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現(xiàn)有**公司賬戶(開設(shè)**公司賬戶)

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前沿拓展：

近些年來**的銀行賬戶審批和審查越來越嚴(yán)格，如今星展銀行和恒生銀行已經(jīng)對(duì)大陸用戶停止開設(shè)公司賬戶了，而且對(duì)于清理賬戶也比以往加大了力度，幫親戚朋友收款的賬戶，經(jīng)常沒有資金來往的僵尸戶，走賬不合理的都是重點(diǎn)審查的對(duì)象。

現(xiàn)有香港公司賬戶(開設(shè)香港公司賬戶)

那如今怎么來維護(hù)現(xiàn)有的**銀行賬戶呢？

一.**很長(zhǎng)時(shí)間沒有使用過的，都有被注銷的風(fēng)險(xiǎn)，一般主要針對(duì)的用戶分為兩類。

1.長(zhǎng)期沒有使用的賬戶。

2.被銀行懷疑涉及洗黑錢的賬戶。

如果要去問問銀行什么原因，大多數(shù)情況下會(huì)以行政原因告知你賬戶要被注銷，這樣的情況只能選擇把賬戶里的錢轉(zhuǎn)走或者把賬戶關(guān)閉去柜臺(tái)領(lǐng)取一張支票，而且支票還是有時(shí)間限制的，只有半年的期限，如果銀行賬戶被注銷了，而且銀行也聯(lián)系不到客戶，那過了半年期限也是挺麻煩的。

現(xiàn)有香港公司賬戶(開設(shè)香港公司賬戶)

二.多久不用銀行賬戶會(huì)被凍結(jié)呢？

每家銀行標(biāo)準(zhǔn)都是不一樣的，一般情況下3個(gè)月沒有資金來往的賬戶都會(huì)被凍結(jié)，另外每個(gè)銀行都會(huì)有結(jié)余的，當(dāng)您賬戶結(jié)余達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)就會(huì)被扣管理費(fèi)，如果賬戶連扣管理費(fèi)都不夠的話，那八成是會(huì)被銀行關(guān)閉賬戶的。

現(xiàn)有香港公司賬戶(開設(shè)香港公司賬戶)

三.被銀行方面檢測(cè)有洗黑錢的嫌疑的兩種情況

1.大量的資金存入，尤其存入的還是美元

2.在最近的幾天的時(shí)間里，接受多個(gè)不同賬戶轉(zhuǎn)來的美金，然后集中起來又轉(zhuǎn)入了其他賬戶，這樣的情況下資金來往都有問題，很容易被銀行關(guān)注，懷疑有洗錢的嫌疑。

如何避免海外銀行卡被凍結(jié)呢？做到下面這幾點(diǎn)會(huì)大大規(guī)避被凍結(jié)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)

1.敏感的國(guó)家和地區(qū)匯款不要接受（比如敘利亞，伊朗，津巴布韋伊拉克等等）

2.如果有朋友想請(qǐng)你幫忙代收款或者是代匯款，那一定要當(dāng)心了，盡量不要代收，尤其是不同的行業(yè)，價(jià)格差距過大的。

3.公司之間的貿(mào)易往來盡量公戶對(duì)公戶轉(zhuǎn)賬，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份

4.不要大額度的資金整存整取，保持賬戶里有一定的存款不能欠費(fèi)。銀行里的存款不夠有管理費(fèi)，如果連管理費(fèi)都不夠扣的話，那很大概率會(huì)被關(guān)閉賬戶。

5.確保在銀行留的信息正常，比如地址，電話，郵箱等。及時(shí)查看郵箱有沒有銀行發(fā)的調(diào)查郵件，積極配合銀行的處理。

6.公司戶的話，正常運(yùn)作有收款，建議實(shí)際核數(shù)出審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查的時(shí)候無法提供。

拓展知識(shí)：

現(xiàn)有**公司賬戶

**開立銀行賬戶，按照“反洗黑錢組織（APG）”及“金融行動(dòng)特別工作組（CFATF）”要求，全部銀行針對(duì)新開立銀行賬戶提高開戶要求，因此從2016年開始**賬戶開立都比較困難
但也不是完全開不了賬戶，若是達(dá)到銀行開戶的要求也能拿到賬戶，就是要求比較高，一般公司很難達(dá)到，也可以通過找專業(yè)的秘書公司，進(jìn)行擔(dān)保開戶，不需要購(gòu)買銀行理財(cái)保險(xiǎn)等產(chǎn)品，百分百拿到賬戶，還有專業(yè)人士陪同開戶

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現(xiàn)有**公司賬戶

1.空賬戶多，控制開戶量
**銀行盤點(diǎn)現(xiàn)有賬戶， 開過很多賬戶后沒有使用， 造成銀行資源的浪費(fèi)
2.**打擊洗黑錢活動(dòng)。
匯豐（2012）、渣打（2014）、星展（2016）等銀行曾因打擊洗黑錢不力被**開罰單相繼成立賬戶監(jiān)管部門。
3.**金融監(jiān)管（CRS)
國(guó)家及世界各國(guó)金融監(jiān)管越來越嚴(yán)要求銀行嚴(yán)格監(jiān)管。
4.條件不符，資金往來地區(qū)
行業(yè)受限， 業(yè)務(wù)及資金涉及敏感國(guó)家及區(qū)域資金資質(zhì)不達(dá)標(biāo)。
5.開戶文件不齊
業(yè)務(wù)合同不符合，文件與開戶公司無直接關(guān)系， 對(duì)銀行政策等信息不熟悉。
6.**金融監(jiān)管（CRS)
**銀行開戶過量，接近飽和狀態(tài)，對(duì)好的客戶的篩選成行業(yè)潛規(guī)則，通過建議購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品帶動(dòng)。

現(xiàn)有**公司賬戶

按照“反洗黑錢組織（APG）”及“金融行動(dòng)特別工作組（CFATF）”要求，全部銀行針對(duì)新開立銀行賬戶提高開戶要求，因此從2016年開始**賬戶開立都比較困難

另外對(duì)于開空殼公司的**公司實(shí)行了嚴(yán)格的控制，特別是銀行開戶這個(gè)環(huán)節(jié)，如果你沒有內(nèi)地公司或者在銀行沒有一定的存款，是開不到公司的銀行賬號(hào)的。**之所以這么嚴(yán)格的原因是因?yàn)楝F(xiàn)在太多的跨國(guó)**分子利用**賬號(hào)來從事非法活動(dòng)，給社會(huì)治安以及監(jiān)管帶來很大的麻煩。正是基于這個(gè)原因，現(xiàn)在銀行開戶非常困難。

現(xiàn)有**公司賬戶

我于2016年將一家已注冊(cè)多年的**公司通過中介轉(zhuǎn)讓給他人
公司的董事做了變更，但因聽信中介的話公司的銀行賬戶未作簽字人變更（中介騙我公司轉(zhuǎn)讓后，法律責(zé)任就轉(zhuǎn)移了，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)變更）
接手的人后來利用釣魚郵件進(jìn)行**多家海外公司，海外公司向****報(bào)案
今年我去**，被****以涉嫌洗黑錢扣留，繳納了10萬港幣的保釋金才得以保釋

和****交流后，發(fā)現(xiàn)他們有很多這樣案件，很多國(guó)內(nèi)的人不了解**法律法規(guī)被中介忽悠誤被卷入洗黑錢

請(qǐng)大家了解注意
有相同情況的朋友，大家一起交流

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