前沿拓展：

公積金貸款計算器無錫

如果你符合公積金貸款要求，就貸公積金貸款，因為利率比較低，差不多和三年定期存款利率相當，所以慢慢根本不用考慮提前還貸。如果公積金貸款額度不夠，可以和商業貸款組合貸款。
看你的情況估計只能是商業貸款。
你說聽說你首套房貸有優惠，目前這種情況好像比較少吧，即使有，折扣也不大，這年頭。
商業貸款45萬18年期，如果按目前利率7.05%不打折，那么月供3,682.92元，還款總額795,509.70元，付出利息共計345,509.70元。
商業貸款40萬15年期，如果按目前利率7.05%不打折，那么月供3,606.50元，還款總額649,170.69元，付出利息共計249,170.69元。
簡單的計算你可以百度搜索一下“房貸計算器”，就可以自行計算。公式比較復雜的，手算是很麻煩的。
商業貸款一般每年有一次提前還貸的機會，提前還貸可以將剩余貸款本金一次性還清，也可以改簽變更貸款期限，或變更月供。具體請以咨詢銀行信息為準。

至于上面有人提到的等額本金還款法，貌似采用這種的人比較少，因為開始還款壓力很大。雖然總共付出的利息少了，但還款壓力前期大大增加，而且付出的利息總額也不能直接等比的，因為還有個時效的問題。

這是我們第67篇原創樓市分析文章

一、樓市大**來了，無錫樓市能迎來V型反轉嗎?

本月，無錫樓市政策利好接踵而至：

1、商貸轉組合貸和公積金貸，官方可墊資——4月9號

2、為高端人才推出人才安居房和補貼——4月25號

3、公積金上調額度，最高100萬，高利率商貸可轉——4月25號

4、二孩家庭不受限購約束——4月26號

5、投靠父母可以再買一套——4月27號

6、首套利率4.6%，二套5.2%——4月27號

7、梁溪、新吳、錫山部分區域取消限購——4月29號

無錫樓市放松力度超過蘇州，但是我總覺得還差那么一點點。

對樓市影響力度更大的因素，比如：增值稅5改2，二套四成首付，取消非本市戶籍限購，土拍限價……還未見動靜。

最近很多粉絲也咨詢，無錫房地產利好政策那么密集，會V型反轉，馬上漲起來嗎？我覺得那只是美好的愿望，短期扭轉不現實。

但說實話，無錫樓市還會松綁，已經是預料之中的事情。只是，現在的市場情緒，很難隨著政策立馬火熱起來。你起碼要給個時間，總歸要有個休養生息、消化政策的過程。

房價上漲之前，先量后價，最起碼“成交量”要起來。

這里可以教給你們一個判斷方法：無錫房價上漲起點，二手房成交量最起碼要達到“8000套”，而今年3月份僅有3000套，4月份成交量尚未公布，可能比3月份更少。

二、“轉貸”**作好，每月可以少還一兩千的房貸

買房最關心的兩點：一是房價，二是房貸利率。

無錫出臺政策后，很多粉絲問，現在高利率的怎么辦？這些朋友基本上是在2018-2021年， “高利率時代”買的房子。

2018-2021年，在無錫，購買首套房，普遍的房貸利率在5.88%左右。無錫連續很長時間，霸占全國房貸第一名，今年一下子跌到了4.6%。

以貸款150萬為例，貸款期限30年計算，總利息169萬，每年房貸月供為8877元。

今年，4.6%的利率購房，每個月7730元的月供，一個月能省1147元！

如果選擇組合貸，100萬公積金，50萬商貸，總利息113萬，每個月6931，一個月能省1946！30年利息能省56萬。

而最近一年，無錫的房價不但沒有上漲，學區房還普遍下跌10-20%左右，讓買房人感到“禍不單行”。

以前有句話流傳：買房無技巧，全靠買的早！現在對說這句話的人，真是啪啪打臉！

之前高房貸利率，只能乖乖的承受，沒有別的辦法嗎？下面就給大家介紹一下，如何**作給自己省錢，把利率降下來。

三、如何轉貸最劃算？

要把無錫最近推出的樓市利好政策中的：第一條、第三條、第六條結合起來看，目前商貸降低月供，最好的辦法是“轉貸”：

100萬貸款以內的：把商貸轉成100萬公積金貸；

超過100萬的；把商貸轉成100萬公積金貸+4.6%商貸；

目前已經是組合貸的無法轉貸，另外，異地公積金也無法轉貸。

其中轉貸的前提要求中，包括已經辦理拿到房產證、商貸銀行同意轉貸、貸款前6個月公積金正常繳納3個條件，這三點非常重要，缺一不可。

第一步，一定要先給銀行打電話，咨詢貸款銀行是否同意轉貸。

第二步，可以去公積金中心，詳細了解自己是否符合資質，

第三步，根據公積金中心提供的相關材料，前往原貸款銀行辦理商轉公（組合貸款）。

以下是無錫公積金官方公眾號提供的，商業性住房貸款轉純公積金貸款業務辦理網點，以及相關聯系電話：

另外，無錫市住房置業擔保有限公司官方微信公眾號發文，正式宣布推出商轉公轉貸墊資服務，僅需要繳納較少墊資費用即可辦理轉貸業務，享受公積金低利率。

下面是轉貸中心的地址和**：

以上的轉貸流程，是針對房貸的。

另外，為了減少企業經營者壓力，有最長20年的等額本息，同時也有3年或6年的先息后本的經營貸款。利率可以做到4%左右，比組合貸的利率還要低！

這種也是比較常用的方式，但不同的是，貸款主要用于企業經營，在這里就不介紹了。有需要這種貸款或相關問題的，可以私信提問。

拓展知識：

公積金貸款計算器無錫

公積金貸款個人最高額度50萬，夫妻雙方最高70萬。

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。
計算方法如下：

按還貸能力計算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額}×貸款期限（月），使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額}×貸款期限（月）。其中還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）；

按房屋價格計算公式，貸款額度=房屋價格×貸款成數，其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定；
按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算；

按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

公積金貸款計算器無錫

公積金貸款額度，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

公積金貸款額度及其計算方法：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月);

使用配偶額度的：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)；

還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)；

按照房屋價格計算的貸款額度，計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數。

公積金貸款計算器無錫

　　一、按以下兩種方式計算公積金貸款額度，以其中的較小值為上限，并不得超過相應檔次的最高貸款額度

　　（一）借款人住房公積金繳存余額（以申請公積金貸款前一日晚12點的數據為準）的10倍。借款人配偶符合公積金貸款條件的，其住房公積金繳存余額合并計算。

　　符合公積金貸款條件的借款人，其配偶為現役軍人的，貸款額度為借款人住房公積金繳存余額的20倍。

　　（二）房屋總價×（1－規定的貸款首付款比例）

　　1、職工家庭辦理首次公積金貸款，套型建筑面積（以下簡稱面積）在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于房屋總價的20%；面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于房屋總價的30%。

　　2、第二次公積金貸款首付款比例不得低于房屋總價的50%，

　　注1：二手住房以成交價和評估價兩價中的較低價作為房屋總價；

　　注2：商品房以合**價為房屋總價(不包括裝修價),借款人所購住房的房屋總價中

　　包含裝修價款的，其房屋總價按扣去15％計算。

　　二、公積金貸款的最高貸款額度

　　（一）借款人一人正常繳存住房公積金的最高貸款額度為30萬元。

　　（二）借款人及配偶均正常繳納住房公積金的最高貸款額度為50萬元。

　　三、職工家庭首次使用公積金貸款購買住房，面積在90平方米（含）以下，能提

　　**權管理部門出具的其購買住房為首套住房證明的，貸款額度按上述規定計算不滿30

　　萬元的，可按30萬元計算。

　　四、借款人或其配偶的住房公積金屬外地轉移至本市的，轉移前的6個月住房公

　　積金按時足額連續繳存，且轉入單位處于正常的匯繳狀態并無欠繳，其在本市正常匯

　　繳住房公積金一個月，即可申辦公積金貸款。

本回答被提問者采納