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前沿拓展：

“一想到房貸30年我都55歲，要不還是提前還款吧。”——小陳，25歲買房，供房5年。

“總是擔心著40歲失業沒工作，還得還房貸怎么辦，要不還是早點還清吧”——老梁，30歲買房，供房3年。

今年以來購房房貸利率一直在下跌，從去年高峰期的首套利率6%左右，到上周央行降息，LPR降到了4.45%，而且加點幅度也在下調甚至不加點，目前首套房購房利率區間基本在4.45-4.85%之間。

不少前兩年高利率買房的人就不淡定了，因為利率下降幅度之大，每個月的還款利息會少很多，我們這里來用廣州普遍貸款金額200萬30年還款周期來看每個月差距的還款金額有多少？

如果按房貸利率4.45計算，每個月還款金額是10074.38元，如果按去年高位5.8%房貸利率計算則每個月還款11735.06元，相差金額是1660.68元，一年就要多繳接近2萬元利息！這對于打工人來說，真的不是一筆小數目。

住房公積金提前還款計算器(住房公積金部分提前還款計算器)

按4.45房貸利率計算，每個月還款金額10074.38元

住房公積金提前還款計算器(住房公積金部分提前還款計算器)

按5.8%房貸利率計算，每個月還款金額11735.06元

為什么大家都琢磨著提前還貸？

最近一年**不穩定，教培、房產行業受打壓，互聯網行業開始縮減業務，也影響了上下游產業，所以不少打工人有被辭退和降薪的，收入現金流沒有前幾年穩定了，大家也都縮減了日常消費支出，而且房貸利率高企，預期房價漲幅不如預期，這種壓力下，買房人有存款都想提前還貸減少利息支出。

再加上目前股票市場動蕩，理財產品也受到影響，不僅利率逐漸降低，而且也會出現虧本負收益。所以，買房人有存款，也不一定有好的理財收益，甚至虧本。與其理財不**，還不如提前還貸減少利息支出，這是不少當下買房人的想法。

提前還款有什么優點和缺點嗎？

提前還款的優點之一就是節省利息，特別適用于高房貸利率的買房人，雖然不能降低利率，但把本金提前還了，相對的總利息也是會減少的。優點之二是買房人的本金不會有風險，現在有一筆幾十萬的存款，拿去買理財產品可能會有風險導致虧錢，那還不如拿去提前還貸，一來不會虧錢，二來也能減少利息。

那提前還款有什么缺點呢？

缺點其一，“提前還房貸60萬，節省54萬利息”。這種字眼出現別人眼里會覺得得到了便宜，但總利息大大減少，就會代表著貸款年限短了，錢也極大貶值。這就是貸款帶來的時間價值，時間帶來的變化就是通貨膨脹（錢貶值）。就比如通過**幣貶值速度換算十年前的一萬塊也就相當于現在的四千多，所以用未來一定會貶值的錢，來購買未來的升值資產肯定是穩賺不虧的買賣。

缺點其二，手里的現金流會不靈活，**在房子里。這就導致如果絕好的致富機會需要一筆資金的話，但是你的錢**在房子里拿不出來，就只能坐看機會流失。不管是抵御風險，還是抓住機會，現金流都極端重要。而且存款拿去還房貸之后，生活抗風險能力也會降低，舉個例子，如果你有50萬存款，拿45萬去提前還貸后，如果日后萬一失業沒有收入來源，你也有只有5萬生活費，支撐時間的長短肯定少于50萬存款。

提前還貸怎么選擇才更劃算？

目前來看提前還貸有2種方式：

第1種是減少每月還款金額，還款年限不變。第2種是減少還款時間，還款不變。

大家如果想計算，可以百度和小程序搜索【提前還款計算器】來計算

這里給大家舉個例子，貸款總額200萬，已經還款一年，提前還款50萬。

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選擇減少還款，年限不變

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選擇縮短年限，還款不變

選擇年限不變和月供不變的利息差異是多少？其實差距還是蠻大的，還款不變比年限不變可以節省76.7萬的利息！

綜合對比來看，選擇月供不變可以節省更多的利息。不過如果你手頭不寬裕，可以選擇減少月供、年限不變的還款方式，這樣你每月的支出最直觀的減少了，這樣每個月的負擔也可以輕松點。如果你手頭比較寬裕，每個月負擔不多，那么可以選擇還款不變、年限減少的，這樣可以節省更多利息！

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有的粉絲會問，如果我提前賣房怎么辦？哪種更劃算？其實無論是否到期賣還是提前賣，省了的利息都是一樣的，在你還款那一刻就已經還款了。

但是如果站在通貨膨脹角度來看，減少月供或許會讓你更直接感到壓力輕松不小。

那么第3種就是最直接的一次性提前把貸款還清，這樣就不會產生額外利息了。如果你這筆錢做理財的收益沒有房貸利率減去一個點要高的話，那么還是建議提前還款比較好。舉個例子，如果你貸款利息是5.5%，減去1個點就是4.5%，如果你的理財收益沒有超過4.5%，那么建議提前還款會更劃算。

那么關于提前還貸，大家是否認同？我們來看看：

住房公積金提前還款計算器(住房公積金部分提前還款計算器)

拓展知識：

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您好，想要了解自己貸款的還款情況，可以通過貸款行的網上銀行查詢，但前提是您要開通網上銀行業務。登錄時要輸入登錄密碼，登錄以后就可以查詢自己的還款情況了。如果想獲得更詳細的查詢結果，也可以直接去銀行網點打印明細清單(需要帶上您的貸款資料和身份證原件)。

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若您在我行的貸款已發放，您可以通過以下渠道查詢您的貸款信息(包含:額度/貸款總額、額度起始日/到期日、貸款余額、剩余期數、還款方式、額度/貸款狀態、扣款日期以及貸款還款記錄)。
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怎么查房貸余額還剩多少？

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