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鐵路公積金貸款計算器

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眾所周知，公積金貸款買房具有獨特的優勢，通常公積金的貸款利率都要比商貸的利率低，目前，商貸的基準利率是4.9%，而公積金貸款5年以上的利率僅為3.25%，公積金貸款買房成為了節約買房成本的不二之選。

據**網站了解，在3月25日，株洲市第四屆住房公積金管委會第五次全體會議上，審議了《關于調整住房公積金使用政策的議案》，株洲市住房公積金新政定于2022年4月1日起執行。

那到底該如何利用公積金買房呢？下面為大家整理了最新的株洲市公積金貸款新政內容，剛需買房的朋友，快來看一下自己是否符合貸款條件吧。

一、貸款對象

和條件要求

1.借款人必須是具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工（不含長沙住房公積金鐵路分中心繳存職工），共同借款人僅限配偶或其在株洲行政區域內繳存住房公積金的父母、子女。

2.自開戶之日起連續6個月（含）以上按月足額繳存住房公積金，繳存比例不低于5%且賬戶狀態正常（異地住房公積金連續繳存滿6個月且無間斷地在我中心正常繳存的，兩地繳存時間可合并計算）。

3.借款人必須是預售商品房備案人或貸款房屋的產權人，共有產權人僅限配偶、父母、子女。

4.借款人、共同借款人、共有產權人信用狀況良好。

5.在株洲行政區域內購買自住住房，購房合同備案不超過2年(不含商轉公)，或不動產權證發證不超過1年（不含商轉公）。

6.離異的須滿6個月（原配偶的公積金使用情況，不影響其公積金貸款）。

7.商轉公的須在結清商業銀行貸款6個月以內。

8.建造、翻建、大修自住住房所有批文不得超過2年，且借款人或配偶須有一方戶籍在住房所在地，工程建設必須主體封頂。

9.具有穩定的收入和按期償還貸款本息的能力。月還款額（含其他債務）不得超過家庭收入的50%，共同借款人未繳存住房公積金的，月還款額不得超過借款人住房公積金月繳存工資基數。

10.組合貸款的須認可管理中心為第一順位抵押權利人。

11.同意管理中心認可的貸款擔保，并認可貸款合同條款的約定。

有下列情形之一的，不予貸款：

1.商品房套內建筑面積超過180㎡或屬于商業用房、商住兩用房的；

2.借款人或共同借款人有未結清的住房公積金貸款；

3.借款人、共同借款人（含婚前）因2套自住住房使用過住房公積金貸款的；

4.借款人、共同借款人及未成年子女名下有2套及以上住房的（株洲行政區域內的住房套數、未結清的異地住房貸款、異地購房或還貸提取公積金記錄合并計算）；

5.本套房辦理了購房提取的；

6.商轉公，借款人或共同借款人為同一套住房辦理了購房提取或結清商業銀行住房貸款提取的，結清商業銀行貸款超過6個月的；

7.住房公積金連續欠繳3個月（含）以上的；

8.借款人或共同借款人有一方個人征信存在呆賬、核銷、止付等情況的，信用逾期連續3次（含）以上或累計12次(含）以上（已結清的個人助學貸款除外）、被****列入失信名單或被管理中心納入失信黑名單尚未解除的；

9.借款人或共同借款人個人信用卡、消費貸、經營貸有合計2萬元（含）以上未結清款或為他人提供擔保尚未解除的；

10.建造、翻建、大修自住住房的土地性質屬于集體土地、劃撥土地的；

11.明顯存在重大風險、隱患以及不符合貸款政策規定的其他情形。

二、貸款額度、

期限和利率

購買、建造、翻建、大修自住住房明確產權份額的，按份額核算貸款額度，未明確產權份額的，按均等份額核算可貸額度。屬于**戶購買住房的最高貸款金額按房屋總價減去**補償款核定。

貸款計息方式為等額本息，貸款利率按****銀行的規定執行。第2套房住房公積金貸款，或第2次住房公積金貸款的，利率為基準利率的1.1倍。如遇法定利率調整，已發放的貸款則于次年1月1日起按新的利率執行。組合貸款商業銀行部分按商業銀行利率執行。

三、相關要素認定

及執行標準

1.收入認定：借款人及共同借款人的收入以住房公積金的月繳存工資基數認定。共同借款人未繳存住房公積金但有固定收入的，其固定收入以近6個月銀行流水單中明確為“工資”或“代發”的部分，或單位繳費的社保繳交證明認定。

2.房屋總價認定：二手房貸款以稅務部門出具的房產交易申報單體現的房屋交易合同金額價和房屋評估價格二者中的較低值認定為房屋總價。建造、翻建、大修自住住房或購買自建房最高按3000元/㎡計算房屋總價，價值認定低于此標準的按價值認定確定總價。

3.房屋面積認定：建造、翻建、大修自住住房或購買自建房套內建筑面積小于180㎡的按實際面積核算；套內建筑面積超過180㎡的按180㎡核算。

4.生育三孩認定：以與借款人或其配偶在同一戶口簿上登記的直系親屬關系來認定。

5.貸款資金收款賬戶執行標準：商品房期房（現房）、保障性住房為開發商項目所在的銀行賬戶（監管賬戶）；房款已付清的商品房期房（現房）、二手房，建造、翻建、大修住房，商轉公均為借款人個人賬戶。

6.房款已付清但未辦理《不動產權證》的商品房貸款（含商轉公）：①開發商尚未辦理總證的，與開發商協商辦理公積金貸款，須由開發商配合辦理擔保抵押。②開發商已辦理總證的，催促辦理單戶《不動產權證》，持《不動產權證》辦理現房抵押。

7.信用逾期執行標準：

四、貸款辦理流程

及貸款償還

1.期房貸款流程（含組合貸款）：①借款人向房地產開發企業提出公積金貸款申請并提交所需的相關資料→②開發企業在管理中心網上服務大廳錄入相關信息，并向管理部提交→③管理部受理、審批→④合同面簽→⑤預抵押辦理→⑥貸款發放→⑦借據領取。

注：③項4個工作日內辦結；④⑤項須借款人與共同借款人同時到管理部窗口當場辦結。管理部未引入不動產預抵押辦理窗口的，需同時到管理部及不動產登記中心窗口當場辦結。

2.其他類型貸款流程：①借款人向管理部提出貸款申請（組合貸款的同時向商業銀行提交申請）→②管理部受理、審批→③合同面簽→④辦理抵押→⑤貸款發放→⑥借據領取。

注：①②③項當場辦結。管理部未引入不動產抵押辦理窗口的，需同時到管理部及不動產登記中心窗口當場辦結。

3.貸款償還：貸款發放后借款人應按月足額還款。（詳見《株洲市個人住房公積金貸款還貸須知》）。

五、公積金貸款須提交

的資料清單

注：以上資料標√的須采集資料原件電子文書，標 * 的須留存紙質文書。

六、個人住房“商貸”

轉“公積金”貸

本條實施細則自2022年5月1日起施行。2022年5月1日前已完成貸款預審的，按原規定執行。

1.貸款對象和條件

①正常繳存住房公積金6個月（含）以上，已在株洲行政區域內購買自住住房并辦理個人住房商業貸款的在職職工，可申請辦理商轉公貸款。

②借款申請人須符合《株洲市住房公積金個人住房貸款管理辦法》的所有條件；

③借款申請人為原商貸的借款人或配偶（配偶應為本套商轉公住房共有產權人）；

④原商貸已還款一年以上，且無逾期還款記錄；

⑤本套商轉公住房未辦理過購房提取或結清商業銀行住房貸款提取；

⑥所購住房已取得不動產權證書，可以正常設定抵押權（無抵押、查封、設立居住權等權利限制情形）；

⑦自籌資金結清原商貸，并在結清之日起六個月內申請辦理。

注：住房公積金組合貸款中的商業貸款不能辦理商轉公貸款。

2.貸款額度、期限和利率

①最高可貸款額度不超過原商貸結清時的貸款本金余額。

②貸款額度計算方式、首付款比例、期限和利率按《株洲市住房公積金個人住房貸款管理辦法》執行。房屋價值按商品房買賣合同或原商**合同中注明的房屋總價確定。

3.貸款應提供的資料

①《株洲市住房公積金個人住房貸款管理辦法》及相關政策規定明確應提交的相關資料。

②原商**合同、結清證明及近12期還款明細（含結清本金余額）。

③不動產權證書原件。所購住房為商品房的，另需提供商品房買賣合同。

4.貸款流程

①貸款預審。借款申請人在申請商轉公貸款前，需提交相關資料到管理部進行貸款預審，資料須真實、合法、有效。經管理部確認符合商轉公條件并出具商轉公貸款預審確認單后6個月內自行結清原商貸并提交貸款申請，期間借款申請人應確保預審資料信息未發生變更。

② 貸款受理和簽訂合同。借款申請人辦結原商貸結清和抵押注銷手續后，持商轉公貸款預審確認單及相關資料向管理部申辦業務。管理部依據《株洲市住房公積金個人住房貸款管理辦法》及相關政策予以審核，并通知已通過貸款審批的借款申請人和共同申請人簽訂住房公積金貸款合同。對于符合政策、資料齊全的貸款申請，管理部當場辦結。

③抵押辦理。借款人及共同借款人須用本套商轉公住房作抵押并辦理《不動產登記證明》（抵押權登記）。

④貸款發放。管理中心自收到《不動產登記證明》時起5個工作日內將商轉公貸款發放至借款人個人賬戶。

以上就是株洲市，最新的公積金貸款新政內容，具體調整如下：

1、支持生育政策。按國家政策生育三孩的繳存職工家庭申請住房公積金貸款購房的，最高可貸款額度為80萬元。

2、提高貸款額度。單繳存職工最高可貸款額度由40萬調整至60萬元。株洲市高層次人才最高可貸款額度由60萬元調整至80萬元。

3、降低貸款首付比例。第2次辦理住房公積金貸款，且購買家庭名下第2套有效住房的，最低首付款比例由50%降低至30%。

4、推進異地貸款業務。取消異地貸款借款人或借款人配偶本市戶籍限制；在異地正常繳存住房公積金的，最高可貸額度由40萬元調整至60萬元。

5、提高租房提取限額。本人及配偶在繳存城市無住房且租房自住的，每年租房提取限額由單身職工7200元、已婚職工夫妻合計10000元均提高至15000元。

6、取消部分使用限制。取消按月對沖生效后個人公積金賬戶余額須保留12倍月繳存額的規定；取消購買、建造、翻建、大修套內面積大于180平方米的商品房及償還上述房屋貸款本息不得提取住房公積金的規定；取消湖南省外購買自住住房不得申請辦理購房提取或償還商業銀行住房貸款提取的規定。

由此可見，我市的住房公積金政策調整，意在落實“房住不炒”原則基礎上，堅持“適度放寬”的原則，這對廣大繳存公積金的職工而言，無疑是個好消息。對于剛需購房的朋友，你們認為現在是上車的好時機嗎？

拓展知識：

鐵路公積金貸款計算器

長沙公積金管理中心與株洲、湘潭、郴州、邵陽、婁底、永州、常德、吉首、益陽9個城市簽訂了合作協議，職工在這些城市購買住房可以申請辦理公積金貸款手續，同樣這幾個城市繳存公積金的（符合貸款條件）也可以在中心辦理貸款，請提供繳存地管理中心出具的借款申請人家庭住房公積金繳存證明、貸款情況證明以及繳存地房屋產權管理部門（縣級及以上）出具的住房證明

本回答被提問者采納