前沿拓展：

公積金等額本息計算器

貸款買房子是現在比較常見的方式，而且不同的還款方法利率也是不同的，所以說需要根據實際的需求來選擇貸款的方法。等額本息是比較常見的一種還款方法，那么等額本息還款計算器如何計算呢，等額本息還款計算公式是什么呢，下面就來具體的介紹相關的內容和小常識。

等額本息還款計算器如何計算？

1、等額本息，在貸款期限里，每月月供一樣多，其中本金遞增，利息遞減，也就是說前期還本付息月供里面本金扣得較少，利息較多。等額本金，是指在貨款期限里，等金不變，利息遞減。前期還款壓力大，越還越少。

2、兩種還款方式比較而言，同樣的金額、同樣的期限，選擇等額本金可以少支付利息，因為它的月供里面扣除的本金部分比等額本息這種方式多一些，那么，每還過一次后，剩余的本金越少，利息就越少了。

3、至于選擇哪種方式，就要看你的經濟條件了，如果你預測辦完按揭后還有其他方面需要用錢，那么你可以選擇壓力較小的等額本息，等你把大事都辦妥了，攢些余錢到銀行申請部分提前還貸或者提前結清貸款，你只用還上剩余的本金就可以了（有些銀行會附加收一點違約金）。如果你是高收入家庭，月供只占你家庭收支的一小部分，沒什么經濟壓力的話，可以選擇等額本金。

等額本息還款計算公式？

1、個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計算公式如下：

2、每月等額還本付息額：［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數］÷［（1＋月利率）＾還款月數－1］其中：還款期數＝貸款年限×12。

3、如以商業性貸款20萬元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為：月利率為5.58％÷12＝0.465％，還款期數為15×12＝180（月）即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬元的借款本息就全部還清。

4、如果你認為這個公式太復雜不好用，你可以直接用搜房網的貸款計算器算算，也可以到公積金貸款萬元還本息金額表和商業貸款萬元還本息金額表查出對應期限的萬元還款系數，乘上您的貸款額（萬元）就可以了。

關于等額本息還款計算器如何計算的呢，上面介紹了一些小常識，大家可以根據上述的這些計算方法來計算等額本息的還款方式，這樣有利于我們更多的了解相關的內容。等額本息還款計算公式是什么呢，上述的這些內容大家可以利用起來，對于還款來說有一定的參考價值。

都說21世紀人才最“珍貴”，可是到了21世紀才發現，人才必需的房子才最“真貴”

城市越來越大，房價越來越高，全款買房的人卻鳳毛麟角，對絕大多數人來說還是要走上按揭房貸的道路

**的房貸利率曾經是很多人的福音，幾年前4.9％再打7折的利率讓多少人感嘆，這才使人群中廣泛流傳著一句話：“房貸是普通人一輩子能從銀行借到的最便宜，金額最大的一筆錢”這句至理名言

但是近幾年開始，房貸利率在國家的調控下紛紛上漲，漲到了多高你知道嗎？最近幾個月，全國多城市房貸利率均調整多次，杭州從5.4％漲到5.9％，洛陽首套商貸利率直接6.37％，惠州甚至出現了6.8％的首套房利率

所以現在或即將有打算買房的朋友真的有必要提前了解一些關于房貸的知識了

1.貸款三種類型

目前房貸的形式總共三種類型，分別有自己的優缺點

①、銀行商業貸款

目前是一種最主要的住房貸款方式，整體特點為：利率高，額度多。根據2021年8月1日的基準利率來看（可能并不準確），5年以上貸款利率目前為4.9%。商業貸中首套房最高可以貸款70％，但不能超過500萬，第二套房只能貸款30%，但如果第二套房是二手房，也是可以貸70%的。

會理財的朋友們在商業貸按揭期間如果發現有銀行下調利率，也是可以通過轉按揭的方式，從利息高的銀行跳槽到利息低的銀行，不要小看這么一點利差，長期積累下來，可不是小的數目

②、公積金貸款

申請公積金貸款的前提是你有繳存公積金，而公積金的個人所有權是限制性所有權，只能專項用于住房方面的支出，公積金可以用來償還購房本息，也可以提取作為首付款，對于土豪朋友而言，如果購房過程中不需要貸款，公積金也是可以一次性取出變現的

其相較于銀行商業貸款要劃算很多，利率只有3.25%，按照商業貸最低時4.9%來看，公積金貸利率也要少1/3，這是什么概念呢？假設貸款額度100萬元全部為公積金貸的話，25年的利息可節省22萬多

公積金雖然好，但是只能使用一次，且貸款額度受限，最多只有60萬（具體的可貸數額根據每個城市政策不同會有所差異），如下：

北京：市管公積金貸款最高120萬元，國管公積金最高貸款120萬元

上海：個人公積金貸款最高60萬元，家庭最高貸款120萬元

廣州：個人公積金貸款最高60萬元，夫妻雙方最高貸款100萬元

成都：個人公積金貸款最高40萬元，家庭公積金貸款最高70萬元，成都公積金貸款額度為個人繳存余額20倍

對于絕大多數人來說，公積金一定要慎用（土豪朋友可忽略），在申請貸款前一定不要動用公積金，因為公積金余額與您的公積金貸總額是直接掛鉤的，舉個例子，如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，也就意味著您將申請不到公積金貸款

③、組合貸款

是指公積金貸款與銀行商業貸款的組合形式。因為公積金貸款劃算很多，所以首先肯定申請公積金貸款，不足部分才申請商業貸款。

以購買首套120萬住房為例，除首付外，先申請公積金貸款60萬，其余申請商業貸，相較于全商業貸可以節省利息17萬左右

2.還貸方式

目前有兩種：等額本金和等額本息

等額本息計算公式：

這種方式是把還款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，雖然總利息會很高，但整體而言還款人的還款壓力并不大

我們在網頁上隨意找了一個房貸利息計算器，按照2021.8.1的基準利率4.9％，購買120平房子，單價1萬/平來計算，選擇等額本息貸款總共需要支付62萬，平均每月需要還款4861元

等額本金計算公式：

這種還款方式將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，不過還款負擔會逐月遞減

在同樣的按揭成數下，選擇等額本金支付的利息總數為52萬元，相較于等額本息可節省10萬元左右，但是第一個月需要還款6230元，之后按照每個月還款金額12元遞減

大致了解完等額本金和等額本息的區別后接下來就是最后部分內容了：

3.等額本金和等額本息選擇哪個更合理呢？

等額本金和等額本息，相信買房的你對于還貸方式的選擇早已聽過各種版本，其實題主看來，這兩種貸款方式沒有誰好誰壞，對于不同的買家來說只有哪種更適合

題主大體上將人分為以下幾個大類，分別也是適用于不同的還款方式：

①、工資中等或偏下、工作穩定且喜歡安逸生活的人群

建議選擇等額本息的還款方式，雖然所還款的總利息會很多，但所有還貸期間生活的痛苦指數都不會高，對于超出很多的高額利息，要相信通貨膨脹也會慢慢幫忙稀釋掉

②、有預期收益高于貸款利率投資渠道的人群

可以考慮優先考慮等額本息，以保證有更多的現金可以進行投資理財

③、可以度過前期且預計之后工資會有大幅提的人群

在確保前期自己資金鏈不會斷掉且生活質量有一定保證的情況下可以優先考慮選擇等額本金，這種還款方式前期本金占比較大，實際上大部分人不會一直還款到25/30年之久，差不多10年時期會考慮提前還款，對于提前還款而言是只還本金的，而這個時候等額本金方式本金已經還很多了，所以整體上算下來等額本金還是劃算的

4.如果將來你現在手頭上有一筆錢，要不要考慮提前還款呢？

其實**很簡單，你只要計算下提前還貸減少的利息和你投資獲取的收益到底哪個更高就知道了

就目前的房市來說，房貸利率已經不再像之前一片大好了，同時**影響下的股市和基金市場都動蕩不安，大多數人在股市都是一直在虧本金的，就連之前銀行的大額存單利率都紛紛下調至3.5％左右，所以如果沒有穩定的高利率投資項目，老老實實提前還了房貸也是很香的一件事情

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拓展知識：

公積金等額本息計算器

公積金貸款計算器是使用公積金貸款后計算每月需還金額的工具。一次還本付息利隨本清，等額本息還款需要每月固定金額還款，等額遞增或等額遞減還款方式等同于等額本息，等額本金還款是將本金分攤到每月同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
五年以上住房公積金貸款利率4.50%，月利率為4.50%/12，五年及以下住房公積金貸款利率為年利率4.0%，

公積金等額本息計算器

公積金貸款有幾種常見計算方式：
本金還款
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
等額本金貸款計算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
本息還款
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款額計算公式如下：
[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]