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房貸的還款方式一般有兩種：等額本息和等額本金。

一般情況下，網(wǎng)上所流傳的房貸計算器屬于非銀行專業(yè)人士編寫，僅僅是基于等額本息或者等額本金的基礎(chǔ)算法去編寫的，可能與很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的算法差不多，以月為一期進(jìn)行核算每期的還款本金和利息。

由于銀行核心系統(tǒng)在進(jìn)行利息核算的時候，必須按日計息計提，所以必須以日為單位，所以其等額本息根據(jù)特殊情況的處理方式不同，也會存在差異；

特殊情況包括：每月天數(shù)的約定，2月分28天/29天，閏月，日利率計算是按照年利率除以360天還365天來計算等等。

按照每種特殊情況處理邏輯的不同，實際上等額本息和等額本金在銀行系統(tǒng)內(nèi)也會劃分為各種不同的算法，以等額本息為例：如果每月按照實際天數(shù)計算利息，屬于一種act算法；如果將每月按照30天來進(jìn)行處理，屬于30E算法；

而房貸計算器則完全按照以月或者以期為單位進(jìn)行核算，簡單粗暴的把每年按照12期來核算，這樣則完全不會考慮到上述各種特殊情況，勢必會造成銀行計算出來的每月房貸還款金額與房貸計算器的所算出來肯定多多少少都會存在差異，所以一般銀行與你簽訂房貸協(xié)議的時候，都會有類似于這樣的一句話：具體還款金額以金額計算的為準(zhǔn)。

****銀行、銀**5月15日發(fā)布關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知。

光大證券首席經(jīng)濟學(xué)家高瑞東表示，通知主要針對新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，存量商業(yè)性個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

政策調(diào)整后，全國層面首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限由不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個基點（按4月20日發(fā)布的5年期以上LPR計算為4.4%），如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調(diào)，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。

按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)20個基點，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內(nèi)共減少利息支出約2萬元。

綜合自央視**客戶端、央視財經(jīng)，轉(zhuǎn)載摘編請注明來源！

來源：青島日報

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