前沿拓展：

寧波公積金計算器

從2012年元旦開始，住房公積金貸款利率將按****銀行2011年最后一次加息后的利率執(zhí)行，其中，首套房貸款期限1-5年的，年利率為4..45%;首套房貸款利率6-30年的，年利率為4.90%。
2012年住房公積金貸款利率表
5年(含)以下利率:4.45%
5年以上利率:4.90%
這里所說的利率指的是年利率!

---

勞動已經(jīng)不僅僅是謀生的手段，而且本身已經(jīng)成了生活的第一需要。

——馬克思

文 / 巴九靈（吳曉波頻道）

今天是五一勞動節(jié)

看著微博里熱搜

#五一去哪兒##五一穿什么#

小巴不禁想吐槽

難道需要關(guān)心的問題

不應(yīng)該是

#五一，你加班了嗎？#

是啊，在法定假期在家辦公或移動辦公

已不是什么新鮮事兒了

大家工作時間是越來越長

去年小巴整理經(jīng)濟信息大調(diào)查時

調(diào)查結(jié)果就顯示，這三年來

國人平均每天要比過去多工作個半個小時

掏出計算器一算

30分鐘乘以365天除以24小時

整整多工作了7.6天

比一個長假還長

這可讓多年在經(jīng)濟學(xué)熏陶下的小巴

撓禿了頭

教科書上不是說：

勞動生產(chǎn)率提高了

勞動時間就能大幅減少嗎

所以，說好的休息時間呢

01 38歲就可以退休？

當(dāng)年經(jīng)濟學(xué)圈的大神

猶記得，當(dāng)年經(jīng)濟學(xué)大神凱恩斯

曾寫推文暢想未來

“我估計100年后（2030年）

人們每周只需要工作10-15個小時”

小巴再掏出計算器算了算

每周若是工作15小時

也就是一周工作5天

每天工作3小時

下午兩點上班，五點就好下班咯

借凱恩斯大神的吉言

1967年一些美國議員膨脹了

他們認(rèn)為，到了199幾年

人們將過上

每周工作4天、每天5.5個小時

只工作半年的日子

如果人們還想維持8小時工作制

也沒問題

那就讓大家都在38歲退休吧

不止如此

當(dāng)時還有大量的論文和專著

非常認(rèn)真嚴(yán)肅地討論了

關(guān)于“以后要是休息時間太多

會給人類和社會造成哪些威脅”

這樣的問題

其實一開始

形勢的發(fā)展確實如他們所料

各個國家的工作時間

呈現(xiàn)出了逐年下降的態(tài)勢

德國、英國、美國等發(fā)達國家

從1960年的每年工作2000多小時

慢慢減少到1900小時以下

最夸張的是瑞典

1980年代

已經(jīng)在1500小時以下了

但在1980年，劇本逆轉(zhuǎn)了

尤其是美國，工作時長明顯增加

1995年時又回到了近2000小時的狀態(tài)

這時候前方記者想緊急連線凱恩斯

已經(jīng)不可能了

于是這個問題

就由另一位大V森岡孝二

接手了過去

02 看《過勞時代》怎么說

森岡孝二長年研究全球過勞問題

為了解答凱恩斯們挖的坑

他寫了一本暢銷書《過勞時代》

書中，他將工時變長

“甩鍋”給三件大事

全球化、通信工具以及消費主義的興起

小巴簡單說明下

第一，全球化

書中舉了個例子來解釋全球化

一個日本高管發(fā)現(xiàn)在國際航班上

日本人都呼呼大睡

而歐美人卻拿著筆記本工作

由此推斷日本人在工作方面還不夠努力

因此，森岡教授認(rèn)為

因為全球化使得職場競爭

從國內(nèi)發(fā)展到了國與國之間

所以大家只能加倍工作

才不至于被千里之外的人輕易取代

這樣一來

勞動時間自然就變長了

第二，通信進步

通信工具的發(fā)明

比如之前的Email到如今的

微信或各類工作軟件

本意都是為了可以隨時隨地聯(lián)系上人

從而提高工作效率、減少工作時間

然而隨時隨地是把雙刃劍

它的副作用是，你想不被找也變得很難

而且如果不回復(fù)

還可能會引發(fā)職場危機

去年寧波一名茶飲店店長

就因早睡沒有及時回復(fù)領(lǐng)導(dǎo)微信

而慘遭公司辭退

這件事在全網(wǎng)引發(fā)熱議

人們紛紛問

下班后繼續(xù)被微信安排工作

算不算加班？

面對上級和同事的微信轟炸

究竟是回還是不回？

雖然爭論至今都沒有定論

但如今已有不少人

由于長期處于“時刻保持聯(lián)系”的狀態(tài)下

導(dǎo)致對微信這類產(chǎn)生了比過去更嚴(yán)重的依賴

來源：極光大數(shù)據(jù)

第三個，消費主義

消費主義可以分兩端來說

一面是消費者

為了贏得更高品質(zhì)的生活

甚至是炫耀性的消費

因此人們不惜加班加點多賺點錢

另一面是企業(yè)，為了迎合消費者

它們表現(xiàn)得越來越全能

24小時便利店

就是在這個背景下產(chǎn)生的

這都在無形之中

延長了勞動者的工作時間

03 說得都不精確

雖然《過勞時代》

在一定程度上解答了

為什么工作時間越來越長的問題

但不少觀點放到現(xiàn)在，已經(jīng)有點過時

比如，書中說全球化引發(fā)了

外國人和本國人的市場競爭

實際上，在小巴看來

那壓根不算競爭

而是吊打

足夠廉價的勞動力

甚至可以讓日本企業(yè)

將日語客服中心都搬到**大連

這樣的“競爭”

最終只增加了廉價勞動者的工作時間

而被取代的那些勞動者

他們的勞動時間反而減少了

比如美國的制造業(yè)

就是因為被**接棒

導(dǎo)致自家的勞動時間大幅度減少

這個小巴上次在《猛藥996》里

已經(jīng)詳細(xì)解讀過了

但是這并不代表全球化、通信升級和消費主義

在提高勞動時間方面已經(jīng)失效

相反，當(dāng)它們和互聯(lián)網(wǎng)

緊密聯(lián)系在一起后

反而變得更加強大

就拿“全球化+互聯(lián)網(wǎng)”來說

《紐約客》雜志曾寫過

一群游戲主播的故事

他們?nèi)杖肭Ы?/p>

最高一個月可以賺百萬美金

但與之相對應(yīng)的

是每天工作17個小時以上

有些甚至36個小時不睡覺持續(xù)直播

為什么呢

原來他們的主要收入來源

是觀眾打賞+贊助商

但無論是打賞還是贊助

最終賺到的錢

都取決于該主播的影響力

即粉絲的數(shù)量和黏度

于是挑戰(zhàn)來了

由于游戲是一個無國界愛好

喜歡游戲的人來自全世界各地

因此，為了維持自己的影響力

這些主播剛直播完一場比賽

送一幫老鐵們?nèi)ハ聪此院?/p>

就要迎接來自另一個國家的老鐵

在這些人的時間里“天色尚早”

酒足飯飽正好看直播

于是這些主播的世界里

就沒有了自己所處時區(qū)的時間概念

反而活得像期貨行情一樣

亞洲盤后是歐洲盤

歐洲盤后美洲盤

working around the clock

24小時輪軸轉(zhuǎn)

同樣地

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)與消費主義聯(lián)結(jié)到一起

也會迸發(fā)強大的驅(qū)動力

隨時可以購物的便利

要求企業(yè)有最快的反應(yīng)能力

世界因此變得高效

而為了讓這個世界如此高效地運轉(zhuǎn)下去

人們就需要付出更多的時間和勞動

04 這可怎么破？

面對這樣的情形

大部分的觀點是

我們應(yīng)該繼續(xù)努力

進一步呼吁減少工作時間

但小巴有個不成熟的想法是

是否我們太把注意力

都集中于工作時長了呢

八小時工作制是工業(yè)時代的產(chǎn)物

那時候工人們圍著機器和流水線轉(zhuǎn)

由于工作嚴(yán)重超時

影響了工人的身心健康

因此工人們通過血的抗?fàn)?/p>

成功將工作時長縮減到8小時以內(nèi)

五一勞動者節(jié)，就是用來紀(jì)念這次抗?fàn)?/p>

但相較于現(xiàn)在

這個計量方式會不會太單一了些

如今很多工作方式

已同流水線有了很大的差別

對于有的工作而言

或許連續(xù)工作3小時

就已經(jīng)有了過勞的危險

有些工作時間長

但大部分都是無效時間

如何鑒別勞動的有效性

也許這個經(jīng)歷可以作為一個參考

小巴乘坐滴滴時經(jīng)常會聽到系統(tǒng)提示

“你已連續(xù)開車3個小時

請注意疲勞駕駛”

聯(lián)想到不少游戲或軟件配備的

防沉迷系統(tǒng)和強制休息系統(tǒng)

那么我們的未來

尤其隨著大數(shù)據(jù)、5G和人工智能的發(fā)展

是否也可以有類似個性化的設(shè)計呢

畢竟

讓經(jīng)濟學(xué)家們預(yù)測百年后發(fā)生的事

無可避免會產(chǎn)生偏差

關(guān)于過勞這個問題

小巴也期待有不一樣的劇情

最后

請各位開開腦洞

有沒有什么黑科技的方法

可以防止過度工作

保護身心健康呢？

本篇作者 | 和風(fēng)月半 | 當(dāng)值編輯 | 馮迪|責(zé)任編輯 | 鄭媛眉 | 主編 | 魏丹荑

拓展知識：

寧波公積金計算器

公積金貸款的還款方法有兩種，一種是等額本息還款法，另一種是等額本金還款法。選擇不同的還款方法，每個月需要還款的利息也就不一樣的。

1、等額本息還款法:

每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕

每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕

每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕

總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金

2、等額本金還款法:

每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)

每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率

總利息=還款月數(shù)×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數(shù))*(還款月數(shù)-1)÷2+總貸款額÷還款月數(shù))

月利率=年利率÷1215^4=15×15×15×15(15的4次方,即4個15相乘的意思)

擴展資料

額度計算

公積金貸款計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

1、計算公式為：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

使用配偶額度的：

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

2、按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)

其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定：

（1）購買商品住房、限價商品住房、定向安置經(jīng)濟適用住房、定向銷售經(jīng)濟適用房或私產(chǎn)住房。

（2）職工家庭貸款購買第二套住房的，應(yīng)支付不低于所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的50%。

（3）職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發(fā)放個人住房公積金貸款。

（4）購買私產(chǎn)住房的，房屋價格和評估價格不一致時，取二者低值核定額度。

（5）購買定向安置經(jīng)濟適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

參考資料來源：百度百科-公積金貸款

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寧波公積金計算器

公積金貸款的還款方法有兩種，一種是等額本息還款法，另一種是等額本金還款法。選擇不同的還款方法，每個月需要還款的利息也就不一樣的。

1、等額本息還款法:

每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕

每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕

每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕

總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金

2、等額本金還款法:

每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)

每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率

總利息=還款月數(shù)×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數(shù))*(還款月數(shù)-1)÷2+總貸款額÷還款月數(shù))

月利率=年利率÷1215^4=15×15×15×15(15的4次方,即4個15相乘的意思)

擴展資料

公積金貸款的額度條件

申請公積金貸款應(yīng)同時符合以下條件：

1、 住房公積金貸款最高貸款額度內(nèi)；

2、 房屋價值的規(guī)定比例內(nèi)（房屋價值按原購房總價與評估價中較低者確定）；

3、 原商業(yè)性購房貸款余額內(nèi)。

公積金貸款的期限條件

1、 當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款期限內(nèi)；

2、 原商業(yè)性購房貸款的剩余年限內(nèi)。

3、“商轉(zhuǎn)公”貸款利率按****銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。

4、 借款人申請“商轉(zhuǎn)公”貸款的，應(yīng)提供符合申請住房公積金貸款的擔(dān)保方式。

公積金貸款的注意事項

1、 沒有不良還款記錄；

2、 應(yīng)征得原貸款銀行的同意；

3、 轉(zhuǎn)公積金貸款涉及的房屋所有權(quán)證應(yīng)已辦出，并能辦理抵押手續(xù)；

4、 轉(zhuǎn)公積金貸款的貸款額度不得超過原商業(yè)貸款剩余的借款本金，且不得超過房屋原購買價格、房屋評估價值低者的六成；

5、 原借款余額超過轉(zhuǎn)公積金貸款額度的部分，由新借款人(或借款人)自籌，并與轉(zhuǎn)公積金貸款一并用于提前償還原借款。

如果剛剛申請了商業(yè)貸款想轉(zhuǎn)申請公積金貸款，這樣的情況商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)公積金貸款嗎？就此問題致電成都市公積金管理中心咨詢得知；

如果商品房的商業(yè)貸款尚在申請過程中，可以撤銷商業(yè)貸款申請，改為申請住房公積金貸款，但是貸款一定要在商品房封頂之后才能成功辦理；如果購房者的商業(yè)貸款已經(jīng)成功申請下來，則不能再轉(zhuǎn)公積金貸款。

雖然成都尚未實行商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，但寧波、南京、貴陽、福州、莆田、東莞等全國多個城市已經(jīng)開始實行商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，減輕購房者的壓力。

那么公積金運行一直走在前列的成都為何沒有開通“商轉(zhuǎn)公”通道呢？業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，在當(dāng)前銷售壓力下，成都市封頂樓盤幾乎全面接受公積金貸款，公積金運用率高于以上城市，暫時還沒有開通“商轉(zhuǎn)公”通道的必要。

參考資料來源：百度百科-公積金貸款

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寧波公積金計算器

為什么差異很大，這是因為你每個月都在還本金，本金減少了，利息相應(yīng)就減少了。

月供是這么算的：每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+ (本金-累計已還本金)×月利率
=160000/180+(160000-0)*4.5%/12
=1488.89(這是首月的月供)

寧波公積金計算器

這個的話你還是按照銀行的計算是可以的，一般銀行貸款的都是用的是福利公司，所以說你要銀行的人裝上去就可以了