前沿拓展：

徐州公積金貸款計算器

如果您愛人沒有住房公積金，您的在銀行個人信用等級特別好，您貸款年限為10年，那么您最多可貸24萬。您可以在百度上搜一個公積金住房貸款計算器，根據您個人情況計算一下。

近日，從徐州住房公積金管理中心了解到：6月1號開始，徐州“組合貸”將正式落地，買房可以公積金和商業貸款組合使用。但必須要滿足以下幾個條件：

組合貸必須滿足的幾大要點

1、公積金貸款單方最高可貸40萬，夫妻雙方最高可貸50萬！

2、首次使用公積金且購買唯一住房，可使用“組合貸”

3、只能通過郵政儲蓄銀行辦理組合貸

4、5年以上的公積金貸款利率為3.25%。

1、辦理組合貸款條件：

● 購買商品住房或存量房（二手房）為唯一套住房；

● 首次使用住房公積金。

2、試行期間，已付清全款的商品住房、存量房（二手房）的、“商轉公”貸款及異地貸款不得辦理組合貸款。

3、組合貸的額度最高不超過所購商品住房總價的70%，存量房（二手房）首次貸不超過總房價的60%。（首套房買新房的話，組合貸首付最低3成，買二手房的話，首付最低4成），組合貸的比例最高不超過公布的住房公積金最高比例，且首付加組合貸款總額不高于房款總額。（公積金貸款額度個人最高40萬，夫妻雙方最高50萬）

4、組合貸款中住房公積金個人住房貸款與商業性住房貸款的利率，分別按****銀行規定執行。

5、組合貸款流程：

● 借款人申請組合貸款，應分別向市公積金中心和組合貸款合作銀行申請，并按市公積金中心和組合貸款合作銀行各自要求提交資料。

● 組合貸款的審批采取市公積金中心先行審批、組合貸款合作商業銀行后審批的方式，審批按各自的流程進行。

6、徐州地區只限郵政儲蓄銀行可以辦理組合貸款

一、徐州公積金最高貸款50萬，100萬房子組合貸款可以節省25.5萬！

根據徐州市公積金管理中心的最新調整，目前，購買144平方米（含）以下商品住房，申請住房公積金貸款的，低首付款比例由20%調整為30%；購買144平方米以上商品住房，首次申請住房公積金貸款的，低首付款比例由30%調整為40%。個人最高貸款40萬，夫妻雙方最高可貸50萬。

根據組合貸款的政策要求，組合貸款首套房最高額度不得超過總房款的70%，也就是說，總房款100萬的房子，最高可貸70萬，而公積金最高可貸50萬，20萬進行商貸，首付30萬。

那么組合貸比純商貸可以節省多少的利息？我們一起來算一算：

如果購買總房款100萬的房子，貸款期限30年，等額本息償還，還款情況如下

純商貸：貸款70萬，貸款利率5.64%（基準利率上浮15%），30年支付利息75.3萬，每月還款4036.23元。

公積金貸款：以最高額度50萬來算，貸款利率3.25%，30年支付利息28.3萬，每月還款2176.03元。

公積金+商貸：最高50萬公積金，貸款20萬，30年支付利息49.85萬，每月還款3329.24元。

通過計算得知，純商業貸款的成本最高，以現在徐州各大銀行基本上浮15%的利率來算，利息最高，每月的還款金額在4000+元以上；

公積金貸款成本最低，但首付款較高，每月還款壓力較小；

組合貸款屬于中立的貸款方式，既可以首付3成，減少首次買房壓力，也可以減少總體購房成本，相比較純商貸，貸款利息減少了25.5萬，是最佳的一種買房貸款方式。

二、徐州首套房貸利率基本上浮15%，二套房上浮20%！

從徐州16家銀行獲悉，5月份，相比較前幾個月，部分銀行的貸款利率繼續下浮，最高下調了10%。

根據最新統計，首套房最低貸款僅上浮10%，二套房最低貸款僅上浮15%。目前，首套房最低貸款利率基本上浮15%，二套房上浮20%，首付比例為首套房3成，二套房4成。多家銀行負責人表示：“目前大部分銀行的額度還是比較充足的，放款速度也比較快，最快2天就能放款”。

我們來算一筆賬，以總房款100萬的房子，貸款70萬，還款20年來看（等額本息）：

利率上浮10%：還款利息總額為44.5萬，月還款4771.83元，相比較基準利率，增加了4.6萬的利息，月還款增加190.72元/月

利率上浮15%：還款利息總額為46.8萬，月還款4868.74元，相比較基準利率，增加了6.9萬的利息，月還款增加287.63元/月

利率上浮20%：還款利息總額為49.2萬，月還款4966.68元，相比較基準利率，增加了9.3萬的利息，月還款增加385.57元/月

相比較上浮20%，上浮10%，節省利息4.7萬！

貨幣的寬松對于購房者來講是一大好事，減輕了因資金需求的壓力，同時，對今年二季度樓市成交、市場預期改變、企業投資成本降低等帶來利好，尤其是會在區域結構上形成更好的**效應。但絕不是大水漫灌，對于樓市不會造成太大的**，**“穩房價、穩地價、穩預期”的基調不會變。

為了滿足繳存住房公積金職工日益增長的住房貸款需求，促進住房消費，帶動我市新型城鎮化建設，通過擴大住房公積金制度設計優化及貸款方式重組，全力推動我市住房公積金事業“六個高質量”發展，徐州市住房公積金管理中心昨日公布《徐州市個人住房公積金組合貸款管理辦法（試行）》。本辦法自2019年6月1日起執行。

個人住房公積金組合貸款（以下簡稱組合貸款），是指由徐州市住房公積金管理中心（以下簡稱市公積金中心）運用住房公積金和商業銀行運用信貸資金，向符合個人住房公積金組合貸款條件的職工發放用于購買自住住房的政策性貸款。在住房公積金貸款不能滿足職工貸款需求的情況下，商業銀行給予一定信貸資金的組合，定向用于住房類消費，執行不同的貸款利率。

組合貸款由市公積金中心和受托銀行共同認可的同一擔保公司提供全程連帶擔保。市公積金中心、借款人、委托貸款銀行、擔保公司共同簽訂《住房公積金組合貸款合同》，同時，組合貸款合作銀行、借款人、擔保人共同簽訂《商業銀行組合貸款合同》；借款人與擔保公司簽訂《住房公積金組合貸款反擔保合同》《住房公積金組合貸款抵押合同》。借款人以所購房產向擔保公司抵押提供反擔保。

●貸款對象

借款人應具備《徐州市住房公積金貸款管理辦法》規定的貸款條件，并符合組合貸款合作銀行規定的貸款條件。

試行期間，職工辦理組合貸款必須符合2個條件：一是購買商品住房或存量房（二手房）為唯一一套住房；二是首次使用公積金貸款。

試行期間，已付清全款的商品住房、存量房（二手房）的、“商轉公”貸款及異地貸款不能辦理組合貸款。

●貸款額度

組合貸款的住房公積金貸款額度和比例按照《徐州市住房公積金貸款管理辦法》執行。商業銀行貸款額度和比例按照商業銀行的規定執行，組合貸的額度最高不超過所購商品住房總價的70%，存量房（二手房）首次貸不超過總房價的60%。組合貸的比例最高不超過公布的住房公積金最高比例，且首付加組合貸款總額不高于房款總額。

●貸款利率

組合貸款中住房公積金個人住房貸款與商業性住房貸款的利率，分別按****銀行規定執行。

●貸款期限

住房公積金貸款和商業性住房貸款所貸年限必須一致。住房公積金組合貸期限最短一年，最長年限為30年，且貸款到期日不超過借款人（含共同借款人）國家法定退休年齡后5年。

●貸款流程

借款人申請組合貸款，應分別向市公積金中心和組合貸款合作銀行申請，并按市公積金中心和組合貸款合作銀行各自要求提交資料。

組合貸款的審批采取市公積金中心先行審批，組合貸款合作商業銀行后審批的方式。審批按各自的流程進行。 組合貸款經審核、審批后，市公積金中心、擔保機構和組合貸款合作銀行與借款人簽訂《個人住房公積金組合貸款及抵押保證合同》及相關文本。借款人和抵押人憑相關資料到不動產管理部門辦理房產抵押登記手續。借款人授權市公積金中心及組合貸款合作銀行將貸款合同項下的金額，以借款人購房款的名義，于同一日劃入開發商賬戶或擔保公司賬戶內。

●貸款擔保

組合貸款中住房公積金貸款、商業性住房貸款均采用擔保公司全程保證的擔保方式。擔保公司負責逾期催收、代償、訴訟追繳、抵押物處置等一切逾期清收工作。

●貸款償還

住房公積金貸款和商業性住房貸款的還款方式根據客戶需求選擇。貸款本息按照市公積金中心和組合貸款合作銀行各自發放的比例收回。

借款人應按月足額償還貸款本息，還款方式可以選擇等額本息法或等額本金法。每月還款日為市公積金中心與組合貸款合作銀行各自約定還款日。

組合貸款中的公積金貸款部分，借款人可以按照《徐州市住房公積金貸款管理辦法》的相關規定辦理住房公積金逐月還貸、部分還貸、一次性還清等業務，其中商業性住房貸款部分不能使用住房公積金辦理逐月還貸、部分還貸等業務。

拓展知識：

徐州公積金貸款計算器

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2.選擇貸款形式。

3.輸入所需信息，點擊開始計算。