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泉州公積金貸款計算器

公積金貸款額度，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
公積金貸款額度及其計算方法：
[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月);
使用配偶額度的：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)；
還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)；
按照房屋價格計算的貸款額度，計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數。

7月22日上午，泉州市住房公積金管理中心張興水主任帶領泉州市住房公積金管理中心各相關部門的主要負責同志，一起走進泉州廣播電視臺889**綜合廣播《在線訪談》直播間，就有關住房公積金貸款、繳存、提取等泉州市住房公積金管理中心范圍內的相關問題，與廣大市民群眾在線互動交流。

《在線訪談》全媒體報道組事先通過問卷的形式，對本期節目的內容展開前期調查。異地回泉州工作，公積金如何轉到泉州？能否申請把商業貸改成公積金貸款？在外地繳納公積金能否在泉州買房？針對市民朋友們關心的這些話題，**聯通泉州市分公司在節目中一一進行回應。

在線訪談實錄

1、企業不為員工繳納公積金，合法嗎？國家對企業為員工繳納公積金是如何規定的？如果發現沒有為員工繳納公積金，是否會給予相應的處罰？如果所在單位經常欠繳公積金，要等很久才能補繳，對職工會不會有影響？

回應：對此，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃解答說，根據國務院《住房公積金管理條例》規定，國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及社會團體等單位都應該為職工繳納住房公積金。如果企業不為員工繳納，是不合法的，這是很明確的。根據現行的規定，職工要連續正常繳存公積金滿十二個月，才可以申請住房公積金貸款。

如果單位經常欠繳，就沒有辦法滿足正常繳存的條件，對職工申請貸款必然會有影響。如果出現這種情況，職工可以通過有關的申訴渠道包括12329公積金服務熱線、官方網站等進行申訴，維護自己的合法權益。根據《住房公積金管理條例》第三十八條的規定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請****強制執行。

2、異地回泉州工作，公積金如何轉到泉州？

回應：對于這一問題，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃介紹到，職工從異地回泉州工作的，住房公積金可以在泉州直接申請住房公積金賬戶的異地轉移接續，而且現在很方便的是，除了原有的線下渠道以外，還可以通過近期住建部統一開通的微信住房公積金小程序和住房公積金網上辦事大廳這些線上渠道，都可以直接申請。只要一鍵點擊，就可以實時發起，非常便捷。足不出戶，就可以辦理完相關的業務。

3、近幾年，我市住房公積金擴面歸集的力度還在不斷加強，泉州市的民營經濟比較發達，很多外來務工人員都繳存了住房公積金，但這部分人離職返鄉后，公積金如何提取一直非常受關注，泉州市住房公積金中心在這方面是否有新的舉措？

回應：對于這一問題，泉州市住房公積金管理中心張興水主任回應說，泉州的民營經濟比較發達，外來的務工人數較多。這部分人群有個特點就是流動性比較強，部分繳交住房公積金的外來務工人員離職準備返鄉的時候一般希望馬上到公積金中心辦理提取，但是按照住建部、**還有****銀行2018年46號文件規定，必須要封存半年以后才能提取。這個產生的問題就是離職人員在辦理返鄉時不能馬上提取，要半年以后才能提取。半年以后要特地來到泉州繳交地辦理，費時費力很不方便。在沒有開通網上辦理離職之前，本著方便群眾的原則，住房公積金中心采取了一些簡化手續的辦法——在辦理離職時，可以和委托人一起到委托辦理窗口辦理委托手續，委托當地的親戚朋友或者同事在半年后來辦理手續。這是一些前期的工作。隨著互聯網+公積金工作的不斷推進，從2020年4月20號開始，泉州住房公積金中心正式開通網上辦理離職返鄉提取業務。只要封存滿六個月，且封存原因為解除勞動合同的，離職職工可以通過住房公積金官網、泉州公積金微信公眾號、閩政通等渠道進行網上辦理提取業務，不需要提供任何材料就可以一步辦理，實現掌上辦。

4、公積金一年內有忘記繳納，過后有補，買房時只能用商業貸，能否申請把商業貸改成公積金貸款，現在的公積金是有一直在連續繳交？

回應：對此，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃回應說，像這種情況申請把商業貸款轉成公積金貸款，由于近年來泉州住房公積金中心大力支持房地產市場健康發展，整個資金的使用是比較緊張的，目前泉州住房公積金個貸使用率已經超過百分之一百一，大概接近百分之一百二的水平，也就是說資金是不足的，需要通過向銀行融資或者辦理公轉商貸款，也就是把公積金貸款轉成商業貸款來滿足職工的融資需求，因此說，從目前的資金狀況來看，目前暫時還不具備條件開辦商轉公業務。因為目前處在公轉商的階段，建議職工每年提取一次公積金賬戶余額，用報賬式的方式來償還商業貸款，這樣也可以及時降低還款壓力。

5、買了商貸的二手房，商貸可以采用一年按揭提取公積金是嗎？如果要提取，需要準備什么材料？

回應：對于這一問題，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃解答說，這套房子如果是住房，貸款性質屬于住房按揭貸款，這個情況下，在還款滿一年以后，可以提取公積金償還貸款，而且從去年開始簡化了二手房的還貸材料，一手房和二手房還貸材料都是一樣的，都比較簡單，只需要提供借款合同、貸款信息證明、近十二個月貸款的還款清單、本人身份證，一類銀行卡，如果償還的是子女或是配偶的商貸，再提供一個關系證明，如果是本人的就不用。如果貸款是在省內的建設銀行辦理的（目前不包含廈門），還可以在線上申請辦理。

6、公積金貸款還有八年才能還清，但是現在打算辭職，以后可能不繳交公積金了，是否會有影響呢？

回應：對于這一問題，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃回應說，公積金的繳交是法律法規的義務，只要在單位的職工都需要繳存，這是一個基本的概念。如果有的職工對這個政策理解有偏差，認為貸完款已經融資成功，就可以不繳交公積金，這得看具體情況。如果是辭職到新單位，新單位有繳交公積金，可以繼續繳；如果新單位沒有繳交，可以通過**的方式重新建立公積金的繳存關系。如果沒有辭職，還在原單位，原單位的其他員工正常繳存，自己不想繳存，這是屬于惡意的斷繳，累計十五個月或者連續滿十二個月，那么公積金中心是有權提前收回公積金貸款的。如果是非惡意的，新單位也沒有繳交公積金，這種情況下，職工是沒有個人責任的，就不會收回貸款。

7、在泉州工作，因為孩子的問題，想要以自己的名義，在蘇州買一套房子，是否能在泉州提取公積金，在蘇州買房的時候進行還款？能否實現每月還？

回應：對此，泉州市住房公積金管理中心林琳副主任解答說，職工在異地（泉州市行政區域以外）購房的，職工本人及配偶可以申請提取住房公積金，除一般購房提取材料外，還應提供職工本人或其配偶在購房所在地的下列證明（時間應在購房時間之前）材料之一：1.戶籍證明；2.住房公積金繳交證明；3.社保繳交證明；4.工資薪酬個人所得稅納稅證明。

這位聽眾說的想以本人的名義在蘇州買房，如果無法滿足以上政策條件的話，那么購房的時候無法提取泉州的公積金，但是，貸款還款一年后，可以每間隔12個月，提取一次公積金償還住房按揭貸款。目前無法實現每月還貸。

8、在安溪工作，在泉州買房是否可以同樣用公積金到泉州還貸款？

回應：對于這一問題，泉州市住房公積金管理中心林琳副主任回應說，這個情況適合泉州的所有提取公積金和還款政策，都是一樣的。

9、之前如果提取公積金存在還需要跨市區辦理的情況，據了解，泉州市住房公積金管理中心今年針對這個問題出臺了新的政策？

回應：對于這一問題，泉州市住房公積金管理中心張興水主任介紹，近年來隨著泉州房地產的發展，繳存地、生活地和購房地不一樣的情況越來越多，這些群體主要集中在生活或者工作在一線的，到市中心買房的現象會比較多。這樣的話，繳存職工在辦理公積金提取和貸款業務時，要在兩個管理部之間來回跑，費時費力很不方便。前期在開展學習調研活動中，也有收到類似的意見和建議。對此，公積金中心響應**群眾的呼聲，把其列入為群眾辦實事的具體項目清單之一，并著手開展前期的準備工作，也舉辦了全市統一業務規范的培訓班。從2021年6月10號開始，正式開通公積金提取業務全城通辦，繳存職工在全市范圍內可任選一個管理部進行辦理，可就近選擇辦理提取和貸款業務，可以一次辦理。這樣節約了時間和成本，也方便了群眾。這樣的舉措，也收到了群眾的普遍歡迎和肯定。

10、外地戶口，已經在泉州工作十年以上了，想在這邊繼續發展，交公積金的話能在泉州買房嗎？

回應：對此，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃回應說，在泉州開始繳納公積金，因為時限還沒滿足十二個月這個前提條件，只要滿足這個條件的話，馬上就可以使用公積金，享受公積金貸款的優惠。像本市繳存職工這種情況，沒有其他戶籍方面的限制。

11、老婆的娘家**，有分三十平米的一套房子，是否可以提取公積金，并申請貸款，有沒有什么條件？

回應：對于這一問題，泉州市住房公積金管理中心林琳副主任解答說，首先要明確**的房子所在地，如果在泉州市區和大泉州范圍之內的，**房子落戶名下在市民配偶名下，并且所**房產符合住建部門備案登記的，符合住房公積金貸款條件的，是可以享受住房公積金提取貸款政策的。

12、父母把名下的房子公證給了自己，這樣的話，再買房子算不算二套房，公積金貸款利率是否會上浮？

回應：對此，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃回應說，根據目前住房公積金關于房屋套數認定標準，采取“認房+認公積金貸”標準認定現有住房套數，查詢家庭包括夫妻雙方以及未成年子女名下在住房公積金繳存地以及購房地的所購房屋套數，另外加上夫妻雙方曾有的公積金貸款次數，兩者相加計算房屋套數。像市民反映的情況是由于父母公證到其名下，就算有一套房子了，假設沒有其他房子沒有公積金貸款次數，再買房子進行申請就算二套房，公積金貸款利率會上浮百分之十，首付比例是百分之五十。如果名下還有其他房子，或者曾經進行過公積金貸款，就是二次以上，根據國家目前的政策，是不支持第三套房的。

13、第一套房公積金貸款已經還清，目前這套房子已經賣掉了，如果再買房，貸公積金算是第二套房嗎？

回應：對于這一問題，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃解答說， 目前是“認房+認公積金貸”標準認定現有住房套數，商業貸不算，名下的房屋套數，還有公積金貸款的次數都要納入套數計算標準，像該市民反映的情況，曾有公積金貸款，就算是還清了，也是要納入計算的。有一種情況是，有可能職工名下還有一套房子，這套房子如果跟貸款所購買的房子是同一套，這個情況下會進行一個除重的處理。雖然房子有一套，貸款有一次，表面上1+1=2，但由于這兩套房子實際上是同一套，做除重處理只算一次，再進行申請的話，會算第二套。如果名下的房子和貸款結清的房子不是同一套，這種情況再進行申請，算第三套。

14、在外地繳納公積金，像這種情況能否在泉州買房？

回應：對此，泉州市住房公積金管理中心林琳副主任回應說，如果在泉州買房，公積金繳納地在外地，目前所了解的政策一般是可以提取的，具體的咨詢情況，因為公積金所在地在泉州地區以外，應當遵循當地政策的一個要求。

15、住房公積金貸款在泉州，目前的首付比例是如何計算的？關于調整住房公積金貸款額度，目前有沒有新的調整標準？如果首套房面積在九十平米以下，二套房可以享受百分之二十嗎？

回應：對于這個問題，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃解答說，如果是首套房，公積金貸款的首付比例是百分之三十；如果是二套房，貸款的首付比例是百分之五十。目前首付比例跟面積沒有關系，有一個情況是，提取時只要滿足百分之二十的首付條件就可以提取公積金。關于公積金貸款額度，目前執行的政策是2017年4月10號以后調整的公積金額度標準。目前如果夫妻雙方都繳納公積金，貸款額度最高是六十萬。如果單職工繳交的話，最高額度是四十萬。目前的公積金額度是沒有變的。

16、兒子今年畢業，想留在上海工作，想在上海買房，夫妻兩的公積金都是在泉州繳交的，到上海買房的話，是否可以提取公積金充當首付？房子要買自己的名字還是兒子的名字？

回應：對此，泉州市住房公積金管理中心林琳副主任回應說，如果在上海買房寫小孩名字，泉州的父母只能等小孩還款一年以后，在泉州辦理報賬制還款。如果是買父母本人房子，屬異地（泉州市行政區域以外）購房，職工本人及配偶可以申請提取住房公積金，需要滿足以下條件：除一般購房提取材料外，還應提供職工本人或其配偶在購房所在地的下列證明（時間應在購房時間之前）材料之一：1.戶籍證明；2.住房公積金繳交證明；3.社保繳交證明；4.工資薪酬個人所得稅納稅證明。

17、有關組合貸購房，想要了解如果要還貸，是否可以先還利率較高的商業貸款，再還公積金貸款？

回應：對于這個問題，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃解答說，去年出臺的沖還貸期間還本新政策，當時是采取全覆蓋的方式，不但適合純公積金貸款，也適合公積金的組合貸款。需要注意的是，市民可能對該政策存在一定的理解性偏差。根據專款專用的原則，公積金的權利和義務需要對等。市民之所以能夠享受公積金貸款，享受利率低時間長的紅利，是由于其他職工把他暫時不需要使用的賬戶資金融通給其使用。當其個人賬戶的公積金出現沉淀，出現累積比較多的情況下，應該優先償還公積金貸款，然后剩下的資金才能償還組合貸的商業貸款。如果公積金貸款已經還清，那么剩下的公積金可以自由償還商業貸款。如果是個人的自有資金，要先償還利率高的商業貸款是完全可以的。

18、關于逐月提取還貸業務，和“沖還貸+還本”業務一個詳細的介紹？

回應：對此，泉州市住房公積金管理中心張興水主任介紹說，逐月提取還貸業務已經推出，一直受到好評。這兩年，重點放在挖掘這個政策的潛力，也讓群眾感覺到實實在在的獲得感和幸福感。“沖還貸+還本”是近年來群眾呼聲比較高的業務，開通后不僅可以提高職工住房公積金的使用率，充分發揮職工賬戶中因月繳額大于貸款月還款額、補繳等原因累積的資金作用，提高職工住房公積金使用效率，也能大大減輕職工的還款壓力，并為職工節省一大筆的利息支出。

19、結婚前買的房子，婚后配偶能否提取自己的住房公積金來幫忙還貸呢?

回應：對此，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃解答說，婚前購房，婚后只要配偶方自己本人沒有未結清的公積金貸款，只要在其他材料的基礎上提供一個婚姻關系證明，就可以提取自己的住房公積金來幫配偶進行還貸。

20、在婚前買了一套房，自己的房貸還清了，是可以次月就幫配偶進行還貸還是要隔幾個月后才可以還？

回應：對此，泉州市住房公積金貸款科科長周育荃解答說，要根據之前的提取時間來看，根據目前政策來說，兩次不同的公積金提取，要間隔滿十二個月才能夠提取。

21、近期發現公積金貸款的時候，放款的速度比較慢，隔了好久，貸款才放下來，不知道是什么原因？

回應：對此，泉州市住房公積金管理中心張興水主任回應說，這個情況可能是這段時間出現的，但是時間不會太久。目前情況，公積金中心公積金貸款資金比較充足，也做到了應放盡放。該市民反映的情況可能是屬于組合貸款，組合貸款有涉及到商業貸款，一筆組合貸款要公積金中心和銀行兩家同一天一起放，算一筆貸款。目前受國家調控政策的影響，銀行在商業貸款的額度相對比較緊張，會出現個別銀行在額度上緊張，沒辦法配合公積金中心進行發放貸款，會拖著一定的時間。

來源：泉州市府辦、泉州市住房公積金管理中心、泉州廣播電視臺、泉州廣播電視報

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