公積金可貸額度計(jì)算(公積金貸款額度計(jì)算器2022)
前沿拓展：
公積金可貸額度計(jì)算
杭州貸款額度是個(gè)人賬戶余額的15倍，不足15萬，按15萬算，超過50萬按50萬算，家庭最高100萬。
【拓展資料】
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個(gè)人住房公積金貸款。
2012年部分城市放松公積金貸款條件，其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元。
2014年10月，由住建部、**、****銀行三部門發(fā)文，包括放松公積金貸款條件、推進(jìn)異地貸款、降低中間費(fèi)用、取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。其中，連繳6個(gè)月的職工即可申請公積金貸款（現(xiàn)行為12個(gè)月）。
公積金貸款即指個(gè)人住房公積金貸款，是各地住房公積金管理中心，運(yùn)用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。按規(guī)定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同，如長沙為12個(gè)月以上）的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時(shí)可申請公積金貸款。
貸款的條件是：單位在職職工簽訂勞動(dòng)合同3年期以上（或連續(xù)3年簽訂1年期勞動(dòng)合同）；正常連續(xù)按月繳存住房公積金一定期限以上；未超過法定退休年齡；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押登記和保險(xiǎn)；提供當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式；同時(shí)提交銀行要求的相關(guān)文件，如購房合同或房屋預(yù)售合同、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
住房公積金是指單位幫入職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金，所以它的特點(diǎn)是一項(xiàng)長期儲(chǔ)蓄資金并且和住房相關(guān)。通常是入職后單位和個(gè)人各出一半的錢放進(jìn)你的公積金賬戶。這一半的錢的金額=繳存基數(shù)*繳存比例，因此要想算出單位或者個(gè)人要交多少公積金，就得知道繳存金額和繳存比例怎么確定。
繳存基數(shù)的確定原則是不能超過上年度社會(huì)職工平均工資3倍，同時(shí)不低于上年度社會(huì)最低工資。所以就會(huì)出現(xiàn)4種情況1.按照你的實(shí)際稅前工資來交，2.按照低于你的工資但是高于上年最低工資來交，3.按照最低工資來交4.不交公積金。
看一組數(shù)據(jù)截至2021年底，全國住房公積金實(shí)繳人數(shù)超過1.5億人，累計(jì)支持2200多萬人提取用于租房，發(fā)放貸款幫助6000多萬人購房。這個(gè)繳納人數(shù)相比較社會(huì)保險(xiǎn)還是差了不少的。
接著說比例，在5%到12%之間，由單位自己確定，并且需要為整數(shù)（不能出現(xiàn)5.1%這種比例）。這時(shí)候就可以算出每月交的公積金金額了。我們來看下同樣的工資下都有交公積金會(huì)有多大差別。比如說一個(gè)人的稅前工資為6000（沒超過最高繳存基數(shù)），上年當(dāng)?shù)氐穆毠ど鐣?huì)平均工資為6500，當(dāng)?shù)匾?guī)定最低工資為2000，那么按照你的實(shí)際稅前工資每月公積金賬戶會(huì)有6000*12%*2=1440元，如果按照最低工資交你每月公積金賬戶會(huì)有2000*5%*2=200元，事業(yè)單位和公務(wù)員單位一般會(huì)按照你的實(shí)際工資和最高比例繳納，很多私營企業(yè)一般不會(huì)這么做，這就是為什么現(xiàn)在公務(wù)員這么熱的原因之一。而你賬戶余額是確定你將來公積金貸款買房額度的一個(gè)重要因素。
接著我們來說買房時(shí)公積金貸款額度怎么確定的，首先各個(gè)地區(qū)政策都會(huì)有差別，但是一般都會(huì)考慮的因素就是你買房時(shí)公積金余額，當(dāng)?shù)毓嫉馁J款最高額度，你的繳存基數(shù)，如果是夫妻雙方都有公積金，那么可以合并計(jì)算。（你可以理解成根據(jù)每個(gè)因素確定你的貸款額度，其中算出的最低值確定你的貸款額度，所以房產(chǎn)中介和你說貸款額度有多少，他可能說的是最理想的額度）。
我們以深圳市舉例可貸額度=（主申請人賬戶余額+參與額度計(jì)算的共同申請人賬戶余額）×14。
根據(jù)這個(gè)條件舉個(gè)例子，李四在深圳，年齡35歲，買首套400萬的房子，貸款150萬，期限30年，滿足條件3和4，此時(shí)李四公積金有10萬余額，他妻子有5萬余額，按照14倍原則，他們能貸210萬（在申請貸款時(shí)公積金要連續(xù)繳存滿6個(gè)月），但是根據(jù)條件2最高貸款額度<=90萬，因此他們只能貸90萬，同時(shí)對于不夠的60萬可以尋求商業(yè)貸款，這種混合模式叫組合貸款，商業(yè)貸款利息會(huì)比公積金貸款高出不少。5年期以下（含5年）的個(gè)人住房公積金貸款年利率為2.75%；5年期以上的個(gè)人住房公積金貸款年利率為3.25%。二套房貸款利率按基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行。商業(yè)貸款利息為4.75%
下面我們再看個(gè)例子公積金貸款能省下多少利息。
小劉已婚，在深圳工作，與配偶共同申請公積金貸款買房，按貸款金額90萬、貸款期限30年，等額本息還款法計(jì)算，公積金貸款月供為3916.86元，比商業(yè)貸款月供4776.54元節(jié)省了859.7元，30年累計(jì)下來，可節(jié)省利息支出約30.9萬元。
拓展知識：
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