房貸計(jì)算器公積金(房貸計(jì)算器公積金金額什么意思)
前沿拓展：
房貸計(jì)算器公積金
公積金貸款20萬(wàn)，10年期限，月供金額根據(jù)還款方式不同而不同，通常有等額本息和等額本金還款兩種方式，按照基準(zhǔn)利率水平，這兩樣還款方式下月供金額如下：
（圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)，侵刪）
“公積金”就是我們通常說(shuō)的“五險(xiǎn)二金”中的“一金”，另一金為“企業(yè)年金”，在此就不贅述。
關(guān)于公積金
一、公積金查詢
首先，已經(jīng)工作的同學(xué)可以登錄支付寶，首頁(yè)打開(kāi)“城市服務(wù)”→選擇你所在的城市→點(diǎn)擊“公積金”→“公積金查詢”，再刷臉登錄就可以看到自己的公積金繳存記錄了。
二、公積金數(shù)額
公積金繳納比例為5%-12%，在這之間的都是合理的。
自己繳納的部分和公司繳納的部分加起來(lái)就是每個(gè)月公積金賬戶里增加的金額。例如小張工資繳存公積金基數(shù)為10000元，公積金繳納比例為8%，那么小張每個(gè)月公積金賬戶增加的金額=10000×8%×2=1600元，為什么要乘以2呢？因?yàn)樵谀愎べY里扣除800的同時(shí)，公司也給你繳納了800元到你的賬戶。
三、公積金的用途
既然我們有了公積金，那公積金有什么用處呢？
顧名思義，公積金又叫“住房公積金”，最常見(jiàn)的用途就是用來(lái)買房貸款用。
當(dāng)然，除了買房，公積金貸款還有“支付房租”、“父母用于給子女購(gòu)房”、“裝修”、“特殊情況全額提取”，今天在這里我們主要講買房貸款。
四、公積金貸款利率低
在這里提醒一下大家，商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率是4.9%，而公積金的基準(zhǔn)利率是3.25%。（各地區(qū)銀行利率基于基準(zhǔn)利率有上浮或者折扣，需咨詢當(dāng)?shù)劂y行政策。），大家可以看到，商貸利率差不多是公積金利率的1.5倍。
可能在這里看著不太明顯，那么我舉一個(gè)實(shí)際例子來(lái)讓大家看一下差別。
以90萬(wàn)公積金貸款與90萬(wàn)商業(yè)貸款相比，貸款30年，均以基準(zhǔn)利率來(lái)進(jìn)行計(jì)算，產(chǎn)生的利息對(duì)比如下表：
公積金貸款與商業(yè)貸款對(duì)比
注：等額本息每月定額還款，等額本金為每月遞減還款，總利息少，開(kāi)始還貸多。
大家可以看到，在還款方式為等額本金時(shí)，三十年下來(lái)，公積金貸款比商業(yè)貸款少還22.34萬(wàn)元。還款方式為等額本息時(shí)，公積金貸款比商業(yè)貸款少還30.95萬(wàn)元。這還是按照商貸的基準(zhǔn)利率來(lái)保守估算的，以現(xiàn)在的商貸普遍上浮的政策，公積金貸款能省下的錢遠(yuǎn)比表中要多。
現(xiàn)在的智能機(jī)計(jì)算器已經(jīng)能夠精準(zhǔn)計(jì)算房貸：
五、公積金可以直接抵扣房貸
公積金除了貸款利息低，更重要的一個(gè)特點(diǎn)是可以直接抵扣房貸，是真金白銀。
舉個(gè)例子，比如上表中等額本息月供為3916.85元，每個(gè)月公積金共繳納1600元，那么你自己每個(gè)月又可以少還1600元，自己再出2316.85元就可以了。就算你說(shuō)1600元里有你自己的800塊，至少公司出的800塊是實(shí)打?qū)嵉母＠桑?/p>
怎么貸款才能避免被坑？
一、簽訂貸款合同的時(shí)候，強(qiáng)調(diào)用公積金貸款或者組合貸。
一定要跟銀行強(qiáng)調(diào)，自己公積金可以用，要用公積金貸款或者組合貸，不要聽(tīng)信銀行的，說(shuō)什么純商貸放款快。純商貸放款卻是比較快，但是辦下來(lái)后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)公積金不能抵扣房貸，而且商貸利率高。
二、已經(jīng)辦了商貸的可以辦理商轉(zhuǎn)公。
商轉(zhuǎn)公作為一個(gè)補(bǔ)救措施，正所謂“傷敵一千自損八百”，是用來(lái)盡量挽回自己的損失。商轉(zhuǎn)公通常需要商業(yè)貸款正常繳納一段時(shí)間才可以辦理，同時(shí)還需要多次前往現(xiàn)場(chǎng)交資料。
除了交資料，還需要一筆罰息。所謂罰息，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是你辦公積金貸款讓銀行少賺利息的經(jīng)濟(jì)懲罰。
罰息金額≈商轉(zhuǎn)公部分金額在n個(gè)月產(chǎn)生的商業(yè)利息。
比如說(shuō)，你商轉(zhuǎn)公部分金額為90萬(wàn)元，罰息3個(gè)月，就要向銀行繳納與90萬(wàn)元商業(yè)貸款3個(gè)月產(chǎn)生的利息同等金額的罰息。
罰息少則幾千，多則上萬(wàn)。所以呀各位，能在簽訂貸款合同的時(shí)候辦理公積金貸款就一！定！要！辦！
三、分清等額本金與等額本息的區(qū)別。
大家可以簡(jiǎn)單的看到，上表中，等額本息產(chǎn)生的利息比等額本金多不少，但是開(kāi)始還款金額比等額本金低。如果不跟銀行說(shuō)清楚，銀行會(huì)默認(rèn)你選擇總利息更高的等額本息還款方式。
這時(shí)候大家就要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，如果收入遠(yuǎn)大于月供，就建議使用等額本金，開(kāi)始還款金額高，后期還款金額低，貸款總利息低。
如果目前工資剛夠還房貸，工資呈穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)，則建議使用等額本息，雖然產(chǎn)生的利息較多，但是可以緩解目前的房貸壓力，而且，隨著工資增長(zhǎng)和通貨膨脹，后期房貸壓力也不會(huì)太大。
四、銀行的罰息等經(jīng)濟(jì)懲罰通常可以通過(guò)其他方式免除。
這一條給大家賣個(gè)關(guān)子，均是本人自身經(jīng)歷得出的經(jīng)驗(yàn)，說(shuō)不完的血淚史。
大家可以在評(píng)論區(qū)回復(fù)“罰息抵扣”獲得。
各地公積金政策可能會(huì)有所不同，具體請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)毓e金中心。
咨詢電話：區(qū)號(hào)+12329
以上
土豪請(qǐng)忽視
拓展知識(shí)：
房貸計(jì)算器公積金
用房貸計(jì)算器就可以算出來(lái)了，每月還款3530.62元，不會(huì)算我給你算出來(lái)了。
本金60萬(wàn)，貸款期限19年，公積金貸款利率是3.25％。
還款方式為等額本息。利用貸款計(jì)算器算出來(lái)就是:
月還款額是3530.62元，還款總額是80萬(wàn)多點(diǎn)。
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