前沿拓展：

購(gòu)房貸款計(jì)算器公式

1、房貸貸款利率的計(jì)算公式為貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率。
2、儲(chǔ)蓄存款利率是由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，****銀行掛牌公告。利率也稱為利息率，是在一定日期內(nèi)利息與本金的比率，一般分為年利率、月利率、日利率三種。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬(wàn)分比表示。如年息九厘寫為 9%，即每千元存款定期一年利息90元，月息六厘寫為6‰，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫寫為 0.15‰，即每千元存款每日利息1角5分，我國(guó)儲(chǔ)蓄存款用月利率掛牌。為了計(jì)息方便，三種利率之間可以換算，其換算公式為：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率。

買了即貶值，這是目前購(gòu)房者普遍擔(dān)心的問(wèn)題。不得不說(shuō)，目前的樓市行情并不好，除了少部分城市房?jī)r(jià)堅(jiān)挺外，房?jī)r(jià)整體呈下滑趨勢(shì)，銷量也不樂(lè)觀。

原因是多方面的，首要原因是供大于求，市場(chǎng)上不缺房，另外，**影響收入下降、人口出生下降、房地產(chǎn)本身存在的泡沫等，都直接或者間接地影響著商品房的成交，加上頻曝的樓市爛尾，讓不少購(gòu)房戶擔(dān)心自己的購(gòu)房資金并不能保證百分百地安全，捂緊錢袋子，成了很多普通購(gòu)房者、甚至剛需者的選擇，他們?cè)谫I房問(wèn)題上慎之又慎。畢竟，掏空六個(gè)錢包買房，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，就是傾其所有的一生財(cái)富。

樓市不理想，央行也有了動(dòng)作。5月15日，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。5月20日，央行發(fā)布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）公告，貸款市場(chǎng)5年期以上LPR報(bào)價(jià)利率為4.45%。綜合以上央行5天之內(nèi)的兩次動(dòng)作，住房貸款利率從4.6%可以直接降到4.25%，下滑35個(gè)基點(diǎn)。

那么，首套按揭房貸100萬(wàn)元，現(xiàn)在和2年前相比，利息差額有多大？數(shù)據(jù)分析來(lái)了。

01、利率變化情況

兩年前，也就是2020年的5月份，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率5年期的LPR利率為4.65%。根據(jù)2019年8月份央行發(fā)布的《關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告》，首套商業(yè)個(gè)人住房貸款的利率不得低于相應(yīng)期限的LPR，實(shí)際貸款利率以最近1個(gè)月的LPR利率為基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，很多貸款買房的朋友，成交的利率都是在5年期LPR利率的基礎(chǔ)上上浮20%。如果LPR利率是4.65%，上浮20%后，實(shí)際的利率就變成了5.58%，在等額本息下，20年100萬(wàn)房貸就需要多支付利息12.4萬(wàn)，如果是30年期限，就需要多支付利息20.6萬(wàn)元。

兩年后的今天，首套住房貸款的利率最低已經(jīng)降到了4.25%，貸款利率下降還是非常大的，買房人的利息支出差距巨大，老百姓現(xiàn)在按揭買房可以節(jié)省一大筆利息支出。財(cái)藝君就以貸款100萬(wàn)、期限20年和30年兩種情況進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。

02、100萬(wàn)貸款20年，兩年前和兩年后的利息差距有多大？

兩年前，在利率5.58%的情況下，在等額本息還款方式下，通過(guò)房貸計(jì)算器，20年房貸期限的利息為661792.45 元；現(xiàn)在購(gòu)房利率已經(jīng)可以最低降至4.25%，20年房貸期限的利息為486162.73 元。二者差距是175629.72元，也就是17萬(wàn)多元。

03、100萬(wàn)貸款30年，兩年前和兩年后的利息差距有多大？

兩年前，在利率5.58%的情況下，在等額本息還款方式下，通過(guò)房貸計(jì)算器，30年房貸期限的利息為1062146.45 元；現(xiàn)在購(gòu)房利率已經(jīng)可以最低降至4.25%，30年房貸期限的利息為770983.61 元 。二者差距是291162.84元，也就是29萬(wàn)多元。

04、如果在等額本金還款方式下，利息差距又是多大呢？

①兩年前，在利率5.58%的情況下，在等額本金還款方式下，通過(guò)房貸計(jì)算器，20年房貸期限的利息為560325元；現(xiàn)在購(gòu)房利率已經(jīng)可以最低降至4.25%，20年房貸期限的利息為426770.83元。二者差距是133554.17元，也就是13萬(wàn)多元。

②兩年前在利率5.58%的情況下，在等額本金還款方式下，通過(guò)房貸計(jì)算器，30年房貸期限的利息為839325元；現(xiàn)在購(gòu)房利率已經(jīng)可以最低降至4.25%，30年房貸期限的利息為639270.83元。二者差距是20005417元，也就是20萬(wàn)多元。

結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)在樓市前景并不明朗，后續(xù)利率是否會(huì)持續(xù)下降，也無(wú)法做出準(zhǔn)確判斷，就好比兩年前買房和現(xiàn)在買房，利息差距竟然有如此之大一樣。老百姓是否買房，什么時(shí)候買房，并沒有絕對(duì)的正確與錯(cuò)誤，如果是剛需住房，不考慮住房成本，現(xiàn)在可以考慮一下買房問(wèn)題了。

拓展知識(shí)：

購(gòu)房貸款計(jì)算器公式

房貸計(jì)算公式

定義： 等額本息貸款買房時(shí),每月還款額計(jì)算公式為:[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]計(jì)算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。

參考資料：房天下房貸計(jì)算公式

擴(kuò)展資料：

房屋買賣違約金上限

1、違約金可分為法定違約金與約定違約金。法定違約金是指由法律明文規(guī)定了適用情形、比例或者金額的違約金;約定違約金是指合同雙方當(dāng)事人在簽訂合同時(shí)自行約定適用情形、比例或者金額的違約金。違約金沒有規(guī)定的比例，雙方都接受就行。

2、《合同法》第114條第1款規(guī)定：當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。所以，違約金具有懲罰性的特征，它不以非違約方遭受損失為前提。

一般來(lái)說(shuō)合同違約金上限是不超過(guò)實(shí)際損失的30%。但是如果過(guò)高或者過(guò)低是可以請(qǐng)求**給予減少或者增加的。

3、《合同法》第114條第2款規(guī)定：約定的違約金低于造成的損失，當(dāng)事人可以請(qǐng)求**予以增加;約定的違約金過(guò)分高于造成的損失，當(dāng)事人可以請(qǐng)求**適當(dāng)減少。

參考資料：房天下房屋買賣違約金上限？房屋買賣違約金的規(guī)定

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購(gòu)房貸款計(jì)算器公式

1房貸利率是基準(zhǔn)利率加上浮比例。如基準(zhǔn)利率是4.9%，上浮10%，房貸利率即4.9%×（1+10%）=5.39%。2貸款后，上浮比例不影響已貸房款，基準(zhǔn)利率才會(huì)影響。基準(zhǔn)利率隨時(shí)會(huì)變，但利率上浮或打折會(huì)一直跟隨著這筆貸款，直至還完。

購(gòu)房貸款計(jì)算器公式

可以使用英為財(cái)情的房貸計(jì)算器，用于計(jì)算您的每月房貸還款額。通過(guò)調(diào)整貸款總額、到期年息以及貸款期限等變量來(lái)估算您的每月費(fèi)用。此工具可讓您做出合適的購(gòu)房預(yù)算。

購(gòu)房貸款計(jì)算器公式

您好！
等額本息還款法:
　　
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕
　　
每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
　　
每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
　　
總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金

等額本金還款法:

每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)

每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率

總利息=〔(總貸款額÷還款月數(shù)+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數(shù)×(1+月利率)〕÷2×還款月數(shù)-總貸款額

月利率=年利率÷12
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