農**貸計算器手機版(農**貸計算器在線計算)
前沿拓展：
農**貸計算器手機版
2015年**農業銀**貸計算器 貸25萬，時間是15年，等額本金還法首月月供2461.81元，等額本息還法月供1996.57元
中新經緯客戶端2月29日電(魏薇 實習生邵萌 杜倫慧)對于數千萬“房貸族”來說，一個重要的時刻來了。從3月1日起到8月31日，“房貸族”面臨著重簽貸款合同的大事兒。
為何需要重新簽訂貸款合同？因為利率定價基準要變了。
央行去年年底發公告要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶協商，利率定價方式二選一：固定利率或者“LPR+加點(加點可為負值)”。
除了去年10月8日起已參考LPR定價的個人房貸，其他貸款人都需要重新簽訂合同。那么客戶應該如何改、選哪種定價方式？
房貸利率資料圖 來源：中新經緯 熊思怡攝
部分銀行開通手機、網銀等多渠道辦理
**來襲，但存量貸款定價基準轉換的工作并未停止。央行副行長劉國強在2月27日的**發布會上表示，3月1日開始進行的存量貸款轉換為LPR將繼續按計劃推進，預計會按期完成。
2月29日，建行、工行、中行、農行、交行、郵儲銀行均發布公告稱，將于3月1日起啟動存量浮動利率個人貸款定價基準轉換為LPR的工作，并且可以通過手機銀行線上辦理。值得注意的是，**期間線下渠道暫未開放，開放時間待定。
與國有六大行不同，12家全國股份制銀行中，截至發稿，綜合各銀行公告以及中新經緯記者采訪到的個貸經理反饋，僅中信銀行明確3月1日啟動線上轉換工作，恒豐銀行、渤海銀行、浙商銀行雖表示3月1日啟動但并未明確辦理方式，其他多數銀行啟動時間有所延遲，后續將通過短信、電話等方式通知客戶。
**銀行資料圖 來源：中新經緯攝
中新經緯記者梳理了部分銀行的辦理方式如下，具體辦理情況需要與貸款銀行溝通確認。
建設銀行：從2020年3月1日開始，支持客戶通過建設銀行手機銀行、網上銀行等兩個線上渠道辦理業務。后續將根據**防控進展情況，逐步開通線下渠道，支持客戶到全國任一建設銀行營業網點智慧柜員機(STM)、柜臺、個貸中心辦理業務，具體開通時間將另行通知。
工商銀行：工行提供了多種渠道，客戶可以在手機銀行上選擇“存貸款-利率基準轉換”、智能柜員機(預計3月中旬上線)、短信銀行(預計4月中旬上線)或者咨詢貸款服務行辦理。
**銀行：自3月1日7時起，可通過**銀行手機銀行、網上銀行申請辦理存量浮動利率個人貸款(除扶貧**、創業擔保貸款、國家助學貸款外)定價基準轉換。為減少人群聚集，將視**防控情況，再行開放線下受理渠道。
農業銀行：本次存量個人貸款定價基準轉換，主要通過農行掌上銀行、網上銀行和網點超級柜臺等渠道自助**作辦理；無法通過上述渠道自助辦理的，可待開通柜面辦理渠道后，在我行網點柜面辦理或聯系原貸款經辦行進行辦理。
交通銀行：對于滿足央行公告要求的個人貸款，其中剩余期限在1年以上的，客戶可登錄手機銀行貸款欄目自助轉換；其余貸款或已生效授信額度，建議在**結束后咨詢貸款經辦網點辦理。
郵儲銀行：客戶可登錄網上銀行、手機銀行或聯系原貸款業務辦理機構。
中信銀行：商業性個人住房貸款的借款人自3月1日起至7月21日，可通過手機銀行(貸款專區-LPR轉換消息)、網上銀行(個人網銀-貸款專區-貸款定價基礎利率轉換LPR)辦理進行LPR轉換。
興業銀行：個人貸款客戶可在營業網點、手機銀行、網上銀行等渠道進行貸款定價基準利率轉換補充協議簽訂確認。手機銀行、網上銀行等渠道將于4月15日起開展定價基準轉換工作，營業網點將適時開展。
招商銀行：將于4月上旬統一將轉換范圍內的商業性個人住房貸款的定價基準轉換為LPR。其他個人貸款自2020年4月1日至2020年8月31日，客戶可通過招商銀行App或招貸App線上申請確認。
華夏銀行：將于3月底逐步開放手機銀行等定價基準轉換渠道辦理業務。營業網點將結合**肺炎**控制情況適時開展。?
廣發銀行：將于4月1日起啟動轉換工作，并通過網上銀行、手機銀行簽訂補充協議的方式為客戶辦理。
光大銀行：將于2020年7月21日進行個人存量浮動利率住房貸款定價基準批量轉換。
浦發銀行：轉換啟動時間將較**銀行要求時間有所延后。具體轉換啟動時間及轉換方案將后續通知。
民生銀行：除營業網點柜臺辦理外，還可提供遠程面簽、手機銀行線上簽約等調整方式，其中手機銀行線上簽約服務開通時間將另行公告。
平安銀行：擬于2020年3月起逐步開放定價基準轉換通道。
兩種利率定價方式有何不同？
按照央行公告，重新約定利率的定價機制有兩種選擇，一個是固定利率，另一個是“LPR+加點(加點可為負值)”利率。需要注意的是，貸款人只有一次選擇機會，一旦選定，在合同期內就不能再變了。那么到底該選擇哪種方案最省錢呢？
選擇一：固定利率
固定利率比較容易理解，就是維持現有利率不變。
蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧舉例說，假設客戶當前的房貸利率為3.43%，客戶后續的固定利率仍然為 3.43%。這個利率將貫穿客戶整個貸款周期，無論之后市場利率如何波動，客戶都按照3.43%的房貸利率進行還款。
選擇二：“LPR+加點”
簡單來講，就是以12月20日5年期LPR利率4.8%為基準，與原執行利率水平相比計算出“加點”。“加點”維持不變到合同期滿。
目前，我國5年以上貸款的基準利率為4.9%，此前住房貸款利率是在基準利率基礎上上浮或者下浮。
假設貸款人簽訂的貸款合同是基準利率下浮20%，那么當前執行利率是4.9%×(1-0.2)=3.92%，而2019年12月份發布的5年期以上LPR為4.8%，那么轉化后加點幅度為-88個基點(3.92%-4.8%=-0.88%)。
如果貸款人簽訂的貸款合同是基準利率上浮20%，那么當前執行利率是4.9%×(1+0.2)=5.88%，那么轉化之后的加點幅度為108個基點(5.88%-4.8%=1.08%)。
為便于理解，中新經緯記者對不同的基準利率浮動比率，換算出來的利率加點系數進行測算，參考如下(具體數據以貸款行計算為準)：
基準利率與LPR轉化對比表 來源：中新經緯 魏薇制表
需要注意的是，盡管LPR每月20日更新一次，但房貸利率并不會每月隨之變化，而是在每年重新定價日進行調整。利率水平由最近一個月相應期限LPR與加點數值重新計算確定。
某股份制銀行個貸經理介紹，如果客戶的重定價日為每年1月1日，這意味著在轉換之后2020年的貸款利率仍會維持之前的利率水平，即2020年的月供不變，而客戶需要關注每年12月20日的LPR報價水平，以此來決定下一年月供。
哪種利率定價方式更劃算？
對于貸款人，選擇哪種定價方式最關鍵的是判斷未來LPR的走勢。
融360大數據研究院分析認為，中長期來看，LPR大概率仍將繼續下行，用戶選擇轉換成LPR定價基準的方案比較有利，未來利息支出會有所減少。當然，相比LPR可能下降帶來的利息支出減少，如果用戶更重視利率穩定性和便捷性，也可以選擇轉換為固定利率。
“未來大概率會進入降息周期，LPR會逐漸下行，將房貸轉換成LPR定價方式更劃算。”上述個貸經理認為，轉換成固定利率無法享受利率下行周期的紅利。
不過，陳嘉寧提示說，作為利率市場化的產物，LPR的長期走勢存在一定不確定性，一旦經濟進入加息周期，不排除LPR可能會走高，進而加重房**人的還貸負擔。
他建議，對于剩余還款期限不長的借款人，或者利率變化不敏感的借款人，可以選擇參考LPR定價，以享受中短期LPR下行帶來的月供減少，即使長時間維度內LPR出現了上行，增加的月供對于借款人的生活影響不大。(中新經緯APP)
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拓展知識：
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貸款提供給銀行的地址準確，就能方便銀行與其的聯系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。
更多的關于貸款的知識請綱上搜一下《小照治》，詳細了解一下。
按貸款主體經濟性質劃分
1．國有及國家控股企業貸款。
2．集體企業貸款。
3．私營企業貸款。
4．個體工商業者貸款。
基本每個銀行都有貸款，只是方式不一樣，需要的資料不一樣，利息不一樣。
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