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2022年車險怎么買最劃算

2022年養老保險交不上的原因為社保升級。
養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。
養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。
養老保險是在法定范圍內的老年人“完全”或“基本”退出社會勞動生活后才自動發生作用的。所謂“完全”，是以勞動者與生產資料的脫離為特征；所謂“基本”，指的是參加生產活動已不成為主要社會生活內容。

法律依據
《中華****社會保險法》
第十條 職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。
無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。
公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。第十一條 基本養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合。
基本養老保險基金由用人單位和個人繳費以及**補貼等組成。第十二條 用人單位應當按照國家規定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養老保險費，記入基本養老保險統籌基金。
職工應當按照國家規定的本人工資的比例繳納基本養老保險費，記入個人賬戶。
無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員參加基本養老保險的，應當按照國家規定繳納基本養老保險費，分別記入基本養老保險統籌基金和個人賬戶。

最近，懂保君寫了車險的系列文章，有萬字的2022年車險怎么買的完整攻略，也有單個險種的詳細分析。

今天，懂保君就把最近幾篇車險系列文章的精華濃縮，只給大家科普老司機強烈推薦必買的幾種車險，如果大家想了解得更為詳細，可以點擊這幾篇文章：

2022車險怎么買才劃算？懂保君一次給你講清楚！（附最全攻略）

@所有車主，2022年買三者險前，建議先看看懂保君這一篇

都2022年了，趕緊搞懂這兩種車險吧，別再花冤枉錢了

座位險有必要買嗎？和駕乘險有什么區別？懂保君一次講清楚

要是覺得太長不想看，那看今天這一篇也就夠了！

車險種類有哪些？

車改之后，車險分為交強險與商業險，商業險分為3大主險與11個附加險。

下表是所有車險險種，大家可以收藏，買車險的時候方便拿出來對照參考。

老司機一般買哪些？

那這么多車險產品，到底哪些真正有用？哪些純屬雞肋呢？懂保君下面就介紹老司機都怎么買，如果不了解的，照著買，也不會出錯。

1、交強險：必買，不買不能上路

交強險三個特點：強制購買，不買無法上路；全國統一收費；對第三方的傷害最高賠付20萬元。

交強險只能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對方的**傷、醫療費用和財產損失。自己車輛的維修費、車內人員受傷等，都是不賠的；當然你的損失也是由造成你受傷的人的交強險來賠。

簡單說就是，你和別人撞車了，你的交強險賠別人，別人的交強險賠你。

交強險的賠償是按照項目計算的，每個項目都有固定的賠付額度，超過額度的部分就要自己承擔了。

大家注意這個無責賠償費用，簡單說，假如老王的車撞到你的車，老王受傷了，雖然是他全責，這時候你的交強險還要賠他醫藥費。難受，被人撞了還得給人賠錢（雖然是保險公司賠）。

交強險費率：

車險2020年的改革，大家交強險對5折優惠非常期待，但是僅有4個地區能夠實現，這多少讓人有些失望。

影響交強險費率的因素主要是無賠款優待系數，不同地區執行標準不一樣。

以E區的上海為例，最多能優惠30%，保險費用6座以下的能減到665元，6座以上的能減到770，當然，能優惠的條件是連續三年不出險。

只要出險，之前積累的優惠就沒有了，所以各位車主面對兩三百的小損失，個人覺得可以自掏腰包的，沒必要報保險。

一般情況下，交強險有墊付義務，如果駕車造成受害人受傷需要搶救，無論你有沒有責任，救人要緊，在醫院產生的費用可以讓保險公司先墊付。

2、商業險：數據告訴我們，建議買，用得上也賠的到

以2020年為例, 全國商業險投保率（商業險投保率=商業險保單件數/交強險保單件數）為84.9%，也就是說100個人里面有85個人買了商業險。

那這85個人為什么買呢：

從出險頻率看，一年有超過1/5的概率用得上商業險：全國商業險平均出險頻度（出險頻度=立案件數/滿期車年）為22.1%

從出險后賠款看，賠款遠高于保費：全國商業險案均已結賠款（案均已結賠款=已結賠款/已結件數）為5279元，對比2020年商業險單均保費為2759元。

（1）三者險：只要上路就必買！

簡單來說，第三者責任險的意思就是你的車子撞人了或者撞壞了別人的東西，就可以用第三者責任險來賠，作用跟交強險類似，可作為交強險的補充，超出交強險的部分用三責險來承擔。

這其中的第三者，是除了你和保險公司之外的第三方，可以是一輛車，一個人，一棵樹，賠付的范圍比較廣泛。

那三者險買多少保額好呢？

三者險充足保額= 當地**亡事故責任賠償費用 – 交強險**亡賠償限額（18萬）。

其中，當地**亡事故責任賠償費用 = **亡賠償金 + 喪葬費 + 精神撫慰金+扶養人生活費 = 上一年度居民人均可支配收入 × 20 年 + 上一年居民人均可支配收入 × 0. 5 年 + 5萬精神撫慰金+上一年度城鎮居民人均消費性支出 × 15 年。

例如上海市2021年人均可支配收入=78027元，消費支出48879元。

那么，三者險充足保額=78027*20+78027*0.5+50000+48879*15-180000=220萬元，建議上海車主至少買200萬以上的三者險。

上面是懂保君統計的各地最新**亡賠償金，供大家購買三者險時參考。

（2）車損險：擔心車輛受損可以購買

顧名思義，車損險就是賠付自己車輛損失的保險。如果你是剛買了新車，可以考慮這個險種，畢竟新車刮了擦了，還是有點心痛的。

經過2020年的改革之后，盜搶險、自燃險、玻璃破碎險等險種不需要單獨購買，統統并入車損險保障范圍。

生活中絕大部分的事故都可以用車損險來賠，最常見的交通事故車輛碰撞導致的本車的損失，車損險也可以買單。

車損險保的是自己的車，保額一般是自己車的價值。如果發生雙方事故，導致自己和對方的車都受損了，是自己全責或者部分責任，那么自己的車輛走車損險，對方的車輛走交強險和第三者責任險；若是自己無責任，那么所有費用都是對方保險公司出。

（3）座位險/駕乘險：重視車上人員安全可以購買

座位險即車上人員責任險，其本質是責任險，在車輛使用過程中，因駕駛人員的責任，導致意外事故發生造成車上人員受傷，座位險可以理賠。

駕乘險即駕乘意外險，其本質是意外險，對車上的駕駛員以及乘客做出保障，當發生意外事故時，保險公司會對司機以及乘客的人身安全進行賠償。

駕乘險和座位險兩個險種不能相互替代，車主朋友們要仔細區分，結合自己的實際情況，決定是否購買。

如果大家一會坐A車，一會又開B車，經常要更換駕乘車輛，建議購買“跟人”的駕乘險。可以對大家的出行提供保障。

如果自己的車經常載不同的人，建議在座位險與“跟車”的駕乘險中間二選一，如果想要買更高保額可以買駕乘險，如果認為10萬元以內保額足夠，可以買座位險。

下圖是座位險與駕乘險的區別：

（4）附加醫保外醫療費用責任險

懂保君朋友買車險的時候，最后這個險種，保險業內壽險資深核保專家，同時也是十幾年的老車主，千叮嚀萬囑咐，一定要買這個險種。說實在話，以前他對這個險種真的是聽都沒聽過，不過當他聽完核保老師的分析，覺得還是很有道理：

當造成人傷事故（第三者和車上人員）時候，若產生治療費用，在醫保外的項目，保險公司不承擔，必須投保附加醫保外醫療費用責任險才可。

一般醫保外費用，在傷者救治醫療費用金額的15%左右，若造成較大事故，比例可能更高，考慮到交通事故容易造成骨折以及骨科耗材的價格，建議購買商業險的車主購買這個附加險。

不過要注意的是，想買這個險種，必須購買三者險或者車損險之后才可附加。

最后，懂保君還要再嘮叨一句：道路千萬條，安全最重要，保險只是事后補救，只有安全駕駛才能保證我們平安到達目的地。

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