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前沿拓展：

武漢住房公積金計算器

近，有消息稱武漢公積金政策即將調(diào)整。這個消息也讓不少人對公積金的用途動起了心思，比如想用公積金來買車、裝修等等。對此，武漢公積金在微博上邊表示，公積金主要用于購房消費，不能用于裝修、買車、還信用卡等其他生活消費。
      武漢公積金現(xiàn)已開通騰訊、新浪等微博，不少“聽眾”都問到公積金賬上的存款能否用于家庭裝修等問題。微博網(wǎng)友“阿新”就問：2009年貸款買了個二手房并提取過一次，2011年房貸全部還完，現(xiàn)在要裝修，可以提取公積金嗎？對此，公積金答復(fù)，根據(jù)現(xiàn)有政策規(guī)定，公積金提取只能用于買房還貸或分期支付房款等，房屋裝修、買車等其他消費不能申請?zhí)崛」e金。此外，建造、翻修、大修具有產(chǎn)權(quán)自住住房的，以及租房支出超過家庭收入20%或住**廉租房的，也可申請?zhí)崛」e金。
      那么，如果買房的錢不多、全部用來付首付后沒錢裝修怎么辦？對此，公積金稱，公積金存款可直接用來支付首付，首付減少后即能省出錢來裝修了。
      網(wǎng)友“旺旺”問：現(xiàn)在夫妻倆公積金賬戶有幾萬元余款，能否提取出來作為首付款？公積金答復(fù)：付完部分首付款并簽定購房合同、經(jīng)房產(chǎn)部門備案后，可將公積金轉(zhuǎn)賬至開發(fā)商處作為購房款余下首付款。不過，這一條款只適用于新房。公積金稱，二手房交易成功的法律依據(jù)是以產(chǎn)權(quán)過戶并辦理房屋兩證為準(zhǔn)，所以購買二手房提取公積金，需在房屋兩證過戶后，方可提取公積金，因此，公積金在客觀上是無法用于支付二手房首付款的。
      此外，由于今年武漢調(diào)整了部分自住購房的貸款條件，如取消了單身者申請貸款的額度限制等，不少市民不知道自己到底能貸多少錢。為此，公積金準(zhǔn)備了一個貸款額度網(wǎng)上計算器，可供市民參考。此外，武漢公積金還在高校分率先探索貸款協(xié)辦員制度，由各單位財務(wù)（人事）部門負(fù)責(zé)住房公積金管理工作的人員擔(dān)任，指導(dǎo)本單位職工填寫貸款資料、按政策初步核算借款人可貸款額度，乃至聯(lián)系公積金為本單位集體辦理公積金貸款的職工提供上門服務(wù)等。目前，已有協(xié)和醫(yī)院、武漢工程大學(xué)、武漢工業(yè)學(xué)院、中南財大等17家單位加入。
      相信武漢公積金政策的調(diào)整，一定會更好的為**服務(wù)，能夠真正給**帶來好處。

說起公積金，相信打算買房的筒子們都不會陌生。公積金=還款少！利率低！便宜！劃算！等等一系列的讓人愉悅的詞匯。但是公積金也是個磨人的小妖精，一會這個不符合政策，不允許使用；一會那個開發(fā)商不支持公積金貸款……真真是讓我等想省錢的筒子們很是傷心。

那么，你真的知道你究竟能從公積金那貸多少錢么？具體的計算方法，你曉得么？不曉得，就抓緊來看，敲黑板，這是必考題！

要說公積金貸款的年限和額度，跟貸款人年齡、婚姻情況、公積金月繳存額及房齡等都有關(guān)系，計算起來十分復(fù)雜，這也就是為啥說，大多數(shù)人都說不清楚的原因。今天咱一起來縷縷，即便后期買房用不上，也可以作為跟小伙伴聊（zhuang）天(bi)的資本吶。

通常情況下，北京住房公積金貸款單筆最高額度為80萬元。住房公積金在保證繳存職工提取的前提下，優(yōu)先滿足購買首套自住住房的貸款需求。

從2015年1月1日起，借款申請人購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，貸款最高額度調(diào)整為120萬元，購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度仍為80萬元。

公積金貸款額度計算公式

武漢住房公積金計算器(武漢住房公積金額度計算器)

再說一下影響公積金貸款年限的幾個問題。

一是貸款人年齡如何影響貸款年限？

在北京：

市屬公積金的貸款年限=70-夫妻雙方年齡較大的一方;

國管公積金的貸款年限=69-夫妻雙方年齡較大的一方。

同時，根據(jù)北京住房公積金貸款辦法中，第三章第九條對貸款年限進(jìn)行了約定，最長不得超過30年。

二是二手房房齡如何影響貸款年限？

如果二手房是磚混(混合)結(jié)構(gòu)，那么貸款年限=47-房齡;

如果二手房是鋼混(混合)結(jié)構(gòu)，那么貸款年限=57-房齡。

其中，磚混結(jié)構(gòu)指磚墻或磚柱、鋼筋混凝土樓板和屋頂承重構(gòu)件作為主要承重結(jié)構(gòu)的建筑，這是目前在住宅建設(shè)中建造量最大、采用最普遍的結(jié)構(gòu)類型。

而鋼混結(jié)構(gòu)則是主要承重構(gòu)件包括梁、板、柱全部采用鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，此類結(jié)構(gòu)類型主要用于大型公共建筑、工業(yè)建筑和高層住宅。其中鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)最常見的兩種鋼結(jié)構(gòu)形式是剪力墻結(jié)構(gòu)和框架結(jié)構(gòu)。

三是公積金月繳存額如何影響貸款年限？

到了這個問題最麻煩的地方了，根據(jù)月繳存額的不同，可以將貸款人分為兩部分，月繳存額未達(dá)到上限的朋友和月繳存額已達(dá)到上限的朋友。

貸款人的月繳存額未達(dá)到上限的情況。

這種情況是指貸款人單身，月繳存額低于2551(若已婚則是低于2551的兩倍)。其要求是貸款人的月還款額，不能低于個人公積金月繳存額2倍。

沒看明白？！沒關(guān)系，我們舉個例子：

39歲的小明和38歲的小麗已婚，繳存都在市屬(開戶一年且連續(xù)繳存12個月)，家庭名下沒有房產(chǎn)，想申請市屬公積金貸款，購買一套1993年建成的鋼混結(jié)構(gòu)住房。夫妻雙方個人繳存額之和是2027元，要貸款80萬。

那么貸款年限如何計算呢？

按年齡來算：70-39=31;

按房齡來算：57-(2016-1993)=34;

另外，根據(jù)要求貸款買房最多能貸30年。

根據(jù)貸款80萬，貸30年，得出其月均還款額為3592元，但是夫妻公積金賬戶的繳存金額共4054元。因為4054元>3592元，所以還款額度不能低于4054元，需要縮短貸款年限，4054÷80=50.68元，根據(jù)下面的這個利率表，得知最長貸款年限為23年。

武漢住房公積金計算器(武漢住房公積金額度計算器)

那月繳存額已達(dá)到上限又要怎么算呢？

貸款人的月繳存額達(dá)到上限，是指貸款人單身，月繳存額為2551元(已婚繳存額為2551的兩倍)。這一類人毫無疑問是高收入人群了。

根據(jù)北京住房公積金管理中心《關(guān)于實行住房公積金個人貸款差別化政策》，借款申請人人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍(含)以上的(即為7086×3=21258元)，其月還款額原則上應(yīng)不低于其月收入的50%。

舉個例子：

小張和配偶小王各自月繳存公積金2551元，現(xiàn)在他們申請公積金貸款買自己第一套商品房，房屋評估值為300萬，那他們最多能貸多少錢？最長貸多少年呢？

根據(jù)2016年7月1日的新政，如果繳存?zhèn)€人單身達(dá)到繳存上限2551元，80萬只能貸7年，120萬只能貸款11年；已婚達(dá)到繳存上限5102元的，80萬只能貸款3年，120萬只能貸款5年。

所以小張和配偶小王最高能貸120萬，但是只能貸5年。

是不是很復(fù)雜？有個簡單辦法：

登陸北京住房公積金網(wǎng)（http://www.bjgjj.gov.cn/#），下拉在便民工具中找到常用計算器，其中就有公積金貸款計算器。

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當(dāng)然你也可以點這里直接進(jìn)入公積金貸款計算器（http://www.bjgjj.gov.cn/wsyw/jsq/cygj.htm），這么簡單，相信你肯定能瞬間get到了。

責(zé)任編輯：大頭

圖片來自網(wǎng)絡(luò)

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