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房貸計算器排行(房貸計算器哪款好用)

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前沿拓展：

房貸計算器排行


房貸計算器是按照基準利率算的，還有你要選擇最新的利率換算，如果你沒有選擇那你可能是按照以前的利率算的也是有可能的。

但是銀行給你貸款，審批的利率會有優惠或上浮，一般首套房都會有優惠，二套房都會有利率上浮。

01

不止是降息……

最新一期LPR昨天公布，關心房貸利率的同學，應該都知道“降息”了——主要為房貸參照的5年以上期LPR，這次降了10個基點即0.1%，為4.65%。

房貸計算器排行(房貸計算器哪款好用)

LPR于2019年8月20日第一次公布，至今走勢如上圖所示。圖表來源：貝殼寧波站

但這次降息，其實遠不止LPR降的這0.1%！

寧波各大銀行中，首套房利率降得最多的一家，降了0.39%！二套房利率降得最多的一家，則降了0.4%！

為什么？

目前的房貸利率，由“5年以上期LPR+銀行加點”構成。這一次，除了LPR降了，銀行的加點也降了，并且降得更多……

下面是21世紀不動產寧波區域整理匯總的寧波17家銀行最新的房貸利率表：

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（以上銀**貸利率僅供參考。每個人因為條件不一，具體能申請到的實際房貸利率水平，請詢銀行。）

由上表可以看到，作為房貸發放“主力軍”的工、農、中、建四大行，在最新一期LPR公布后，都執行的是首套房5.3%（LPR+65個基點）、二套房5.55%（LPR+90個基點）的房貸年利率政策。

而此前，四大行首套房貸的加點，是90個基點；二套房貸的加點，是105個基點。

加點降了25個基點，再算上LPR降了10個基點，那新房貸利率水平，實際上就是降息了0.35%。

降息這么多，月供能少多少？

記住這個計算方式——100萬元房貸、30年期、等額本息還款，每降息5個基點，月供可減少約30元。

如果以上面表格中這次首套房、二套房利率分別降得最多的杭州銀行、鄞州銀行為例，降息0.4%，則貸款100萬元、30年期、等額本息還款的房貸，前后利息總額相差9萬元左右，能買輛一般的家庭用車了！貸款了200萬的話，那就總計能夠省下十七八萬元的利息，可以買輛還不錯的車了！

當然，對于已經在還按揭的同學來說，降息后的好處，得等到明年才能享受到——而在等待的過程中，LPR和銀行加點，可能還會發生變化；在目前貨幣寬松的環境下，專業人士判斷，接下來大概率還會有降息，明年元旦后的房貸利率水平，或較現在更低。

總之，同樣的貸款金額，在4月20日之后申請房貸的同學，比之前已經申請好了房貸的同學，月供能少還一些。

02

換，還是不換？

需要注意的是，目前已經在還月供的人群，還分兩類：一類是房貸利率由參照基準利率變為參照LPR之后申請了房貸的人，一類則是轉變之前就辦好了按揭的人——即通常所說的“存量房貸客戶”，也就是基準利率打折或上浮的同學。

眼看著LPR一次比一次低，我們“寧波樓市報道”的粉絲群里，不時還會有粉絲問：

該不該把存量房貸轉換掉？是轉換劃算還是不轉換劃算？

事實上，按照央行要求，從2020年3月1日起，各大銀行已經在推進存量房貸的定價基準由基準利率轉換為LPR的工作。

怎么轉換？我們“寧波樓市報道”此前已經有過多次報道，這里不再重復，還不了解的同學，請點擊《老房貸利率怎么重新定，搞清楚這6點就差不多了》、《大事件！工農中建四大行同一天發通告！你的房貸該準備“換錨”了！》這兩篇報道。

轉換之后劃不劃算？短期看，肯定是劃算的。

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資料圖片。圖文無涉。

比如現在的房貸利率是基準上浮10%的，實際利率5.39%，轉換完之后變成LPR+59個基點。即便LPR今年內不再變化，明年開始，你的實際房貸利率也會降低到5.24%，比原先下降15個基點，百萬房貸的月供能少還近百元。

至于長期看，今后長達十幾年、二十幾年的事，是轉換劃算還是不轉換劃算，那只能問神仙了……

不過，就我們記者從寧波各大銀行了解到的情況看，這一個多月來，向銀行咨詢要不要轉換的人多，實際去銀行完成轉換的人還不算特別多。

郵儲銀行寧波分行相關工作人員判斷，轉換的高峰，可能會在5月-7月間。

注意：各大銀**貸“換錨”的工作，原則上到今年8月31日就會截止。

03提前還貸嗎？

再回到這一次的LPR上。

有心的同學應該注意到了，這次降息，一年期LPR降了0.2%，已降至3.85%。不但降得比五年期LPR多，絕對利率水平更是低很多。

一年期LPR，一般關系到消費貸、信用貸、房產抵押貸款、企業經營貸款等等的利率水平。

以前，房貸的利率水平一般會比上述貸款的利率水平低一些。而在多次降息后，目前的情況反過來了，房貸變得比其他貸款貴了。

所以，提前還貸的人多起來了。

我們記者打聽到，最近兩個月來，寧波各家銀行的房貸提前還貸量，都在顯著增長。

因為現在不少銀行的信用貸、消費貸、房抵貸利率已只有“4”字頭，一些原先房貸利率是基準上浮10%、20%甚至30%的同學，便提前還貸掉，再去貸那些利率比房貸便宜的短期商業貸款，這樣能少還很多利息。

提前還貸劃不劃算？

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資料圖片。圖文無涉

從少付銀行利息角度看，肯定是劃算的。

但需要注意的是，房貸是長期貸款，銀行的錢能讓你用二三十年，提前還貸掉了想再申請，一般可能性不大。而信用貸款、房產抵押貸款這些貸款是短期貸款，一般都是一次授信、每年都要全部還進一次的，對**要求比較高。

04便宜的錢也別亂用……

還有一些“聰明人”，想到通過申請利率更低的房產抵押貸款、信用貸款等，拿去炒房。

這就是每次貨幣寬松后大家都會喊的“熱錢又要流進房地產了”。

這兩天，近期樓市很熱、三月份房價漲幅高居全國第一的深圳，就在嚴打房抵貸變相被拿去“炒房”的事。深圳人行、深圳銀保監局都發話說，對于違規挪用進到房地產領域的貸款，都要限期收回。

中證報今天還報道說，浙江已經有2家銀行，因經營性貸款和消費貸款資金被挪用于購房而被罰65萬元。

國家已經無數次強調了，降息、降準，是為了讓更多更便宜的資金流向實體經濟，不能脫實向虛、再像以前那樣流去房地產市場。前些天的**政治局會議上也又強調了——

“要堅持房子是用來住的、不是用來炒的**，促進房地產市場平穩健康發展?！?/p>

所以，想著利率低了、銀行貸款容易了就想著去炒房的，好自為之……

文字：一刀

編輯：王元卓

二審：程旭輝

三審：劉雄飛

單價破2萬元！鄞州陳婆渡高速旁的宅地，竟比海曙、江北一線江景宅地還貴！

寧波樓市這個板塊新“地王”出世！且**頻頻！你看不看好？

三月份寧波房價同比漲幅全國第一？國家統計局數據顯示，只排第27位……

特別聲明

未經授權

切莫轉載本號原創稿件

不然找上門拼命

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拓展知識：

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