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前沿拓展：

“是否提前還貸，每個人的情況不一樣，不要盲目跟風，還貸要算筆賬。 ”針對當下大家比較關注的房貸是否要提前還的問題上，行業內人士給出個人觀點。

提前還貸因人而異，各有優缺點。優點之一就是節省利息，特別適用于前兩年高房貸利率的買房人，雖然不能降低利率，但把本金提前還了，相對的總利息也是會減少的。 “要預先審視下自己家庭資產的配置是否合理，結合個人收入結構、職業規劃，在此基礎上，考慮自己的長期投資收益率能否跑贏房貸利率等因素，理性看待這個問題，不要輕易跟風。”上述人士建議。

一名投資顧問算了一筆賬：按照最低貸款利率 4.45%計算，10 年期100 萬貸款以等額本息還款，利息總額為24.08萬元，提前還貸相當于節省了這筆利息，換句話說，提前還貸的10年累計收益率為24.08%。但以偏股混合型基金指數和債券型基金指數10年期的漲跌幅來看，都遠遠超過提前還房貸的十年累計收益率。

提個醒兒，四類人不宜提前還

●當初選擇公積金貸款或商貸有較大折扣的人不建議提前還款。公積金五年以上貸款利率為 3.25%，商業貸款基準利率 4.9%加上折扣，執行利率就達到 4.165%，可以說是非常低的水平。

●使用應急資金還款的人，不宜打亂原有的理財計劃，否則會增加未來生活的風險，因小失大。

●等額本息還款進入中期的人，還款大部分是本金，提前還款的意義不大。尤其是進入還款后期，沒有必要動用集中的資金還款。

●等額本金還款已達1/4的人，后期還款已比較輕松。如果在這個時間進行還款，那么所償還的部分更多是本金，這樣就不利于節約利息。

劉楓整理

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編輯：帆帆

拓展知識：

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公積金貸款買房以其較低的貸款利率、方便的貸款手續，一直深受廣大貸款者的追捧。而使用公積金貸款買房后，如何提前還貸，是很多人需要了解的知識。公積金提前還貸的方式分為提前全部還貸、提前部分還貸兩種：
已發放了住房公積金個人貸款且貸款尚未到期的借款人可以用自籌資金辦理提前償還貸款本金業務。借款人必須已正常還款一年以上后方可申請提前還貸。其中，申請提前部分還貸的，每次還貸最低限額為一萬元，且不得低于12個月的貸款本息額，每年限還貸一次。
此外，正常還款一年以上的借款人，也可提取住房公積金帳戶內的余額進行部分或全額還貸，但只能進行一次。

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