前沿拓展：

四川日報全媒體記者王型芳

9月1日，成都住房公積金管理委員會發布該市住房公積金繳存提取貸款新政。9月13日，成都公積金中心正式發布繳存、提取、貸款《實施細則》等文件。

根據貸款新政，繳存職工的公積金貸款條件和貸款額度計算方式都將發生變化。9月14日，成都公積金中心發布公積金貸款新政執行通知，指出購買新房或再交易房，購房網簽合同在2021年10月8日及之后的，均按新貸款政策執行。購房網簽合同在2021年10月7日及之前的，可按原貸款政策執行。

貸款新政實施后能貸多少錢又該怎樣算呢？貸款條件究竟進行了哪些調整？你想知道的細節都在這里！

先前報道：

定了！成都公積金“按月提取”細則出臺，10月8日正式實施

成都公積金新政出臺！大家最關心的10個熱點問題**來了！

關于貸款額度

繳存職工積金貸款到底能貸多少錢？

又該怎么算？

根據貸款新政，繳存職工公積金貸款額度將以月度為單位分段綜合計算，每月的貸款額度與“每月繳存的公積金”和“對應的存儲月份數”雙掛鉤；繳存人所有繳存月度的貸款額度相加，即為本人的貸款額度。

以公式表示，繳存職工的貸款額度=∑（每月繳存的公積金×對應的存儲月份數×存貸系數）

“每月繳存的公積金”的取值方式如何算？

如繳存職工未提取過公積金的，則按照其每月實際繳存的公積金金額取值。

如繳存職工提取過公積金的，則按照繳存資金后進先出原則，從其提取時點往前逐筆抵扣，按照當月抵扣后的金額取值，直至扣完對應提取金額，扣除資金部分不再納入貸款額度計算。

“對應的存儲月份數”的取值方式如何算？

繳存職工最近一次住房公積金繳存入賬對應的存儲月份數為1，自1開始往前依序倒推的自然月，對應的存儲月份數分別是2、3、4……。

“存貸系數”的取值多少？

由成都公積金中心根據流動性狀況等因素適時調整并公布，目前存貸系數為0.9。

舉例說明貸款額度“雙掛鉤”計算方式

假設繳存職工2021年8月參加工作，每月應繳公積金是2000元。所在單位2021年9月才為其辦妥住房公積金賬戶開立，同時補繳了8月未及時繳存的公積金。繳存職工2021年12月提取5000元，2022年2月申請公積金貸款，所在單位該月尚未繳存。

具體貸款額度計算見下表：

“雙掛鉤”后貸款額度計算方式

案例解釋說明

1、關于“每月繳存的公積金”（即當月可納入額度計算的公積金）的認定

（1）以入賬時間為準，不區分匯繳、補繳。該繳存職工2021年8月應繳公積金實際入賬時間是9月，所以9月對應的“每月繳存的公積金”為4000元。

（2）發生提取時，按照“后進先出”原則逐月進行抵扣。因該繳存職工2021年12月提取5000元，則12月繳存的2000元被抵扣完后，再依序往前將11月繳存的2000元抵扣完、在10月繳存的2000元抵扣1000元；所以該繳存職工2021年10月、11月、12月可納入額度計算的公積金分別為1000元、0元、0元。

2、關于“對應的存儲月份數”的認定

該繳存職工在2022年2月申請公積金貸款，但因單位最近一次為其繳存入賬的時間是2022年1月，所以2022年1月“對應的存儲月份數”是1。依序往前倒推，2021年12月至2021年8月“對應的存儲月份數”依次為2至6。

3、關于“存貸系數”及相對應的月份繳存資金可放大倍數

目前，存貸系數為0.9，相對應的月份繳存資金可放大倍數見下表：

重要提示：上面的貸款額度僅是通過公式計算出來的結果，不代表實際可以貸到的金額。實際可貸額度還要根據本市公積金貸款最高額度（雙繳存人最高額度70萬元，單繳存人最高額度40萬元）、扣除首付款金額后剩余的房屋價款、繳存人還貸收入比、繳存人信用狀況等因素綜合評估后確定。

4．關于貸款額度

該繳存職工在2021年8月至2022年1月期間，總共繳存了12000元、提取了5000元，在2022年1月申請貸款時的繳存余額是7000元。經加總計算得出貸款額度是23400元，因貸款額度最小取值為千元，因此該繳存職工貸款額度為2.3萬元。

關于貸款條件

取消公積金貸款和公積金余額支付首付款

“二選一”的限制

根據貸款新政，在公積金貸款條件方面取消公積金貸款和公積金余額支付首付款“二選一”的限制，此前公積金貸款申請條件是 “沒有提取住房公積金用于支付所購住房的首付款”。

新政實施后繳存人可以結合自己的公積金繳存提取情況和擬申請的公積金貸款額度，自行決定是否提取公積金余額用于支付貸款所購住房的首付款，最大程度地在購房過程中使用到公積金支持。

申請公積金貸款材料有變

此外，貸款新政實施后，新建商品房的購房合同備案表，從貸款受理要件調整為貸款發放要件，即以前需要有了購房合同備案表才能申請公積金貸款，新政以后沒有完成購房合同備案也可以先申請公積金貸款，等公積金貸款發放時再提交備案表即可，將公積金貸款辦理過程整體提前。

來源： 四川日報

拓展知識：

公積金提前還貸款計算器

公積金提前還款利息=當月剩余貸款本金*貸款每月的利率。

1、所謂提前還貸是指借款人在保證按月按額償還個人住房貸款本息的基礎上，提前償還部分或全部購房借款的一種經濟行為。

2、如果申請公積金貸款30萬元，貸款期限為20年，在沒有逾期不還款的前提下，可以分次提前歸還一部分本金，每次提前還款后，相應沖減余貸款本金。

3、提前還貸時所還的利息是上月結息日至提前還貸日期間提‍前歸還貸款本金部分應計為利息。提前還貸以后，已還貸款部分就不在計算利息了，按剩余貸款本金乘以貸款月利率計算提前還貸后每月的貸款的利息。

4、公積金提前還款利息一到五年年利率是4.59%，六到三十年年利率是5.04%，公積金高貸款從今年的7月1日做出調整由40萬變到60萬。公積金貸款年限高可達30年。

5、銀行根據尚未歸還的貸款本金重新計算借款人的月均還款額，直至貸款本息全部還清。假設當剩余還款總額為9萬元（本金是6萬元，利息是3萬元），決定提前還5萬元，那么，本金就只剩下1萬元，利息仍是3萬元。

6、根據有關規定，提前清償的5萬元本金在以后期限不再計息，銀行只就尚未清償的1萬元本金及3萬元利息，按不變的期限和利率重新計算的月均還款額。

擴展資料：

1、公積金提前還款兩種途徑

提取公積金以現金方式提前還貸。在職職工在正常還款1個月以后，可以自己與還款銀行聯系，與銀行約定時間辦理公積金提前還款即可，在這里我需要提醒的是，每次提前還款金額不得低于1萬元。

提取公積金以轉賬方式提前部分還貸。這種方式還款的職工需要滿足三個條件:

(1)已經正常還款12個月以上；(2)申請人的公積金賬戶余額要剩1萬元以上；(3)申請公積金提前還款時，需攜帶本人身份證以及公積金卡，如果是其他產權人申請的，需提供房產證或者是購房合同的原件，如果是借款人配偶申請的，需提供與借款人的結婚證原件到還貸銀行受理點辦理。

2、公積金提前還款劃算嗎

一次性付清還是貸款買房兩個因素起決定性作用：如果購房者可以一次性付清全部房款，購房者盡量選擇一次性付清。相對目前理財產品收益來說，風險承受能力較高的購房者可以考慮利用公積金貸款理財賺取差價。不過，對于是否貸款購房還需要對自己的資產情況進行評估。

參考資料：公積金貸款提前還款利息怎么算 公積金提前還款劃算嗎

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公積金提前還貸款計算器

　　公積金貸款提前還款利息一般關于提前還貸利息的計算，提前還貸時所還的利息是上月結息日至提前還貸日期間提‍前歸還貸款本金部分應計利息。提前還貸后，已還貸款部分不再計算利息，按剩余貸款本金乘以貸款月利率計算提前還貸后每月的貸款利息。

　　一、貸款利息=當月剩余貸款本金*貸款月利率。

　　二、公積金貸款1-5年利率4.59%，6-30年利率5.04%，公積金最高貸款從今年7月1日由40萬調整到60萬。最高貸款年限30年。

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公積金提前還貸款計算器

您好，公積金提前還款利息=當月剩余貸款本金*貸款每月的利率。公積金提前還款利息一到五年年利率是4.59%，六到三十年年利率是5.04%，公積金較高貸款從今年的7月1日做出調整由40萬變到60萬。公積金貸款年限較高可達30年。公積金貸款適宜提前還款。
一、公積金提前還款利息怎么算
公積金提前還款利息=當月剩余貸款本金*貸款每月的利率。
公積金提前還款利息一到五年年利率是4.59%，六到三十年年利率是5.04%，公積金較高貸款從今年的7月1日做出調整由40萬變到60萬。公積金貸款年限較高可達30年。
二、公積金提前還款可以通過哪些方法?
公積金提前還款兩種途徑
1、提取公積金以現金方式提前還貸。在職職工在正常還款1個月以后，可以自己與還款銀行聯系，與銀行約定時間辦理公積金提前還款即可，在這里我需要提醒的是，每次提前還款金額不得低于1萬元。
2、提取公積金以轉賬方式提前部分還貸。這種方式還款的職工需要滿足三個條件:
(1)已經正常還款12個月以上;(2)申請人的公積金賬戶余額要剩1萬元以上;(3)申請公積金提前還款時，需攜帶本人身份證以及公積金卡;如果是其他產權人申請的，需提供房產證或者是購房合同的原件，如果是借款人配偶申請的，需提供與借款人的結婚證原件到還貸銀行受理點辦理。
三、公積金提前還款劃算嗎？
在這里我就跟大家來分析一下公積金提前還貸劃算嗎?我想大家都很想知道這個問題。
一次性付清還是貸款買房兩個因素起決定性作用:如果購房者可以一次性付清全部房款，購房者盡量選擇一次性付清。相對目前理財產品收益來說，風險承受能力較高的購房者可以考慮利用公積金貸款理財賺取差價。不過，對于是否貸款購房還需要對自己的資產情況進行評估。
1、要對家庭現經濟實力作綜合評估不要盲目貸款，評估經濟實力時要包括存款和可變現資產兩大部分。
2、購房者還需要對自己家庭未來的收入及其支出作合理的預期。另外購房者還要注意自己的還款能力以及可貸額度，這是決定你貸款額度大小的重要依據。
3、還款方法。個人住房貸款還款方式有五種:第1種是到期一次還本付息法。其二，等額本金還款法。其三，等額本息還款法。其四，等比遞增還款法。其五，等額遞增還款法。
其實，公積金貸款適宜提前還款。
還款的利息食欲貸款利率和貸款本金息息相關的，要想了解公積金提前還貸利息要怎么算可以從此處入手。再者，貸款時是需要計算年限的，不同的貸款的年限，還款利率也有差異，選擇還款時也可以通過不同的途徑還款，現金還款是比較方便的方式。
【法律依據】
《公積金管理條例》 第二十八條
住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用于購買國債。
住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。

公積金提前還貸款計算器

在還款日不發生變化的前提下，提前還款的金額分為兩部分，一部分為提前歸還的本金，另一部分為提前歸還的本金在前一個還款日到提前還款日期間的利息。可以通過我行貸款計算器嘗試計算，登錄招行官網右下方找到“理財計算器”–“個人貸款計算器”](試算結果僅供參考)，具體還款信息您可以聯系經辦行，或者撥打95555進入貸款人工咨詢確認。
【注】1.還款后以改變后的剩余本金為新本金，以上一還款日為起息日，重新計算月供；
2.若還款日為扣款日，還須歸還當期應扣本息;
3.同時若您的這筆貸款有逾期，申請提前還款之前還需要您還清截止還款當日的不良貸款包括:逾期本金、欠息、罰息、復息。

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