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前沿拓展：

武漢住房公積金計算器

近，有消息稱武漢公積金政策即將調整。這個消息也讓不少人對公積金的用途動起了心思，比如想用公積金來買車、裝修等等。對此，武漢公積金在微博上邊表示，公積金主要用于購房消費，不能用于裝修、買車、還信用卡等其他生活消費。
      武漢公積金現已開通騰訊、新浪等微博，不少“聽眾”都問到公積金賬上的存款能否用于家庭裝修等問題。微博網友“阿新”就問：2009年貸款買了個二手房并提取過一次，2011年房貸全部還完，現在要裝修，可以提取公積金嗎？對此，公積金答復，根據現有政策規定，公積金提取只能用于買房還貸或分期支付房款等，房屋裝修、買車等其他消費不能申請提取公積金。此外，建造、翻修、大修具有產權自住住房的，以及租房支出超過家庭收入20%或住**廉租房的，也可申請提取公積金。
      那么，如果買房的錢不多、全部用來付首付后沒錢裝修怎么辦？對此，公積金稱，公積金存款可直接用來支付首付，首付減少后即能省出錢來裝修了。
      網友“旺旺”問：現在夫妻倆公積金賬戶有幾萬元余款，能否提取出來作為首付款？公積金答復：付完部分首付款并簽定購房合同、經房產部門備案后，可將公積金轉賬至開發商處作為購房款余下首付款。不過，這一條款只適用于新房。公積金稱，二手房交易成功的法律依據是以產權過戶并辦理房屋兩證為準，所以購買二手房提取公積金，需在房屋兩證過戶后，方可提取公積金，因此，公積金在客觀上是無法用于支付二手房首付款的。
      此外，由于今年武漢調整了部分自住購房的貸款條件，如取消了單身者申請貸款的額度限制等，不少市民不知道自己到底能貸多少錢。為此，公積金準備了一個貸款額度網上計算器，可供市民參考。此外，武漢公積金還在高校分率先探索貸款協辦員制度，由各單位財務（人事）部門負責住房公積金管理工作的人員擔任，指導本單位職工填寫貸款資料、按政策初步核算借款人可貸款額度，乃至聯系公積金為本單位集體辦理公積金貸款的職工提供上門服務等。目前，已有協和醫院、武漢工程大學、武漢工業學院、中南財大等17家單位加入。
      相信武漢公積金政策的調整，一定會更好的為**服務，能夠真正給**帶來好處。

說起公積金，相信打算買房的筒子們都不會陌生。公積金=還款少！利率低！便宜！劃算！等等一系列的讓人愉悅的詞匯。但是公積金也是個磨人的小妖精，一會這個不符合政策，不允許使用；一會那個開發商不支持公積金貸款……真真是讓我等想省錢的筒子們很是傷心。

那么，你真的知道你究竟能從公積金那貸多少錢么？具體的計算方法，你曉得么？不曉得，就抓緊來看，敲黑板，這是必考題！

要說公積金貸款的年限和額度，跟貸款人年齡、婚姻情況、公積金月繳存額及房齡等都有關系，計算起來十分復雜，這也就是為啥說，大多數人都說不清楚的原因。今天咱一起來縷縷，即便后期買房用不上，也可以作為跟小伙伴聊（zhuang）天(bi)的資本吶。

通常情況下，北京住房公積金貸款單筆最高額度為80萬元。住房公積金在保證繳存職工提取的前提下，優先滿足購買首套自住住房的貸款需求。

從2015年1月1日起，借款申請人購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，貸款最高額度調整為120萬元，購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度仍為80萬元。

公積金貸款額度計算公式

武漢住房公積金計算器(武漢住房公積金額度計算器)

再說一下影響公積金貸款年限的幾個問題。

一是貸款人年齡如何影響貸款年限？

在北京：

市屬公積金的貸款年限=70-夫妻雙方年齡較大的一方;

國管公積金的貸款年限=69-夫妻雙方年齡較大的一方。

同時，根據北京住房公積金貸款辦法中，第三章第九條對貸款年限進行了約定，最長不得超過30年。

二是二手房房齡如何影響貸款年限？

如果二手房是磚混(混合)結構，那么貸款年限=47-房齡;

如果二手房是鋼混(混合)結構，那么貸款年限=57-房齡。

其中，磚混結構指磚墻或磚柱、鋼筋混凝土樓板和屋頂承重構件作為主要承重結構的建筑，這是目前在住宅建設中建造量最大、采用最普遍的結構類型。

而鋼混結構則是主要承重構件包括梁、板、柱全部采用鋼筋混凝土結構，此類結構類型主要用于大型公共建筑、工業建筑和高層住宅。其中鋼筋混凝土結構最常見的兩種鋼結構形式是剪力墻結構和框架結構。

三是公積金月繳存額如何影響貸款年限？

到了這個問題最麻煩的地方了，根據月繳存額的不同，可以將貸款人分為兩部分，月繳存額未達到上限的朋友和月繳存額已達到上限的朋友。

貸款人的月繳存額未達到上限的情況。

這種情況是指貸款人單身，月繳存額低于2551(若已婚則是低于2551的兩倍)。其要求是貸款人的月還款額，不能低于個人公積金月繳存額2倍。

沒看明白？！沒關系，我們舉個例子：

39歲的小明和38歲的小麗已婚，繳存都在市屬(開戶一年且連續繳存12個月)，家庭名下沒有房產，想申請市屬公積金貸款，購買一套1993年建成的鋼混結構住房。夫妻雙方個人繳存額之和是2027元，要貸款80萬。

那么貸款年限如何計算呢？

按年齡來算：70-39=31;

按房齡來算：57-(2016-1993)=34;

另外，根據要求貸款買房最多能貸30年。

根據貸款80萬，貸30年，得出其月均還款額為3592元，但是夫妻公積金賬戶的繳存金額共4054元。因為4054元>3592元，所以還款額度不能低于4054元，需要縮短貸款年限，4054÷80=50.68元，根據下面的這個利率表，得知最長貸款年限為23年。

武漢住房公積金計算器(武漢住房公積金額度計算器)

那月繳存額已達到上限又要怎么算呢？

貸款人的月繳存額達到上限，是指貸款人單身，月繳存額為2551元(已婚繳存額為2551的兩倍)。這一類人毫無疑問是高收入人群了。

根據北京住房公積金管理中心《關于實行住房公積金個人貸款差別化政策》，借款申請人人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍(含)以上的(即為7086×3=21258元)，其月還款額原則上應不低于其月收入的50%。

舉個例子：

小張和配偶小王各自月繳存公積金2551元，現在他們申請公積金貸款買自己第一套商品房，房屋評估值為300萬，那他們最多能貸多少錢？最長貸多少年呢？

根據2016年7月1日的新政，如果繳存個人單身達到繳存上限2551元，80萬只能貸7年，120萬只能貸款11年；已婚達到繳存上限5102元的，80萬只能貸款3年，120萬只能貸款5年。

所以小張和配偶小王最高能貸120萬，但是只能貸5年。

是不是很復雜？有個簡單辦法：

登陸北京住房公積金網（http://www.bjgjj.gov.cn/#），下拉在便民工具中找到常用計算器，其中就有公積金貸款計算器。

武漢住房公積金計算器(武漢住房公積金額度計算器)

當然你也可以點這里直接進入公積金貸款計算器（http://www.bjgjj.gov.cn/wsyw/jsq/cygj.htm），這么簡單，相信你肯定能瞬間get到了。

責任編輯：大頭

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