前沿拓展：

房貸計(jì)算器2020最新

　一、提前還房貸利息的計(jì)算方法

　　1、房貸提前還款，貸款一次性結(jié)清銀行本息，利息計(jì)算截止到你還清銀行本息日期為準(zhǔn)，結(jié)算以后的日期不需支付利息。

　　2、等額本息還款法計(jì)算公式：按月等額本息還款=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/(1+月利率)還款期限-

　　3、可用提前還款計(jì)算器計(jì)算。只需輸入一些關(guān)鍵性的信息，比如原貸款金額、原貸款年限等，就可以計(jì)算出提前還款之后每月要還的月供和節(jié)省的利息。

　　二、提前還貸是否劃算

　　對(duì)于貸款者來說，借款期未過三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對(duì)于那些已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的，利息基本上已經(jīng)支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對(duì)還款數(shù)額的影響不會(huì)太大，再選擇提前還貸就沒有多大意義。

　　三、提前還貸時(shí)間

　　大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。一般房貸金額較大，若無特殊原因，一年內(nèi)很少有客戶會(huì)提前還貸。

某品牌的OK鏡包裝盒。 新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 岳彩周/攝

發(fā)現(xiàn)兒子看電視總瞇著眼，劉雪（化名）的心情一下就焦慮起來。她趕緊帶兒子去**店驗(yàn)光，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)是左眼150度、右眼100度的近視。咨詢醫(yī)生后，劉雪決定給兒子配一副O(jiān)K鏡（即角膜塑形鏡）。

劉雪給新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者算了一筆賬，配一副夢(mèng)戴維的OK鏡要7千元，再加上檢查費(fèi)等，這次開銷超過1萬。“只要能控制住孩子的近視，這個(gè)錢就花得值”。

劉雪所說的“一萬元”并不夸張，據(jù)多家醫(yī)院眼科的工作人員介紹，一副O(jiān)K鏡的價(jià)格在6800元至1.3萬元之間。醫(yī)療行業(yè)資深專家周君告訴記者，OK鏡帶有醫(yī)療屬性，消費(fèi)機(jī)制是建立在醫(yī)生主導(dǎo)下。目前OK鏡還是以國(guó)外進(jìn)口為主，中間環(huán)節(jié)較多，再加上其品牌價(jià)值，所以整體價(jià)格居高不下。

近日，國(guó)家衛(wèi)健委醫(yī)政醫(yī)管局研究起草了《角膜塑形鏡技術(shù)臨床應(yīng)用管理規(guī)范》并征求業(yè)內(nèi)意見，新的征求意見稿取消了原來的驗(yàn)配角膜塑形鏡的基本條件中“二級(jí)(含二級(jí))以上的醫(yī)療機(jī)構(gòu)”的要求。這也意味OK鏡滲透率將加速提升。

在驗(yàn)配機(jī)構(gòu)“松綁”下，行業(yè)格局將如何變化？動(dòng)輒上萬的OK鏡會(huì)降價(jià)嗎？

OK鏡市場(chǎng)調(diào)查：價(jià)格在6800元至1.3萬元之間，戴OK鏡每年要花費(fèi)一兩萬元

OK鏡，即角膜塑形鏡，適用于8-18歲的青少年，在晚上佩戴，通過物理方式給眼角膜施加壓力；白天取出時(shí)，角膜因慣性仍能維持暫時(shí)的合理曲度。根據(jù)衛(wèi)健委發(fā)布的《近視防控指南》，長(zhǎng)期佩戴OK鏡可延緩青少年眼軸長(zhǎng)度進(jìn)展約0.19毫米/年。

2018年，**、國(guó)家衛(wèi)健委等8部門聯(lián)合下發(fā)了《綜合防控兒童青少年近視實(shí)施方案》中正式將角膜塑形鏡（OK鏡）列入近視矯正措施中，此后OK鏡獲得了官方認(rèn)可。

貝殼財(cái)經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至2021年末，國(guó)家藥監(jiān)局頒發(fā)的角膜塑形鏡（即OK鏡）產(chǎn)品注冊(cè)證共12張，分別由11家生產(chǎn)企業(yè)擁有，3家境內(nèi)企業(yè)分別是歐普康視、愛博醫(yī)療和天津視達(dá)佳。愛博醫(yī)療旗下?lián)碛小捌罩Z瞳”，歐普康視擁有“夢(mèng)戴維”和“DreamVision”二個(gè)塑形鏡品牌。此外還有美國(guó)產(chǎn)的品牌CRT、菁視(C&E)、歐幾里得(Euclid)，日本產(chǎn)的阿爾法，韓國(guó)產(chǎn)的露晰得，荷蘭的DreamLite和**的亨泰。

四川大學(xué)華西醫(yī)院眼視光學(xué)系主任、四川醫(yī)學(xué)會(huì)眼科分會(huì)委員、視光學(xué)組長(zhǎng)劉隴黔教授表示，目前近視防控主要是通過加強(qiáng)戶外活動(dòng)、佩戴周邊離焦框架**、使用阿托品滴眼液以及佩戴OK鏡等。

上海新視界中興眼科醫(yī)院副主任醫(yī)師顧**也持相同看法，他告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，目前，被證明有效的近視矯正方法有3種：屈光手術(shù)、藥物干預(yù)和光學(xué)矯正（即OK鏡）。研究表明，OK鏡可以通過產(chǎn)生視網(wǎng)膜周邊近視離焦而有效控制近視進(jìn)展。

給近視的孩子配一副O(jiān)K鏡正成為不少家長(zhǎng)的選擇，不過，OK鏡的價(jià)格也成為一些家庭的“攔路虎”。多名佩戴者告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，目前OK鏡使用壽命大概在1年至1年半，售價(jià)一般在8000元到13000元之間，再加上OK鏡配套使用的護(hù)理液、眼藥水，基本上每年花費(fèi)2萬元左右。

6月29日，貝殼財(cái)經(jīng)記者以孩子家長(zhǎng)身份分別咨詢了至亮眼科、新藍(lán)診所、北京民眾眼科醫(yī)院、北京華德眼科醫(yī)院以及夢(mèng)戴維北京總**，得知在配OK鏡前，需要進(jìn)行嚴(yán)格的眼部檢查，并非每個(gè)孩子近視都能佩戴OK鏡，一般要求近視度數(shù)600度以下，散光需小于150度。“有30%的孩子因?yàn)轶w質(zhì)不適合佩戴OK鏡，店里有專業(yè)的驗(yàn)光師可以檢查。”有工作人員表示。

此外，OK鏡的價(jià)格并不統(tǒng)一，一般在6800元至1.3萬元之間，進(jìn)口品牌價(jià)格相對(duì)較高。

新藍(lán)診所的工作人員告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，醫(yī)生會(huì)通過驗(yàn)光結(jié)果，結(jié)合角膜曲率推薦合適的品牌，門店有日本阿爾法、美國(guó)CRT和國(guó)產(chǎn)普諾瞳三個(gè)品牌的OK鏡，前兩款配鏡人數(shù)最多，“目前門店有暑期活動(dòng)，能有一定的優(yōu)惠，如果是配美國(guó)CRT，一副鏡片是12800元/年，再加上每個(gè)月150元-200元的護(hù)理液費(fèi)用，一年費(fèi)用大概在1.5萬元左右”。

雖然新藍(lán)診所的工作人員強(qiáng)調(diào)美國(guó)CRT在北京是統(tǒng)一價(jià)，每幅為12800元，但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不同醫(yī)院的價(jià)格并不相同。北京民眾眼科醫(yī)院的工作人員稱，院內(nèi)一副常規(guī)的CRT鏡片價(jià)格只要9800元，定制散光片才需12800元/副。

“我們會(huì)把驗(yàn)光參數(shù)發(fā)給廠家，由廠家統(tǒng)一發(fā)貨。CRT價(jià)格最貴，日本阿爾法價(jià)格稍低，一副在9000元左右。”北京民眾眼科醫(yī)院的工作人員表示，CRT透氧氣和工藝都較好，阿爾法適合角膜曲率偏平的孩子。

夢(mèng)戴維北京總**告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，公司OK鏡分普通型和舒適型兩種，價(jià)格分別為6800元和9800元。“直接從門店拿貨，一副打9折、兩副打8折，數(shù)量越多折扣越大。”

“OK鏡行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入存在較高門檻，產(chǎn)品注冊(cè)周期長(zhǎng)。”業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，OK鏡屬于第三類醫(yī)療器械，此類產(chǎn)品注冊(cè)通常需要3-5年的時(shí)間周期，2000年開始，國(guó)家還出臺(tái)了多項(xiàng)直接針對(duì)OK鏡行業(yè)的法律法規(guī)，其中包括驗(yàn)配醫(yī)療機(jī)構(gòu)需為二級(jí)(含二級(jí))以上醫(yī)院眼科，驗(yàn)配人員需有執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格等，這也使符合條件的終端數(shù)量較少。

該業(yè)內(nèi)人士表示，**商銷售給民營(yíng)的視光中心和公立醫(yī)院的價(jià)格會(huì)有一定的差別，而且不同體量的視光中心拿貨價(jià)格也有所差別。

出廠價(jià)一兩千，終端售價(jià)動(dòng)輒上萬背后

記者注意到，目前在上市公司中，以O(shè)K鏡知名的歐普康視、愛博醫(yī)療分別在2005年和2019年獲得國(guó)產(chǎn)角膜塑形鏡產(chǎn)品注冊(cè)證(即生產(chǎn)批文)。2021年，昊海生科則通過投資取得亨泰視覺55%股權(quán)，獲得“邁兒康myOK”和“貝視得”在**市場(chǎng)的獨(dú)家經(jīng)銷權(quán)。

此外，還有愛爾眼科、博士**等有OK鏡業(yè)務(wù)。愛爾眼科表示，公司與國(guó)際主流OK鏡品牌均有合作。博士**在接受調(diào)研時(shí)表示，OK鏡銷售場(chǎng)所有醫(yī)療資質(zhì)要求，普通**店不能銷售OK鏡。公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作的視光中心OK鏡的銷售額占總銷售額的30%左右，離焦鏡片銷售額占總銷售額的25%左右。

愛博醫(yī)療在招股書中表示，公司角膜塑形鏡產(chǎn)品（即OK鏡）處于上市初期，還沒有形成規(guī)模效應(yīng)，單片生產(chǎn)成本較高；前期銷售包括大量的試戴片，拉低了平均單價(jià)。招股書顯示，2019年愛博醫(yī)療角膜塑形鏡單片出廠價(jià)格僅為306.36元，2020年銷量為115961片，銷售金額為41260416元，單片出廠價(jià)為355元，相對(duì)于2019年單價(jià)有所上漲。

愛博醫(yī)療還介紹，根據(jù)公司在行業(yè)內(nèi)開展調(diào)研的情況，不同檔次的角膜塑形鏡以1500元/對(duì)作為廠家或進(jìn)口總**商的平均銷售價(jià)格。

根據(jù)歐普康視和愛博醫(yī)療2021年年報(bào)，貝殼財(cái)經(jīng)記者大致計(jì)算了一筆賬，歐普康視2021年公司角膜塑形鏡營(yíng)收6.7億元，同比增長(zhǎng)19.23%，占公司總營(yíng)收的51.73%，報(bào)告期內(nèi)銷量超過63.45萬片，平均單價(jià)為1056元/片。同樣，愛博醫(yī)療的角膜塑形鏡成本并不高，2021年財(cái)年，愛博醫(yī)療實(shí)現(xiàn)角膜塑形鏡（含試戴片）銷量為24.76萬片，同比增長(zhǎng)110.64%，實(shí)現(xiàn)1.07億元銷售收入，平均單價(jià)為432.15元/片。

此前，昊海生科曾對(duì)媒體解釋稱，OK鏡雖然作為一款消費(fèi)類產(chǎn)品，但研發(fā)、生產(chǎn)壁壘較高，非一般醫(yī)療器械所能比擬。

國(guó)盛證券發(fā)布研報(bào)稱，由于OK鏡產(chǎn)品定制化、個(gè)性化的特點(diǎn)，以及渠道利潤(rùn)遠(yuǎn)大于工業(yè)端利潤(rùn)的現(xiàn)狀，OK鏡的出廠價(jià)一般僅為終端價(jià)格的10%-20%。

終端售價(jià)動(dòng)輒上萬（一對(duì)）的OK鏡出廠價(jià)一對(duì)最高也就兩千元左右。OK鏡的高價(jià)是如何形成的？

“目前OK鏡主要以國(guó)外進(jìn)口商的為主，相對(duì)而言中間環(huán)節(jié)較多，再加上其品牌溢價(jià)，所以整體價(jià)格居高不下。國(guó)產(chǎn)OK鏡的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)和經(jīng)銷商覆蓋都相對(duì)比較低，而且目前國(guó)產(chǎn)OK鏡的原材料和加工設(shè)備也以進(jìn)口為主，這也需分?jǐn)偛糠殖杀荆送猓缕放圃谕茝V期費(fèi)用也較高。”周君稱。

貝殼財(cái)經(jīng)記者通過計(jì)算得知，2021年，愛博醫(yī)療和歐普康視的銷售費(fèi)用分別為8992.22萬元和2.43億元，同比前一年增長(zhǎng)57.06%和52.10%，占當(dāng)年?duì)I收比例分別為20.76%和18.76%；研發(fā)費(fèi)用分別為5191.49萬元和2734萬元，同比前一年增長(zhǎng)73.10 %和43.66% ，占當(dāng)年?duì)I收比例為11.98%和2.11%。

愛博醫(yī)療的銷售費(fèi)用結(jié)構(gòu)顯示，職工應(yīng)酬、宣傳推廣和會(huì)務(wù)費(fèi)兩項(xiàng)占比最大，其中，宣傳推廣和會(huì)務(wù)費(fèi)、樣品贈(zèng)品費(fèi)、交通差旅費(fèi)和業(yè)務(wù)招待費(fèi)合計(jì)約為3955萬元，占總營(yíng)收的9.13%。

驗(yàn)配機(jī)構(gòu)資質(zhì)松綁，上市公司跑馬圈地

近日，國(guó)家衛(wèi)健委醫(yī)政醫(yī)管局研究起草了《角膜塑形鏡技術(shù)臨床應(yīng)用管理規(guī)范（征求意見稿）》和《角膜塑形鏡技術(shù)**作規(guī)范（征求意見稿）》（以下統(tǒng)稱：《征求意見稿》）征詢意見，同時(shí)廢除《衛(wèi)生部關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)驗(yàn)配角膜塑形鏡管理的通知》。

貝殼財(cái)經(jīng)記者對(duì)比衛(wèi)生部于2001年發(fā)布的《衛(wèi)生部關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)驗(yàn)配角膜塑形鏡管理的通知》發(fā)現(xiàn)，新的征求意見稿取消了驗(yàn)配OK鏡的基本條件中“二級(jí)（含二級(jí)）以上的醫(yī)療機(jī)構(gòu)”的要求。

僅要求醫(yī)療機(jī)構(gòu)擁有開展角膜塑形鏡技術(shù)相關(guān)的能力、具有衛(wèi)生健康行政部門核準(zhǔn)登記的眼科診療科目和至少一名符合要求、具有角膜塑形鏡技術(shù)臨床應(yīng)用能力的醫(yī)生和相應(yīng)配套硬件設(shè)施。

此外，《征求意見稿》要求開展角膜塑形鏡技術(shù)的醫(yī)師具有2年以上眼科臨床工作經(jīng)驗(yàn)、主治醫(yī)師及以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格，而《衛(wèi)生部關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)驗(yàn)配角膜塑形鏡管理的通知》要求為：具有中級(jí)以上眼科醫(yī)師職稱。同時(shí)規(guī)定要建立角膜塑形鏡病例信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并按要求保留并上報(bào)相關(guān)病例數(shù)據(jù)信息。

上海新視界中興眼科醫(yī)院副主任醫(yī)師顧**告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，2000年前，普通**店也擁有OK鏡的配鏡資質(zhì)，但由于有些門店**作不當(dāng)，出現(xiàn)一些角膜潰瘍、角膜炎等醫(yī)療事故。再加上當(dāng)時(shí)的鏡片材質(zhì)有一定問題，所以在2001年發(fā)布的《衛(wèi)生部關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)驗(yàn)配角膜塑形鏡管理的通知》中，相關(guān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)要具有《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》，按規(guī)定只有二級(jí)以上的醫(yī)療機(jī)構(gòu)才能開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

“現(xiàn)在OK鏡的材質(zhì)有明顯提升，透氧率增加，安全性也就大大提升了，此次調(diào)整政策應(yīng)該是重新評(píng)估了當(dāng)前的整體眼科醫(yī)療水平，有松有緊，適當(dāng)放松對(duì)級(jí)別資質(zhì)的限制，對(duì)驗(yàn)配人員資質(zhì)要求仍較嚴(yán)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于整個(gè)眼視光行業(yè)市場(chǎng)化和資本化運(yùn)作。”顧**表示。

6月24日，貝殼財(cái)經(jīng)記者致電歐普康視董秘辦，工作人員表示，這是內(nèi)部文件，目前還未公開，公司不便評(píng)論，目前公司自營(yíng)終端可以同時(shí)銷售自有品牌和其他品牌的OK鏡。此前，歐普康視曾對(duì)媒體透露，目前公司自營(yíng)驗(yàn)光終端有300臺(tái)，既有醫(yī)療機(jī)構(gòu)的，也有普通驗(yàn)光中心的，如果前述內(nèi)部文件最終公布，公司未來希望建設(shè)的視光終端傾向于眼科診所，原有的普通視光中心也希望升級(jí)為醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

6月29日，愛爾眼科在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示，《征求意見稿》體現(xiàn)了政策的與時(shí)俱進(jìn)。新的意見函一手放松、一手收緊，更加貼合現(xiàn)實(shí)國(guó)情，具有很強(qiáng)的合理性。新的征求意見稿更加注重醫(yī)療機(jī)構(gòu)的質(zhì)量控制，適當(dāng)放松對(duì)級(jí)別資質(zhì)的限制，更加符合當(dāng)前的實(shí)際需求。未來法規(guī)更新、實(shí)施之后，對(duì)公司視光中心發(fā)展是有促進(jìn)作用的。

由于價(jià)格較高，OK鏡在當(dāng)下的市場(chǎng)滲透率仍然較低。根據(jù)**醫(yī)療器械行業(yè)協(xié)會(huì)眼科及視光學(xué)分會(huì)此前對(duì)OK鏡的驗(yàn)配量作出測(cè)算， 2015年OK鏡在國(guó)內(nèi)的滲透率僅為0.51％，按照滲透增長(zhǎng)率年均20％計(jì)算，2020年OK鏡在全國(guó)8到18歲近視青少年中的滲透率約為1.26％，2025年或?qū)⑦_(dá)到3.15％。

而東吳證券測(cè)算，預(yù)計(jì)到2025年，OK鏡目標(biāo)患者人群將達(dá)到311萬人，市場(chǎng)空間將達(dá)到46.67億元。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 趙方園

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者羅東駿亦有貢獻(xiàn)

編輯 岳彩周

校對(duì) 柳寶慶

拓展知識(shí)：

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銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評(píng)價(jià)的,根據(jù)信用情況、抵押物、國(guó)家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評(píng)價(jià)良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年2月開始，多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，大銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折。現(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的，調(diào)整后利率為五年期以上6.55%。
基準(zhǔn)利率：月利率為6.55%/12
20萬20年(240個(gè)月)月還款額:
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利息總額：1497.04*240-200000=159289.6元
說明:^240為240次方

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