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鐵路公積金貸款計(jì)算器

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眾所周知，公積金貸款買房具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，通常公積金的貸款利率都要比商貸的利率低，目前，商貸的基準(zhǔn)利率是4.9%，而公積金貸款5年以上的利率僅為3.25%，公積金貸款買房成為了節(jié)約買房成本的不二之選。

據(jù)**網(wǎng)站了解，在3月25日，株洲市第四屆住房公積金管委會(huì)第五次全體會(huì)議上，審議了《關(guān)于調(diào)整住房公積金使用政策的議案》，株洲市住房公積金新政定于2022年4月1日起執(zhí)行。

那到底該如何利用公積金買房呢？下面為大家整理了最新的株洲市公積金貸款新政內(nèi)容，剛需買房的朋友，快來(lái)看一下自己是否符合貸款條件吧。

一、貸款對(duì)象

和條件要求

1.借款人必須是具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工（不含長(zhǎng)沙住房公積金鐵路分中心繳存職工），共同借款人僅限配偶或其在株洲行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的父母、子女。

2.自開(kāi)戶之日起連續(xù)6個(gè)月（含）以上按月足額繳存住房公積金，繳存比例不低于5%且賬戶狀態(tài)正常（異地住房公積金連續(xù)繳存滿6個(gè)月且無(wú)間斷地在我中心正常繳存的，兩地繳存時(shí)間可合并計(jì)算）。

3.借款人必須是預(yù)售商品房備案人或貸款房屋的產(chǎn)權(quán)人，共有產(chǎn)權(quán)人僅限配偶、父母、子女。

4.借款人、共同借款人、共有產(chǎn)權(quán)人信用狀況良好。

5.在株洲行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住住房，購(gòu)房合同備案不超過(guò)2年(不含商轉(zhuǎn)公)，或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證發(fā)證不超過(guò)1年（不含商轉(zhuǎn)公）。

6.離異的須滿6個(gè)月（原配偶的公積金使用情況，不影響其公積金貸款）。

7.商轉(zhuǎn)公的須在結(jié)清商業(yè)銀行貸款6個(gè)月以內(nèi)。

8.建造、翻建、大修自住住房所有批文不得超過(guò)2年，且借款人或配偶須有一方戶籍在住房所在地，工程建設(shè)必須主體封頂。

9.具有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力。月還款額（含其他債務(wù)）不得超過(guò)家庭收入的50%，共同借款人未繳存住房公積金的，月還款額不得超過(guò)借款人住房公積金月繳存工資基數(shù)。

10.組合貸款的須認(rèn)可管理中心為第一順位抵押權(quán)利人。

11.同意管理中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保，并認(rèn)可貸款合同條款的約定。

有下列情形之一的，不予貸款：

1.商品房套內(nèi)建筑面積超過(guò)180㎡或?qū)儆谏虡I(yè)用房、商住兩用房的；

2.借款人或共同借款人有未結(jié)清的住房公積金貸款；

3.借款人、共同借款人（含婚前）因2套自住住房使用過(guò)住房公積金貸款的；

4.借款人、共同借款人及未成年子女名下有2套及以上住房的（株洲行政區(qū)域內(nèi)的住房套數(shù)、未結(jié)清的異地住房貸款、異地購(gòu)房或還貸提取公積金記錄合并計(jì)算）；

5.本套房辦理了購(gòu)房提取的；

6.商轉(zhuǎn)公，借款人或共同借款人為同一套住房辦理了購(gòu)房提取或結(jié)清商業(yè)銀行住房貸款提取的，結(jié)清商業(yè)銀行貸款超過(guò)6個(gè)月的；

7.住房公積金連續(xù)欠繳3個(gè)月（含）以上的；

8.借款人或共同借款人有一方個(gè)人征信存在呆賬、核銷、止付等情況的，信用逾期連續(xù)3次（含）以上或累計(jì)12次(含）以上（已結(jié)清的個(gè)人助學(xué)貸款除外）、被****列入失信名單或被管理中心納入失信黑名單尚未解除的；

9.借款人或共同借款人個(gè)人信用卡、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸有合計(jì)2萬(wàn)元（含）以上未結(jié)清款或?yàn)樗颂峁?dān)保尚未解除的；

10.建造、翻建、大修自住住房的土地性質(zhì)屬于集體土地、劃撥土地的；

11.明顯存在重大風(fēng)險(xiǎn)、隱患以及不符合貸款政策規(guī)定的其他情形。

二、貸款額度、

期限和利率

購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房明確產(chǎn)權(quán)份額的，按份額核算貸款額度，未明確產(chǎn)權(quán)份額的，按均等份額核算可貸額度。屬于**戶購(gòu)買住房的最高貸款金額按房屋總價(jià)減去**補(bǔ)償款核定。

貸款計(jì)息方式為等額本息，貸款利率按****銀行的規(guī)定執(zhí)行。第2套房住房公積金貸款，或第2次住房公積金貸款的，利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。如遇法定利率調(diào)整，已發(fā)放的貸款則于次年1月1日起按新的利率執(zhí)行。組合貸款商業(yè)銀行部分按商業(yè)銀行利率執(zhí)行。

三、相關(guān)要素認(rèn)定

及執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)

1.收入認(rèn)定：借款人及共同借款人的收入以住房公積金的月繳存工資基數(shù)認(rèn)定。共同借款人未繳存住房公積金但有固定收入的，其固定收入以近6個(gè)月銀行流水單中明確為“工資”或“代發(fā)”的部分，或單位繳費(fèi)的社保繳交證明認(rèn)定。

2.房屋總價(jià)認(rèn)定：二手房貸款以稅務(wù)部門出具的房產(chǎn)交易申報(bào)單體現(xiàn)的房屋交易合同金額價(jià)和房屋評(píng)估價(jià)格二者中的較低值認(rèn)定為房屋總價(jià)。建造、翻建、大修自住住房或購(gòu)買自建房最高按3000元/㎡計(jì)算房屋總價(jià)，價(jià)值認(rèn)定低于此標(biāo)準(zhǔn)的按價(jià)值認(rèn)定確定總價(jià)。

3.房屋面積認(rèn)定：建造、翻建、大修自住住房或購(gòu)買自建房套內(nèi)建筑面積小于180㎡的按實(shí)際面積核算；套內(nèi)建筑面積超過(guò)180㎡的按180㎡核算。

4.生育三孩認(rèn)定：以與借款人或其配偶在同一戶口簿上登記的直系親屬關(guān)系來(lái)認(rèn)定。

5.貸款資金收款賬戶執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)：商品房期房（現(xiàn)房）、保障性住房為開(kāi)發(fā)商項(xiàng)目所在的銀行賬戶（監(jiān)管賬戶）；房款已付清的商品房期房（現(xiàn)房）、二手房，建造、翻建、大修住房，商轉(zhuǎn)公均為借款人個(gè)人賬戶。

6.房款已付清但未辦理《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證》的商品房貸款（含商轉(zhuǎn)公）：①開(kāi)發(fā)商尚未辦理總證的，與開(kāi)發(fā)商協(xié)商辦理公積金貸款，須由開(kāi)發(fā)商配合辦理?yè)?dān)保抵押。②開(kāi)發(fā)商已辦理總證的，催促辦理單戶《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證》，持《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證》辦理現(xiàn)房抵押。

7.信用逾期執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)：

四、貸款辦理流程

及貸款償還

1.期房貸款流程（含組合貸款）：①借款人向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提出公積金貸款申請(qǐng)并提交所需的相關(guān)資料→②開(kāi)發(fā)企業(yè)在管理中心網(wǎng)上服務(wù)大廳錄入相關(guān)信息，并向管理部提交→③管理部受理、審批→④合同面簽→⑤預(yù)抵押辦理→⑥貸款發(fā)放→⑦借據(jù)領(lǐng)取。

注：③項(xiàng)4個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)；④⑤項(xiàng)須借款人與共同借款人同時(shí)到管理部窗口當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)。管理部未引入不動(dòng)產(chǎn)預(yù)抵押辦理窗口的，需同時(shí)到管理部及不動(dòng)產(chǎn)登記中心窗口當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)。

2.其他類型貸款流程：①借款人向管理部提出貸款申請(qǐng)（組合貸款的同時(shí)向商業(yè)銀行提交申請(qǐng)）→②管理部受理、審批→③合同面簽→④辦理抵押→⑤貸款發(fā)放→⑥借據(jù)領(lǐng)取。

注：①②③項(xiàng)當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)。管理部未引入不動(dòng)產(chǎn)抵押辦理窗口的，需同時(shí)到管理部及不動(dòng)產(chǎn)登記中心窗口當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)。

3.貸款償還：貸款發(fā)放后借款人應(yīng)按月足額還款。（詳見(jiàn)《株洲市個(gè)人住房公積金貸款還貸須知》）。

五、公積金貸款須提交

的資料清單

注：以上資料標(biāo)√的須采集資料原件電子文書，標(biāo) * 的須留存紙質(zhì)文書。

六、個(gè)人住房“商貸”

轉(zhuǎn)“公積金”貸

本條實(shí)施細(xì)則自2022年5月1日起施行。2022年5月1日前已完成貸款預(yù)審的，按原規(guī)定執(zhí)行。

1.貸款對(duì)象和條件

①正常繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，已在株洲行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住住房并辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的在職職工，可申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

②借款申請(qǐng)人須符合《株洲市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》的所有條件；

③借款申請(qǐng)人為原商貸的借款人或配偶（配偶應(yīng)為本套商轉(zhuǎn)公住房共有產(chǎn)權(quán)人）；

④原商貸已還款一年以上，且無(wú)逾期還款記錄；

⑤本套商轉(zhuǎn)公住房未辦理過(guò)購(gòu)房提取或結(jié)清商業(yè)銀行住房貸款提取；

⑥所購(gòu)住房已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書，可以正常設(shè)定抵押權(quán)（無(wú)抵押、查封、設(shè)立居住權(quán)等權(quán)利限制情形）；

⑦自籌資金結(jié)清原商貸，并在結(jié)清之日起六個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理。

注：住房公積金組合貸款中的商業(yè)貸款不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

2.貸款額度、期限和利率

①最高可貸款額度不超過(guò)原商貸結(jié)清時(shí)的貸款本金余額。

②貸款額度計(jì)算方式、首付款比例、期限和利率按《株洲市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》執(zhí)行。房屋價(jià)值按商品房買賣合同或原商**合同中注明的房屋總價(jià)確定。

3.貸款應(yīng)提供的資料

①《株洲市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》及相關(guān)政策規(guī)定明確應(yīng)提交的相關(guān)資料。

②原商**合同、結(jié)清證明及近12期還款明細(xì)（含結(jié)清本金余額）。

③不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書原件。所購(gòu)住房為商品房的，另需提供商品房買賣合同。

4.貸款流程

①貸款預(yù)審。借款申請(qǐng)人在申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款前，需提交相關(guān)資料到管理部進(jìn)行貸款預(yù)審，資料須真實(shí)、合法、有效。經(jīng)管理部確認(rèn)符合商轉(zhuǎn)公條件并出具商轉(zhuǎn)公貸款預(yù)審確認(rèn)單后6個(gè)月內(nèi)自行結(jié)清原商貸并提交貸款申請(qǐng)，期間借款申請(qǐng)人應(yīng)確保預(yù)審資料信息未發(fā)生變更。

② 貸款受理和簽訂合同。借款申請(qǐng)人辦結(jié)原商貸結(jié)清和抵押注銷手續(xù)后，持商轉(zhuǎn)公貸款預(yù)審確認(rèn)單及相關(guān)資料向管理部申辦業(yè)務(wù)。管理部依據(jù)《株洲市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》及相關(guān)政策予以審核，并通知已通過(guò)貸款審批的借款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人簽訂住房公積金貸款合同。對(duì)于符合政策、資料齊全的貸款申請(qǐng)，管理部當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)。

③抵押辦理。借款人及共同借款人須用本套商轉(zhuǎn)公住房作抵押并辦理《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》（抵押權(quán)登記）。

④貸款發(fā)放。管理中心自收到《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》時(shí)起5個(gè)工作日內(nèi)將商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放至借款人個(gè)人賬戶。

以上就是株洲市，最新的公積金貸款新政內(nèi)容，具體調(diào)整如下：

1、支持生育政策。按國(guó)家政策生育三孩的繳存職工家庭申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)房的，最高可貸款額度為80萬(wàn)元。

2、提高貸款額度。單繳存職工最高可貸款額度由40萬(wàn)調(diào)整至60萬(wàn)元。株洲市高層次人才最高可貸款額度由60萬(wàn)元調(diào)整至80萬(wàn)元。

3、降低貸款首付比例。第2次辦理住房公積金貸款，且購(gòu)買家庭名下第2套有效住房的，最低首付款比例由50%降低至30%。

4、推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。取消異地貸款借款人或借款人配偶本市戶籍限制；在異地正常繳存住房公積金的，最高可貸額度由40萬(wàn)元調(diào)整至60萬(wàn)元。

5、提高租房提取限額。本人及配偶在繳存城市無(wú)住房且租房自住的，每年租房提取限額由單身職工7200元、已婚職工夫妻合計(jì)10000元均提高至15000元。

6、取消部分使用限制。取消按月對(duì)沖生效后個(gè)人公積金賬戶余額須保留12倍月繳存額的規(guī)定；取消購(gòu)買、建造、翻建、大修套內(nèi)面積大于180平方米的商品房及償還上述房屋貸款本息不得提取住房公積金的規(guī)定；取消湖南省外購(gòu)買自住住房不得申請(qǐng)辦理購(gòu)房提取或償還商業(yè)銀行住房貸款提取的規(guī)定。

由此可見(jiàn)，我市的住房公積金政策調(diào)整，意在落實(shí)“房住不炒”原則基礎(chǔ)上，堅(jiān)持“適度放寬”的原則，這對(duì)廣大繳存公積金的職工而言，無(wú)疑是個(gè)好消息。對(duì)于剛需購(gòu)房的朋友，你們認(rèn)為現(xiàn)在是上車的好時(shí)機(jī)嗎？

拓展知識(shí)：

鐵路公積金貸款計(jì)算器

長(zhǎng)沙公積金管理中心與株洲、湘潭、郴州、邵陽(yáng)、婁底、永州、常德、吉首、益陽(yáng)9個(gè)城市簽訂了合作協(xié)議，職工在這些城市購(gòu)買住房可以申請(qǐng)辦理公積金貸款手續(xù)，同樣這幾個(gè)城市繳存公積金的（符合貸款條件）也可以在中心辦理貸款，請(qǐng)?zhí)峁├U存地管理中心出具的借款申請(qǐng)人家庭住房公積金繳存證明、貸款情況證明以及繳存地房屋產(chǎn)權(quán)管理部門（縣級(jí)及以上）出具的住房證明

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