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公積金貸款基準利率3.25％，而目前成都市場商貸的首套房基本保持在5.635％以上的利率，兩者之間的利息差了差不多整整一倍，就拿貸40萬20年來看：公積金月供2268元，而商貸需要2782元，每月多出了近500元！貸夠20年，利息相差12萬！

商貸40萬20年

不難看出使用公積金貸款購房會省出很大一部分費用，減輕不少的購房壓力。那么怎么去計算我們的公積金能貸多少錢呢？我們接下來就來看看最新的貸款額度計算方式。

2021年9月，成都住房公積金管理委員會發布新政，其中變化最大的當屬貸款額度的計算，根據貸款新政，繳存人以月為單位根據“每月繳存的公積金”和“對應的存儲月份數”分段計算，所有繳存月度的貸款額度相加，就是貸款額度。具體到計算公式：繳存職工的貸款額度=∑（每月繳存的公積金×對應的存儲月份數×存貸系數）。

1．“每月繳存的公積金”的取值方式： 如繳存職工未提取過公積金的，則按照其每月實際繳存的公積金金額取值。如繳存職工提取過公積金的，則按照繳存資金后進先出原則，從其提取時點往前逐筆抵扣，按照當月抵扣后的金額取值，直至扣完對應提取金額，扣除資金部分不再納入貸款額度計算。

2．“對應的存儲月份數”的取值方式： 繳存職工最近一次繳存入賬對應的存儲月份數為 1，自 1 開始往前依序倒推的自然月，對應的存儲月份數分別是 2、3、 4……。

3.“存貸系數”：目前存貸系數為0.9，成都公積金中心會根據流動性適時調整！

我們還是來舉例說明吧：假設小王在2021年1月參加工作，每個月應繳存公積金為1000元，但是所在單位因為公積金賬戶開立等原因，直到2月份才開始給小王繳納公積金，并同時補繳了小王1月份的公積金，同時小王2021年6月提取了3000元用于租房，2022年2月小王想要進行公積金貸款，2月的公積金還未繳存，則可貸金額計算如下圖。

案例解釋：

1、“每月繳存的公積金”以實際當月入賬公積金為準，雖然2021年1月該繳納，但是實際入賬時間是2021年2月，所以2021年1月繳存公積金額為0，而2021年1月繳存公積金額為2000；

2、發生提取時，從提取當月往前回溯抵扣，直到抵扣完提取金額為止。2021年6月份提取2100，則6月份抵扣1000、5月份抵扣1000、4月份抵扣100；

3、“對應的存儲月份數”以最近繳存入賬時間為準，雖然是2022年2月申請公積金貸款，但是2月份還未繳存，所以1月份“對應的存儲月份數”為1，依次往前倒推2021年12月至2021年1月“對應的存儲月份數”依次為2到13。

最新的算法可以看出跟之前的算法相比，公積金繳存時間越長越有優勢的；而繳存時間短，則可貸金額會減少。

大家有問題可以在評論區留言或者是給我私信喲！

拓展知識：

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銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

需要注意的是：

各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看；

對已貸款購買一套住房但人均面積低于當地平均水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。

二、等額本金計算公式：

每月還款額=每月本金+每月本息

每月本金=本金/還款月數

每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率

計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。

三、等本等息計算器：

等額本息還款法和等額本金還款法是現在銀行最常用的兩種中長期貸款的還款方法。等額本息還款法是等額利息優先還款法，其意義是每期應還的金額相同。

每期的應還利息按剩余本金重新計算的一種等額還款法。等額本金還款法是指客戶每期償還等額本金，同時付清本期應付的貸款利息的一種還款方式。

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首付35萬代款63萬共計98萬的房，每月還多少代款啊

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