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2月18日，南寧住房公積金管理中心出臺了《南寧住房公積金個人住房貸款管理實施細則》，3月1日起執行。該新規多項政策落地惠民，其中包括，第二套房公積金貸款首付款比例不低于住房價值的30%，即可貸額度不高于住房價值的70%。
新規有哪些變化呢？公積金管理中心工作人員對細則進行了解讀↓
第幾套房認定要素：購房行政區域和公積金使用次數
?關于首套房的認定方面，對于很多購房者來說，有了余地。
借款申請人在南寧市行政區域無住房，且在全國范圍內未使用過公積金貸款的，認定為購買首套住房，執行首套房公積金貸款政策。例如，借款申請人屬于南寧公積金中心繳存職工，配偶屬于鐵路分中心繳存職工，在北海有一套房，在橫州市也有一套房，夫妻雙方從來沒有使用過公積金貸款，配偶也沒有鐵路政策性住房，把橫州的房子賣出，在南寧市行政區域內無住房，在南寧市行政區域內購買一套住房并申請住房公積金貸款，就可以參照首套房政策執行。
?在二套房的認定方面，有以下幾種情況。
一是借款申請人在本行政區域有一套住房且在全國范圍內未使用過公積金貸款的；二是借款申請人在本行政區域有一套住房，且在全國范圍內使用過一次公積金貸款并已還清的；三是借款申請人在本行政區域無住房但在全國范圍內使用過一次公積金貸款并已還清的。但是，借款申請人購買危舊房改造住房還建項目的，如在本行政區域有兩套（含）以上住房或使用過一次公積金貸款并已結清的，執行第二套房公積金貸款政策，不受住房套數限制。
?不能再使用公積金貸款的也有幾種情況。
一是借款申請人在本行政區域內有兩套或以上住房的；二是借款申請人在全國范圍內使用過兩次或以上公積金貸款的。尤其是已婚人士，已婚的職工按照夫妻雙方已使用過的公積金貸款次數計算，夫妻在婚前各自已使用過一次住房公積金，意味著本家庭使用公積金貸款次數已為兩次，無論是否結清，都不能再次申請住房公積金貸款。
二套房首付款比例調整，不得低于住房價值的30%
首套房公積金貸款政策沒有改變，首付款比例不得低于住房價值的20%，即可貸額度不高于住房價值的80%。第二套房公積金貸款首付款比例降為不得低于住房價值的30%，即可貸額度不高于住房價值的70%。這對改善型購房者來說，是個利好消息。因為此前二套房的首付款比例不得低于住房價值的40%，新規實施后購房者換房的首付壓力減小。
同時，這也并不意味著改善型購房者剩下的70%的房款都能公積金貸款。
比如一套100萬元的房子，雖然二套房公積金最低首付是30%，但公積金最高可貨金額只有60萬元。另外，公積金可貸金額還存與繳存情況等多種因素掛勾。另外，借款申請人償還貸款月還款額一般不高于借款申請人月收入的50%。貸款月還款額是指個人征信系統顯示的各類負債（包含但不限于商業貸款、信用貸款、貸記卡或準貸記卡大額透支、擔保等）月還款額和申請的當筆公積金貸款月還款額之和。申請純公積金貸款的借款申請人月收入扣除月還款額后，仍超過基本生活費標準的，月還款額與月收入的占比上限最高可按60%計算；如申請公積金組合貸款，月還款額占借款申請人月收入的比例上限最高仍按50%計算。
貸款額度變成動態模式，資金緊張時可貸金額減少
此前，住房公積金管理委員會規定的公積金貸款最高額度為：首套房公積金貸款的最高額度為70萬元，第二套房公積金貸款的最高額度為60萬元。其實，并非每一位繳存的職工都能獲得最高限額的貸款，因為貸款額度是一個動態公式，貸款額度=借款申請人公積金繳存余額×繳存余額倍數×繳存時間系數×風險防控系數。資金運用率高，風險防控系數低，貸款額度也會相應減少。
小貼士：很多條件有所放寬
細則中取消最低月還款額的限制要求。在以往實行的貸款政策下，每一筆貸款的最低月還款額有限制要求，借款申請人收入越高，需要承擔的月還款額也就越大，相應的貸款年限就要縮減，還款壓力較大。《貸款實施細則》中取消了最低月還款額的限制，有利于借款申請人根據自己的收入情況選擇適合的貸款年限，降低了還款壓力。
放寬再交易住房及商轉公貸款對房齡的限制條件。申請再交易自住住房貸款或商轉公貸款的，所購住房房齡不能超過30年。自住住房的房齡以工程竣工**性質量責任標牌的竣工時間或房產管理部門出具的房屋原始檔案顯示的登記時間為依據。
完善部分貸后變更事項。在還款期間內，經借款人申請，南寧公積金中心審批同意后，可以對原住房公積金貸款借款合同或擔保合同約定的部分內容進行變更和補充，主要內容包括還款賬戶變更、還款方式變更、貸款期限變更、抵押人變更、擔保人變更、聯系信息變更和其他變更。
通過第三方機構提供擔保，公積金貸款可實現（預）抵押辦結即可放款。這對購買新建商品房的購房者來說，特別重要，因為開發商大都是預售房產，為了降低風險，一般都是封頂放款，因此，很多開發商拿到錢的時候晚，所以不愿購房者使用公積金貸款，但現在，如果有了擔保，就可以提前放款，開發商也不用因此為難購房者了。
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拓展知識：
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計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時，每月的月供、利息總額和還款總額。工具說明1、計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時，每月的月供、利息總額和還款總額。2、短期貸款一般采用一次性還本付息或者分期付息一次性還本方式，不適用于該計算器
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若申請的是招行貸款，要計算貸款利息或者每月還款金額，需要知道貸款本金，貸款期限，還款方式，貸款年利率。若上述信息都確認到，可以通過我行貸款計算器嘗試計算，登錄招行官網右下方找到“理財計算器”–“個人貸款計算器”可以計算。
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貸款程序
①政策咨詢
凡繳存住房公積金的職工，可到上海市住房置業擔保有限公司（以下簡稱擔保公司）咨詢，了解擔保借款對象、條件和程序，以主貸款擔保金額、期限和利率等情況。同時可憑本人身份證和個人公積金帳號查詢本人住房公積金繳交情況，以確定是否符合貸款擔保條件及貸款擔保最高限額和最低期限。當借款人提出借款申請時，由擔保公司提供《個人住房公積金購房擔保借款申請書》供借款人填寫。
②申請受理
借款申請人提供相關資料，經擔保公司初審后符合擔保借款條件的，借款申請人憑擔保公司的《個人住房公積金購房擔保借款受理單》，按收費清單支付費用，并在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上簽字。
③房產公司蓋章
借款人請房產公司在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上蓋章，房產公司提供階段性擔保。
④落實還款方式
借款人憑本人身份證到貸款銀行辦理還款帳戶，已有信用卡的去銀行落實信用卡還款確認，同時簽訂委托還款協議。
⑤辦理抵押登記
借款申請人持相關資料到購房所在地的區縣房地產交易中心辦理房屋抵押登記手續。
⑥通知銀行放款
借款申請人憑辦妥抵押登記手續的憑證及經合同各方當事人承諾的《個人住房公積金購房擔保借款合同》向擔保公司遞交相關資料。擔保公司審批同意后，向貸款銀行發出《放款通知書》通知其放款。
⑦領取個人資料
所有手續辦完后，擔保公司通知借款人來領取個人保管資料。
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1、屬于城鎮住房困難家庭的：（1）申請人須具有本市城鎮常住戶口,其他共同申請人須具有本市城鎮常住戶口或者持有本市居住證,申請人與共同申請人之間有法定的贍養、撫養、或者扶養關系；（2）家庭上年度人均月收入低于3000元（單身居民低于3500元）；（3）家庭人均住房建筑面積低于16平方米。2、屬于新就業職工的：（1）申請人須具有大學及以上學歷，畢業未滿6年；（2）在我市正常繳納社會保險金或者住房公積金；（3）申請人和共同申請人須具有本市城鎮常住戶口或者持有本市居住證；（4）家庭上年底人均月收入低于3000元（單身居民低于3500元）；（5）共同申請人均在我市范圍內無房且未承租公房。擴展資料：流程：1、辦理時間：工作日工作時間均可申請。2、辦理地點：城鎮住房困難家庭向戶口所在社區居委會、新就業職工由工作單位向所在街道辦事處提出申請。3、城鎮住房困難家庭（1）申請。城鎮住房困難家庭向戶口所在社區居委會提出申請，并提交申請資料。經查驗資料符合公租房申請條件的，社區居委會應當予以受理，并將申請資料報送所在街道辦事處。（2）初審。街道辦事處對申請人的家庭戶籍人口、家庭收入和住房狀況等進行調查核實。符合規定條件的，應當在申請人戶籍、居住地社區和現工作單位顯著位置張榜公示，公示期為7日。（3）審核。區民政部門負責按照規定審核申請人家庭收入狀況，區房管部門負責審核申請人家庭現住房狀況。申請人住房和收入等情況均符合規定條件的，由區房管部門在區政府政務網站、武漢市房地產市場信息網上再次公示，公示期為7日。（4）發證。公示期滿，核準符合條件申請家庭的公租房租賃資格，并發放《武漢市公共租賃住房租賃資格證明》；選擇租賃補貼保障方式的家庭發放《武漢市公共租賃住房租賃補貼發放通知書》。4、新就業職工（1）申請。新就業職工向所在單位提出申請，由單位向單位所在街道辦事處提出公租房資格申請，并提交申請材料。（2）初審。街道辦事處受理申請后，應對申請人和共同申請人戶籍、收入、住房狀況、工作學歷以及社會保險金或住房公積金繳交情況等進行調查核實。符合規定條件的，街道辦事處應當在其工作單位顯著位置張榜公示，公示期為7日。（3）審核。區房管部門負責審核申請職工及共同申請人在漢現住房狀況。符合申請條件的，由區房管部門在區人民政府政務網站、武漢市房地產市場信息網上再次公示，公示期為7日。（4）發證。公示期滿，核準符合條件申請職工的公租房租賃資格，并發放《武漢市公共租賃住房租賃資格證明》；選擇租賃補貼保障方式的職工發放《武漢市公共租賃住房租賃補貼發放通知書》。參考資料來源：武漢市住房保障和房屋管理局-公共租賃住房租賃資格申請
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