利率水平和上調幅度在所有城市中均排名第一。而從去年年底開始，房貸利率開始以一種“碎步式”的節奏下降，從首套、二套6.1%、6.2%逐步下調至今年1月底的5.2%、5.35%。到了5月初，惠州市場針對房貸利率首套最低執行5.0%-5.2%，二套最低執行5.3%-5.4%。此次央行下調首套房貸利率下限后，目前惠州首套、二套房貸利率最低降至4.8%、5.2%。

　　也就說，從今年1月底惠州房貸利率全面重回“5字頭”，到如今首套房貸利率最低進入“4”字頭，僅花了4個月。多個正處于在售階段的樓盤工作人員告訴記者，從年初到現在，合作銀行每過一段時間就會告知利率調整信息，普遍都是進行下調。

　　從全國層面來看，3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調房貸利率，平均幅度在20個基點到60個基點不等。

　　需要提醒的是，此次政策針對的是新發放商業性個人住房貸款，存量商業性個人住房貸款利率仍按原合同執行，即存量房貸利率沒有變化，還是按照所簽署的合同執行。目前實際的房貸利率水平，是由央行每月20日公布的5年期以上LPR+銀行加點構成的，房貸利率=LPR（根據市場變化而變化）+加點數（貸款周期內保持不變），本次調整主要是針對“加點數”。存量房貸只有在LPR變化時，若簽署的是浮動利率，才能跟著調整利率，加點部分則無法調整。

　　幫您算賬現在購房能省多少錢？

　　如果惠州跟隨全國政策同步下調，對于申請首套房貸款的居民來說，能夠減輕一定的利息壓力。那么，如果按房貸利率下限計算，到底能為購房者節省多少利息？我們可以算筆賬：

　　以首套房商業貸款100萬元，貸款30年，等額本息還款的按揭貸款為例：

　　假如在去年5月買房，按貝殼研究院當時公布的首套房貸利率6.5%計算，根據房貸計算器可算出月供為6320.68元，30年總利息是1275444元。

　　若去年底買房，當時首套房貸利率是5.5%左右，月供5677.89元，30年總利息是1044040元。

　　若在今年3月買房，可享受5.1%的利率，此時月供為5429.50元，30年總利息為954619元。

　　若按照目前惠州最低4.8%的利率計算，每個月是5246.65元，30年總利息為888795元。

　　若能享受到國內最低的4.4%利率，每個月是5007.61元，30年總利息為802739元。

　　這意味著，同樣貸款100萬元，貸款30年，目前享受到惠州最低4.8%利率的購房者，比去年同期6.5%利率的購房者，每月少還1076元，一年可以節省近1.3萬元，30年總利息少還386649萬元。可見，利率下調對購房者來說，可以節省一筆不小的費用。

　　惠州日報記者劉乙端

拓展知識：

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這個每家銀行還是有細微的差異的，你去銀行辦按揭貸款的話銀行客戶經理會給你算的明明白白的，具體月供還看你貸款的利息，銀行都開門做生意，價格肯定有差異

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這個問題直接向各個銀行了解利率也都不一樣還分商業和組合呢

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