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公積金還款計算器(公積金貸款計算器利率多少)

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公積金還款計算器

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以親身經歷，聊一聊提前還貸那些事兒。

要不要提前還貸？這個問題哪怕放在3年前，大部分人都不會考慮，畢竟房貸是普通老百姓能借到的優惠大額長期資金，只要經濟在持續上行，貸款成本就會被通脹稀釋。但此一時彼一時，時代變了經濟發展預期變了，以后GDP很難超過6%甚至維持5%都困難，而大部分人的房貸利率普遍高于5%。其實，要不要提前還貸可以轉化為另一個問題：手里的閑散資金收益率能超過房貸利率嗎?試問現在有哪一款理財產品、基金、股票的收益率可以連續30年每年穩定超過5%？很難吧！

什么時候提前還貸？如果有提前還貸的想法，什么時候還最合適？**是：當下、當下、當下，重要的事情說三遍，早一天還就可以早一天節省利息。大家要明白房貸一旦開始就會產生利息，房貸越早還越劃算。當個人還貸已經超過了整個貸款周期的1/3，大部分利息已被銀行收走了，再提前還貸意義就不大了。

提前還貸方式怎么選？目前提前還貸有兩張方式：第一種是月還款額不變，縮短還款年限；第二種是還款年限不變，減少月還款額。兩種還款方式各有特點：從節省利息支出的角度，選第一種，同樣一筆提前還款額，第一種節省的利息遠超過第二種；從減輕當前房貸壓力的角度，選第二種，以時間換空間，每個月還的錢少了壓力自然就小了。建議大家選第一種，真的能省好多錢。

具體怎么**作？打電話給貸款銀行，一問自己現在能不能提前還貸？二問需不需要違約金？三問需不需要提前預約？四問在柜臺**作還是手機銀行上就可以？以上問題，每個銀行規定不一樣。有的銀行要求還款期限滿1年才能提前還貸，有的是2年，有的沒有任何限制隨時都可以；有的銀行提前還貸要收違約金有的不用；大部分銀行都不需要預約直接在手機APP上就可以**作。

談談個人經歷。先說說個人情況，我房貸是商貸30年、100萬、利率5.88，貸款銀行對提前還貸沒有任何限制、沒有違約金、隨時都可以。第一次提前還貸是放貸1年7個月后，以第一種方式還了5萬，貸款年限立馬由360期變為320期，這5萬給我節省的利息大概是19萬多，資金效用比接近1:5；一看這么爽省這多錢，沒忍住緊接著下個月就進行了第二次提前還款，還是以第一種方式還了5萬，貸款年限由320期變為290期，這5萬給我節省的利息大概是13萬，資金效用比接近1:3.5；思考一下，同樣是5萬，節省利息明顯變少了，邊際效用遞減了，想一想也符合規律。又過了半年第三次提前還款，還是以第一種方式還了5萬，貸款年限由290期變為264期，這5萬給我節省的利息大概是10萬多，資金效用比接近1:3；又過了半年第四次提前還款，腦子一抽抽，想看看第二種提前還款方式的效果，小試了一下還了3萬，貸款年限不變月還款額也就減少了200左右，這3萬給我節省的利息僅1.4萬多，這充分說明了要想多多節省利息，還得用第一種還款方式。

分享一款提前還款計算器（www.m.focus.cn）很好用。把個人房貸情況輸進去，提前還款額輸進去，兩種提前還款方式節省利息情況都展示出來了，這樣大家心里也有個底；也可以根據自己想達到的目標，反向看看自己應該準備多少錢用于提前還款。

手里有閑錢可以考慮一下提前還貸，如果你是公積金貸款或者利率有很大折扣，就沒必要提前還貸了。

拓展知識：

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