公積金貸貸款計算器(公積金貸款房貸計算器)
前沿拓展：
川觀** 王型芳 文/圖
9月1日，成都住房公積金管理委員會發(fā)布我市住房公積金繳存提取貸款新政。9月13日，成都公積金中心正式發(fā)布繳存、提取、貸款《實施細則》等文件。
根據(jù)貸款新政，繳存職工的公積金貸款條件和貸款額度計算方式都將發(fā)生變化。9月14日，成都公積金中心發(fā)布公積金貸款新政執(zhí)行通知，指出購買新房或再交易房，購房網(wǎng)簽合同在2021年10月8日及之后的，均按新貸款政策執(zhí)行。購房網(wǎng)簽合同在2021年10月7日及之前的，可按原貸款政策執(zhí)行。
貸款新政實施后能貸多少錢又該怎樣算呢？貸款條件究竟進行了哪些調(diào)整？準(zhǔn)備申請公積金貸款的購房者需注意政策調(diào)整，結(jié)合自己的需要合理安排時間。
貸款額度——
繳存職工積金貸款到底能貸多少錢？又該怎么算？
根據(jù)貸款新政，繳存職工公積金貸款額度將以月度為單位分段綜合計算，每月的貸款額度與“每月繳存的公積金”和“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”雙掛鉤；繳存人所有繳存月度的貸款額度相加，即為本人的貸款額度。
以公式表示，繳存職工的貸款額度=∑（每月繳存的公積金×對應(yīng)的存儲月份數(shù)×存貸系數(shù)）
“每月繳存的公積金”的取值方式如何算？
如繳存職工未提取過公積金的，則按照其每月實際繳存的公積金金額取值。如繳存職工提取過公積金的，則按照繳存資金后進先出原則，從其提取時點往前逐筆抵扣，按照當(dāng)月抵扣后的金額取值，直至扣完對應(yīng)提取金額，扣除資金部分不再納入貸款額度計算。
“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”的取值方式如何算？
繳存職工最近一次住房公積金繳存入賬對應(yīng)的存儲月份數(shù)為1，自1開始往前依序倒推的自然月，對應(yīng)的存儲月份數(shù)分別是2、3、4……。
“存貸系數(shù)”的取值多少？
由成都公積金中心根據(jù)流動性狀況等因素適時調(diào)整并公布，目前存貸系數(shù)為0.9。
舉例說明貸款額度“雙掛鉤”計算方式：
假設(shè)繳存職工2021年8月參加工作，每月應(yīng)繳公積金是2000元。所在單位2021年9月才為其辦妥住房公積金賬戶開立，同時補繳了8月未及時繳存的公積金。繳存職工2021年12月提取5000元，2022年2月申請公積金貸款，所在單位該月尚未繳存。具體貸款額度計算見下表：
“雙掛鉤”后貸款額度計算方式
案例解釋說明：
1.關(guān)于“每月繳存的公積金”（即當(dāng)月可納入額度計算的公積金）的認定
（1）以入賬時間為準(zhǔn)，不區(qū)分匯繳、補繳。該繳存職工2021年8月應(yīng)繳公積金實際入賬時間是9月，所以9月對應(yīng)的“每月繳存的公積金”為4000元。
（2）發(fā)生提取時，按照“后進先出”原則逐月進行抵扣。因該繳存職工2021年12月提取5000元，則12月繳存的2000元被抵扣完后，再依序往前將11月繳存的2000元抵扣完、在10月繳存的2000元抵扣1000元；所以該繳存職工2021年10月、11月、12月可納入額度計算的公積金分別為1000元、0元、0元。
2.關(guān)于“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”的認定
該繳存職工在2022年2月申請公積金貸款，但因單位最近一次為其繳存入賬的時間是2022年1月，所以2022年1月“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”是1。依序往前倒推，2021年12月至2021年8月“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”依次為2至6。
3.關(guān)于“存貸系數(shù)”及相對應(yīng)的月份繳存資金可放大倍數(shù)
目前，存貸系數(shù)為0.9，相對應(yīng)的月份繳存資金可放大倍數(shù)見下表：
重要提示：上面的貸款額度僅是通過公式計算出來的結(jié)果，不代表實際可以貸到的金額。實際可貸額度還要根據(jù)本市公積金貸款最高額度（雙繳存人最高額度70萬元，單繳存人最高額度40萬元）、扣除首付款金額后剩余的房屋價款、繳存人還貸收入比、繳存人信用狀況等因素綜合評估后確定。
4．關(guān)于貸款額度
該繳存職工在2021年8月至2022年1月期間，總共繳存了12000元、提取了5000元，在2022年1月申請貸款時的繳存余額是7000元。經(jīng)加總計算得出貸款額度是23400元，因貸款額度最小取值為千元，因此該繳存職工貸款額度為2.3萬元。
貸款條件——
取消公積金貸款和公積金余額支付首付款“二選一”的限制
根據(jù)貸款新政，在公積金貸款條件方面取消公積金貸款和公積金余額支付首付款“二選一”的限制，此前公積金貸款申請條件是 “沒有提取住房公積金用于支付所購住房的首付款”。
新政實施后繳存人可以結(jié)合自己的公積金繳存提取情況和擬申請的公積金貸款額度，自行決定是否提取公積金余額用于支付貸款所購住房的首付款，最大程度地在購房過程中使用到公積金支持。
此外，貸款新政實施后，新建商品房的購房合同備案表，從貸款受理要件調(diào)整為貸款發(fā)放要件，即以前需要有了購房合同備案表才能申請公積金貸款，新政以后沒有完成購房合同備案也可以先申請公積金貸款，等公積金貸款發(fā)放時再提交備案表即可，將公積金貸款辦理過程整體提前。
拓展知識：
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