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房貸還款利息計(jì)算器

打開應(yīng)用商店，搜索房貸計(jì)算器并下載。安卓，房貸計(jì)算器2.3.4，打**貸計(jì)算器，點(diǎn)擊“房貸計(jì)算”，選擇還款方式，貸款類別和計(jì)算方式。點(diǎn)擊“開始計(jì)算”即可看到房貸利息。
貸款利息計(jì)算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金;
一，貸款利息一般按月復(fù)利計(jì)算，復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所剩利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。這樣，在每一個(gè)計(jì)息期，上一個(gè)計(jì)息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個(gè)統(tǒng)一的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
二，**幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
三，因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

房貸已還部分不再計(jì)息

房貸是不存在復(fù)利或利滾利的，貸款30年利息接近本金，是由于期限較長(zhǎng)所產(chǎn)生的利息，并不是復(fù)利或利滾利。

房貸的計(jì)算非常簡(jiǎn)單，它就是按月計(jì)息的，歸還部分不再計(jì)息，跟支付寶花唄微粒貸等計(jì)息方式一樣。

為了更好地解釋房貸的計(jì)息，我們先來看等額本金的月供。

假設(shè)房貸金額為100萬(wàn)，貸款利率為6%，貸款期限為30年，那么我們通過房貸計(jì)算器計(jì)算，可以得出以下和下圖結(jié)果。

每期還款本金：100萬(wàn)/30/12=2777.78元。

第2期還款利息：100萬(wàn)*6%/12=5000元。

解釋：房貸是按月計(jì)息，一年有12個(gè)月，月利率為6%/12，借款100萬(wàn)，經(jīng)過一個(gè)月以后它就產(chǎn)生5000塊錢的利息。

第1期還款金額=本金+第1期利息=2777.78+5000=7777.78元。

第2期還款利息：（100萬(wàn)-2777.78）*6%/12=4986.11元

解釋：100萬(wàn)-2777.78是因?yàn)闅w還本金部分不再計(jì)息，計(jì)算結(jié)果為剩余本金。

第2期還款金額=本金+第2期利息=2777.78+4986.11=7763.89元。

以此類推，計(jì)算結(jié)果與房貸計(jì)算器的計(jì)算結(jié)果是一致的，房貸按月計(jì)息，已還部分本金不再計(jì)息。

等額本金是這樣，等額本息是這樣嗎？一樣的，只是還款方式不一樣而已，比如下圖。

等額本息只是把每期歸還的本金和利息算起來給出一個(gè)固定的現(xiàn)金流，也就是年金的計(jì)算。如果懷疑計(jì)算結(jié)果，我們可以從上面的方法倒推回去進(jìn)行檢驗(yàn)。

比如上面同樣的條件，選擇等額本息還款，計(jì)算結(jié)果每期還款金額為5995.51元。

由于第1期借款本金為100萬(wàn)，100萬(wàn)一個(gè)月產(chǎn)生的利息就是5000塊錢，每月還款金額除掉利息之后就是還款本金，那么第1期的還款本金就是995.51元。

第2期的剩余本金就是（100萬(wàn)-995.51）元，一個(gè)月它所產(chǎn)生的利息就是（100萬(wàn)-995.51）*6%/12=4995.02元

那么第2期歸還的本金=月供-第2期利息=5995.51-4995.02=1000.48元，與上圖是一致的。

因此，不管是等額本息還是等額本金，還款的計(jì)息方式都是一樣的，只是每期歸還的本金不同，導(dǎo)致每次歸還的利息不同罷了——選擇等額本息和等額本金都是一樣的，因個(gè)人的還款能力而定，而不是計(jì)息方式。

等額本息還款即是年金計(jì)算

我們一般所說的年金是普通年金，是指一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)，金額相等，方向相同，時(shí)間間隔相同，不間斷的現(xiàn)金流。

房貸的等額本息，期限就是特定的時(shí)段內(nèi)，每期歸還的金額相等，對(duì)于銀行而言都屬于現(xiàn)金流流入（對(duì)投資者而言都屬于現(xiàn)金流流出），時(shí)間間隔都為一個(gè)月，且每期不間斷的都要還款。

很明顯，房貸的等額本息還款就屬于年金的計(jì)算。

年金的計(jì)算公式非常復(fù)雜，這里就不闡述。通常情況下，我們需要的是結(jié)果，而不是計(jì)算過程，所以我們可以借助Excel的PMT（年金）函數(shù)，將數(shù)值代入，讓電腦自己去計(jì)算。

比如上文的等額本息還款計(jì)算，我們便可點(diǎn)擊fx進(jìn)行搜索PMT函數(shù)，在彈出的對(duì)話框分別輸入：利率=6%/12；支部總期數(shù)=30*12；現(xiàn)值=1000000；終值=0；因?yàn)槭敲科诘钠谀┻€款，是否期初支付可以不填，忽略。

如上圖，我們可以看到計(jì)算結(jié)果為-5995.51，即房貸等額本息還款每期還款金額就為5995.51元，這就是5995.51的等額本息還款金額來源。

養(yǎng)老金每月領(lǐng)取金額計(jì)算

從現(xiàn)金流的流向來說，養(yǎng)老金剛好與房貸等額本息還款相反。房貸對(duì)個(gè)人而言是每期流出固定的現(xiàn)金流，對(duì)銀行而言是每期流入固定的現(xiàn)金流；養(yǎng)老金對(duì)個(gè)人而言是每期流入固定的現(xiàn)金流，對(duì)保險(xiǎn)公司而言是每期流出固定的現(xiàn)金流。

也就是說，養(yǎng)老金的計(jì)算方法與房貸等額本息還款計(jì)算方法是一致的，都是應(yīng)用年金計(jì)算得到的結(jié)果。

假設(shè)A到了60歲時(shí)，養(yǎng)老金賬戶有20萬(wàn)（即投資的終值，包括投入的本金和各期產(chǎn)生的利息，該終值的求得可參考上一篇中的“已知利率、期限和年金，求期末終值”），養(yǎng)老金投資回報(bào)率為4%，那么養(yǎng)老金分20年領(lǐng)（可領(lǐng)到80歲），每月能領(lǐng)到的金額就是年金。

求年金的方法與上文一致，利率=4%/12；支部總期數(shù)=20*12；現(xiàn)值=-200000；終值=0；因?yàn)槭敲科诘钠谀┻€款，是否期初支付可以不填，忽略。

求得的值為1211.961，即每個(gè)月可以領(lǐng)養(yǎng)老金為1211.961元。

上一篇：現(xiàn)值、終值和年金；下一篇：永續(xù)年金、增長(zhǎng)年金和增長(zhǎng)永續(xù)年金；#房貸#

是

拓展知識(shí)：

房貸還款利息計(jì)算器

想試算一下貸款信息以作參考，請(qǐng)您打開以下連接：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq 嘗試使用目前貸款的基準(zhǔn)利率試算月供。
所在城市若有招行，可通過招行嘗試申請(qǐng)貸款，針對(duì)您具體申請(qǐng)貸款的執(zhí)行利率、金額、貸款期限以及貸款還款方式的信息，需要您申請(qǐng)貸款后經(jīng)辦行在具體審核您的綜合信息，貸款審核通過后才能確定。
請(qǐng)您致電95555選擇3個(gè)人客戶服務(wù)-3-3-8進(jìn)入人工服務(wù)提供貸款用途及城市詳細(xì)了解所需資料。

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