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2019房貸計算器明細

每年買房的人都很多，所以大家在買房的時候也會非常的緊張，很多問題都要考慮到才可以，尤其是買房還款的知識，要知道房貸可是一筆不小的數目，每個月要還的錢數也是不等的，大家需要提前計算出來，看看自己的償還能力，誰也不希望自己還不起房貸，這樣房子就會保不住了，下面是小編對2019提前還款計算器？房貸可以提前還**知識分析。

2019提前還款計算器？

1、等額本金還款法，適合收入高且有一定積蓄的中年人。指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本息逐月遞減，每月償還金額(本+息)逐漸減少。總共償還的利息比等額本息法要少。

2、等額本息還款法，它比較適合收入低且積蓄少的年輕人，因月供壓力小不會降低生活質量。在償還初期利息支出比較大，本金少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加，但每月以相等的額度償還金額(本+息)。

房貸可以提前還嗎？

1、提前還款的本質要義，應在于盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。

2、等額本息與等額本金兩種還款法相比而言，由于同樣貸款貸了一段時間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，這就相對多支付了許多原本不應該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較劃算。

3、按照等額本息的還款計算方法，貸款年限過半，說明全部貸款和利息已經超過50％—80％被償還完畢，剩下的月供本金占比重大，利息數量極少。此時，提前還款省下的錢并不多，而且大部分錢，大部分壓力都扛過去了，剩下的小部分也沒必要一下子全交付出去。

4、等額本息的還款方式過半則提前還款不劃算，那么對于采用等額本金還款方式還房貸的人來說，按照等額本金的計算方法，一般情況下，當還款時間超過三分之一時，提前還款就不劃算了。因為此時利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是絕對不會少的。

當我們跟隨小編對2019提前還款計算器？房貸可以提前還**知識學習了解后，我們知道了要是買房的話，先要考慮房貸的問題，要是自己沒有償還的能力，千萬不要輕易的買房，否則后期還不起錢，那樣是非常尷尬的，希望上文小編的知識介紹可以幫助到需要的朋友。

2019年12月28日，央行發布公告，宣布自2020年3月1日起對存量浮動利率貸款的定價基準實施轉換，原則上整個工作將于8月31日前完成。2月29日，截至紅星**記者發稿時，已有建設銀行、**銀行、農業銀行、工商銀行、交通銀行、郵儲銀行正式公布了對這次存量房貸利率進行變更的細則。按照央行要求，其他各家銀行也將陸續公布其相關政策。

六大國有銀**貸新政（備注：以上信息來自于各家銀行官方披露的信息，僅供參考，詳詢各銀行客服熱線）

這樣變化：LPR代替基準利率

很多年以來，商業銀行在發放貸款時，都是參照央行公布的基準利率進行上下浮動，從而制定出適合客戶的實際執行利率。2019年8月17日，央行改革完善貸款市場報價利率（LPR），廢除傳統的基準利率，確立LPR為事實上的貸款基準利率，并于每月20日公布最新的LPR，各家銀行在此基礎上進行加點，從而形成自己對客戶的實際執行利率。2020年2月20日，央行公布的LPR為：1年期4.05%，5年期以上4.75%。

換言之，以前：房貸利率=貸款基準利率+貸款基準利率×浮動比例

改革后：房貸利率=LPR利率+加點

那么，加點是如何計算的？

根據央行2019年12月28日的公告，“商業性個人住房貸款的加點數值應等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值”“加點數值在合同剩余期限內固定不變”。（注意，央行12月20日公布的5年期以上LPR為4.80%）

舉兩個例子：

1、舊的基準利率上浮20%

如果A房貸合同期限是30年，剩余期限是10年，原合同約定的利率為在5年期以上貸款基準利率4.9%上浮20%，也就是執行利率4.9%×（1+20%）=5.88%。A加點是5.88%-4.8%=1.08%（加點108個基點）。

舊合同：貸款利率=貸款基準利率+貸款基準利率×浮動比例=4.9%×（1+20%）=5.88%

新合同：貸款利率=LPR利率+加點=4.8%+1.08%=5.88%

2、舊的基準利率打9折

如果B房貸合同期限是30年，剩余期限是10年，原合同約定的利率為在5年期以上貸款基準利率4.9%打9折，也就是執行利率4.9%×0.9=4.41%。

B加點值是4.41%-4.8%=-0.39%（加點-39個基點）

舊合同：貸款利率=貸款基準利率+貸款基準利率×浮動比例=4.9%×0.9=4.41%

新合同：貸款利率=LPR利率+加點=4.8%+（-0.39%）=4.41%

由此可見：

1、新合同中，每個人的加點是不同的，如果你原來房貸是上浮，加點值是正值，上浮比例越大，加點值就越大。如果你原來房貸是打折，那么加點值是負值，折扣越大，減點值就越大。

2、在LPR（新的貸款基準利率）未下調前，新舊合同的變更對房貸利率不構成影響。

3、考慮到加值點是參考2019年12月發布的相應期限LPR利率，這意味著2019年12月之后如果LPR利率下調，那么已經購房（有房貸）的人群房貸利率也將因此降低。

2月20日，央行公布的最新貸款市場報價利率（LPR）為，1年期4.05%，下調10個基點，5年期以上為4.75%，下調5個基點。由于房貸屬于長期貸款，這意味著房貸利率下調了5個基點。

未必馬上變化：重定價日和重定價周期決定

從3月1日起，房貸存量客戶就可以向貸款所在銀行提交變更合同的申請，但這并不意味著變更后的月供就會發生變化，一個最重要的原因是存在重定價日和重定價周期的問題。

紅星**記者獲悉，在原來的貸款合同中，對絕大多數借款人而言，當初都是選擇的次年調整利率。也就是說，如果央行在2016年8月降息25個基點，借款人的月供并不是從9月份就開始下降了，而是要等到2017年1月1日。同理，如果是2015年5月降息，仍然要等到2017年1月1日才下調。

根據央行2019年12月28日的公告，“金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。”怎么理解呢？這就是說，在新的房貸合同中，關于重定價周期和重定價日，客戶可以和銀行商量，但是重定價周期最短為一年。意味著，如果你在3月5日與銀行進行了貸款合同變更，確定的重定價日為3月10日，重定價周期為一年。那么，到了每年的3月10日，如果央行公布的最近一次的LPR下調了，那么你的房貸執行利率也會下調。

在采訪中，銀行人士表示，目前利率步入降息通道，所以建議客戶在與銀行商量時，可以選擇“浮動利率”，而不是“固定利率”，因為隨著LPR的下降，你對應的房貸利率也會下降，每月的月供也會減少。

紅星**記者楊斌

編輯白兆鵬

拓展知識：

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就直接計算的啊

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