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房貸計算器公積金

　　若您目前是想試算一下月供信息以作參考，請您打開以下連接：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq 分別使用目前商業(yè)貸款的基準利率和公積金貸款試算月供。
　　若您所在城市有招行，可通過招行嘗試申請貸款（部分城市的招行有開展公積金貸款），貸款利率需要結合您申請的業(yè)務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經(jīng)辦網(wǎng)點審批后才能確定。

幸福里百科詞條：公積金余額為3萬的話，一般可貸金額為30萬。具體的貸款額度，還要看當?shù)卣呤侨绾我?guī)定的，有的城市依據(jù)房價和首付比例而定、有的城市依據(jù)個人收入水平和月繳存額來定、有的城市依據(jù)公積金賬戶余額與借款人年齡來定、有的城市依據(jù)建筑面積來定。注意，不是滿足了上述貸款條件就可以任意貸，每個城市都有最高限額，比如北京，最高只能貸120萬，上海個人最高只能貸60萬、夫妻最高只能貸120萬等。

由于利率低、貸款額度高，很多人都會使用公積金貸款買房，遇到最多的問題就是，用公積金貸款買房的條件是什么？最高能貸多少錢？每月還供多少？

本文知識點：

1，什么是公積金貸款額度？

2，貸款額度的確認依據(jù)是什么？

3，公積金貸款條件有哪些？

什么是公積金貸款額度？

公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的最大貸款金額。只有具有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、建立住房公積金制6個月以上并按規(guī)定繳存住房公積金的職工，為購建住房或翻建、大修自有住房資金不足時，才可享受公積金貸款。

公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。

每個城市規(guī)定不一樣。比如北京最高只能貸120萬，上海個人最高只能貸60萬，寧波個人最高只能貸100萬。

貸款額度的確認依據(jù)是什么？

使用公積金貸款也是有額度限制的，每個地方都有所不同，但是通常來說最主要的是采用下面幾項標準：

一、有的城市依據(jù)房價和首付比例而定：

公積金貸款額度≤房屋評估價-首付

舉例：劉小白在三線城市XX買一套100萬（評估價）的房子，首付是30%，也就是30萬；

那么劉小白能夠得到的公積金貸款額度＝100萬－30萬＝70萬；劉小白的全部房貸都可以用公積金貸款。

二、有的城市依據(jù)個人收入水平和月繳存額來定（比如北京）：

1、公積金可貸額度=（家庭月收入-基本生活費標準）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額

2、月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例

3、基本生活費標準目前每月1323元

舉例：在北京工作的張小白家庭月收入是20000元，申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額56.72，即0.005672。

那么張小白公積金可貸額度=（20000－1323）/0.005672＝329.28萬（事實上已經(jīng)超額，詳見第二部分分析）

三、有的城市依據(jù)公積金賬戶余額與借款人年齡來定

北京：貸款額度不受賬戶余額影響，但貸款前需連續(xù)繳存6個月以上

上海：賬戶余額<12500元、月繳費金額>780元時，貸款額度=賬戶余額×40

廣州：貸款額度=賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)

深圳：貸款額度=公積金賬戶余額×14倍

舉例：在廣州工作10年的王小白，今年30歲（距離退休30×12＝360月），月繳存額是4000元，公積金賬戶余額里有20萬。

王小白公積金貸款額度=200000×8+4000×360＝304萬（事實上已經(jīng)超額，詳見第二部分分析）

四、有的城市依據(jù)建筑面積來定：

套型建筑面積≤90平方米的首套房，房貸最高限額120萬

套型建筑面積>;90平方米的住房，房貸最高限額80萬

公積金貸款利率是多少？

自2015年8月26日起，****銀行下下調金融機構**幣貸款和存款基準利率。個人住房公積金存貸款利率相應調整。調整后的個人住房公積金貸款年利率是，五年期（含五年期）以下為2.75%，五年期以上為3.25%。

公積金貸款條件有哪些？

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風險。

3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

【END】以上內(nèi)容來源于網(wǎng)絡綜合整理，具體政策以各地信息為準。

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拓展知識：

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按照最新利率，商業(yè)貸款等額本息還款月供3169元，等額本金還款首次月供4038，之后逐月遞減。
公積金貸款等額本息還款月供2697元，等額本金還款首次月供3318元，之后逐月遞減。

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商業(yè)貸款45.5萬20年，按2015年5月11日最新基準利率5.65，等額本息還款方式，月供3168.56元，總利息305454.35元，還款總額760454.35元。
公積金貸款45.5萬20年，按2015年5月11日最新基準利率3.75，等額本息還款方式，月供2697.64元，總利息192434.04元，還款總額647434.04元。

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