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前沿拓展：

編輯導語：針對基金交易知識相對薄弱的用戶，一款復利計算器有助于讓用戶的投資意識提升。然而，復利計算器應該如何設計，才能減少用戶的學習成本，幫助用戶解決實際場景中存在的問題呢？本文作者就復利計算器的設計策略做了梳理，一起來看一下。

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一、背景

上一篇我們介紹的定投計算器的產品設計，使用定投計算器的用戶群體應該對基金定投交易有一定的業務了解，如果面對基金交易知識比較薄弱、無任何基金交易經驗的用戶，則需要詳細的介紹。這樣就會造成用戶學習成本就比較高，所以面對基金交易知識比較薄弱的用戶，我們需要設計交易業務更加貼近用戶日常場景，功能更加簡單便捷的小工具。

那對于基金交易類和財商教育類平臺，小白用戶比較多，我們應該如何設計一款既能夠提高用戶投資意識，又可以讓用戶直觀地感受到資金在復利情況下的增長，我們可以設計一款簡單的復利計算器。

二、業務流程分析

“系統與用戶現實世界的匹配”：

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尼爾森的十大可用性原則中提到，我們在產品設計應該使用用戶的語言，還因該設計符合用戶真實世界中的使用習慣。

分析此需求的場景需要從實際的投資場景出發，現在我國居民主要的理財方式分為兩類：貨幣儲蓄和投資，這兩種投資方式的渠道都有線上渠道和線下渠道；對于此工具業務、數據、功能的設計，我們會先從用戶熟悉的投資方式和渠道進行分析。

1. 貨幣儲蓄

貨幣儲蓄對于大多數人來說接觸的時間比較長，無論是在資金的銀行柜臺辦理的存款，還是每個月工資的發放，都主要以貨幣儲蓄為主；我們需要從現實生活中的貨幣儲蓄去分析用戶在此行為并提取主要的業務流程。

1）柜臺存錢流程

帶著錢和身份證、銀行卡或者存折，拿號，然后等待語音提示，到相關的窗口，告訴柜臺人員要辦理存款業務，填寫存款單據，拿出現金銀行卡或者存折交予柜臺人員，即可辦理。

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主要流程的存款單據需要讓用戶提供信息如下：存款姓名（身份證）、存款金額、存款時間、儲蓄類型。

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2）ATM存款

進入ATM機，插入銀行卡或者存折，輸入密碼，選擇存款業務，放入現金，若金額較多則反復此步驟，若結束存款選擇存款結束選項，拿出銀行卡或存折即可。

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2. 投資

復利計算器主要解決投資交易類平臺和財商教育類平臺提升用戶的活躍度、提高用戶的留存、提高用戶的交易保有量等問題，所以我們先要分析各類平臺的投資產品，最普遍的投資產品包括股票、債券、基金等，我們結合和每中投資品的**作流程進行分析。

1）股票交易主要流程

016住房公積金計算器(住房公積金的計算器)" 登陸已經開設的證券交易賬戶；選擇需要購買的股票；因為股票的價格是實時變動的，所以需要選擇買入價格；輸入買入金額；點擊確認交易，則交易流程完成。

2）基金交易的主要流程

016住房公積金計算器(住房公積金的計算器)" 登陸已經開設的證券交易賬戶或第三方交易賬戶；選擇需要購買的股票；輸入購買基金的金額；輸入買入金額，選擇交易支付賬戶輸入正確的交易密碼，則交易流程完成。

投資的在主要的流程中，需要用戶提供的主要信息：

股票名稱/代碼、基金名稱/代碼；買入數量/金額；選擇投資賬戶；輸入交易密碼。

三、需求方案落地

通過對現在用戶主要的投資方式、投資產品及在各種投資過程中的業務流程和**作流程的分析，并結合復利投資投資的過程中，用戶需要選擇投資品的種類、填寫投資金額，同時需要記錄用戶投資時間。

1. 數據支持

1）設計前端需要獲取用戶的信息

前端功能設計會獲取用戶投資時間，投資金額等基礎的信息。

2）投資品類數據儲備

需要提供寬基指數或偏股混合型指數基金的基金數據儲備，主要的指數基金的年度平均收益率。

注：偏股混合型指數基金是全市場的偏股混合型基金用等權重的方式編制出的基金指數，簡單地可以理解為能夠反應偏股基金平均收益水平的一個指數，由于有著專業化的主動管理能力，長期來看，偏股基金在風險與收益兩個維度的表現，均明顯好于各大寬基指數。

2. 算法的提供

用戶通過輸入關鍵數據信息，可以獲得以下相關收益結果

算法

收益率公式：

到期總資產：本金X+收益A=本金X*（1+i1）（1+i2）…

i1、i2…為每年度的偏股型基金平均收益率。

累計收益B=本金X*（1+i1）（1+i2）…-本金X

累計收益率=累計收益B/本金X*100%

3. 業務流程

用戶選擇年限、輸入投資數額，系統擬定偏股混合型基金為用戶投資品，自動生成有到期總資產、成本金額、累計收益、累計收益率的結果頁面。

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4. 產品結構圖

功能模塊分為兩部分，信息收集模塊和結果模塊。

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1）信息收集模塊產品規則

選擇投資起始時間：需要和提供的投資品的時間線匹配，最早不得超過成立時間，最晚為選擇時的時刻，一般會以年為單位；交互方式可以使用刻度滑動交互或下拉寬選擇等交互方式，增加用戶選擇的體驗效果。

填寫投資金額：需要設定極限金額，不得超過投資品的最大購買金額，可以默認顯示一個金額，減少用戶輸入的動作。

2）結果模塊產品設計

具體金額顯示精確至小數點后兩位。

同時可以設計一個比較直觀的金融屬性的的每年期末本金+收益的柱形圖+曲線圖，豐富數據顯示形式，增加用戶直觀的收益體驗。

四、說在后面

首先特別說明，在分析股票和基金交易流程的時候，筆者只是分析了主要流程的節點，并未對于細節規則進行進一步說明，所以各位讀者在閱讀時請忽略未提及的規則。

在設計小工具的時候，我們必須從目標用戶的實際生活場景出發，分層次地分析用戶在**作中的流程，盡量做到讓用戶無差別地使用我們的產品，減少用戶學習成本。

這樣設計增長小工具，才會最大化地增加用戶的趣味性、增加用戶非交易的粘性和激活用戶持續關注的熱情。

通過此文的敘述希望對大家有所幫助！

本文由@大大大大大浪原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載

題圖來自Pexels，基于CC0協議

拓展知識：

2016住房公積金計算器

自2016年4月1日，上海社保五險不管是外地農村戶口或城鎮戶口，都統一繳納社保五險，包含養老、醫療、失業、工傷和生育保險。
按3563元的最低繳費基數計算，公司每月要交1175.8元，個人要交374.1元。分別是：
養老保險公司20%（712.6元）個人8%（285元）
醫療保險公司10%（356.3元）個人2%（71.3元）
失業保險公司1%（35.6元）個人0.5%（17.8元）
工傷保險公司1%（35.6元）個人不繳納
生育保險公司1%（35.6元）個人不繳納
住房公積金，以員工的工資為基數，公司和個人各交7%。

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