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最近央行貸款利息下降，同時(shí) 你同事的貸款可能公積金貸款的所以利率差別比較大

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借款人最多可使用的公積金貸款額度取決于自己的還貸能力、房價(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)因素。

根據(jù)這四個(gè)因素計(jì)算出的最小值，就是你的住房公積金貸款最高額度。

1.按還貸能力計(jì)算可貸額度

計(jì)算公式為：

{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數(shù)為40%。

2.按房屋價(jià)格計(jì)算可貸額度

計(jì)算公式為：

貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)

其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定。

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3.按賬戶余額計(jì)算可貸額度

職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的10倍。

4.當(dāng)?shù)刈》抗e政策規(guī)定的最高限額

各地住房公積金管理部門規(guī)定了住房公積金貸款最高限額。

例如，武漢市首套房最高可貸70萬元，二套房可貸50萬元。

現(xiàn)舉例說明一下：

王某在武漢購買首套房，房價(jià)200萬元，月工資總額8000元，公積金月繳存額2500元，累計(jì)繳存余額6萬元，并且沒有其他貸款項(xiàng)目，擬使用住房公積金貸款20年。

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按還貸能力計(jì)算，王某可貸住房公積金理論額度為（8000+2500）×40%×240=100.8萬元。按房屋價(jià)格計(jì)算，王某可貸住房公積金理論額度為200萬×70%＝140萬元（武漢首套房首付不低于三成）。按賬戶余額計(jì)算，王某可貸住房公積金理論額度為6萬×10＝60萬元。按武漢住房公積金政策規(guī)定，王某最高可貸住房公積金理論額度為70萬元。

以上四個(gè)計(jì)算結(jié)果對比后取最小值，王某可以使用住房公積金的貸款額度為60萬元。