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公積金房貸計算

現行公積金貸款利率是2011年7月7日調整并實施的，五年以上公積金貸款利率4.90%,月利率為4.90%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率4.45%，全國一樣。

一、貸款購房條件

1、貸款人有支付所購房屋首期購房款的能力。

2、貸款人具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明。

3、貸款人有穩定的收入和按時償還本息的能力。

4、貸款人具有良好的征信記錄。

5、貸款人能夠提供貸款行認可的擔保。

6、貸款人有所購住房的商品房銷售合同或意向書。

7、房源所在地是否有限購政策，及其他限購條件。

二、首套房的定義

如果自己老家有房產，并且是有房產證或不動產證的商品房，在異地想買房，最好是問購房城市是否需要查詢戶口所在地的房產，如果不用查無房，那么一般情況下都會算首套房，如果需要查詢戶口所在地的房產，那么需要本人拿上身份證或者戶口本去戶口所在地房管局進行查詢，如果顯示有房產，那么則計入名下套數。

房產信息未全國聯網，但是房貸信息是全國聯網的，也就是說只要自己名下有未結清的房貸，那么不管在哪里買房，貸款都是按照二套執行的，如果名下有兩筆未結清的房貸，那么銀行基本上是拒貸的。

拿廣州市為例，在廣州市沒有房產信息，且無房貸或房貸貸款已結清，在廣州就算首套房。其他地方略有不同，需要以當地政策為準。

三、首付款

1、首付款比例

無房且無貸款記錄：30%

無房但有貸款記錄（已結清）：40%

有1套房但無貸款記錄/已結清：50%

有1套房且貸款未還清：70%

2、首付款來源

根據相關規定，貸款人的首付來源不能是房地產開發企業、房產中介機構提供；首付款不能是互聯網金融機構、**公司提供；首付款不能是個人消費貸款、個人相關借貸等資金挪用；不能是非直系親屬轉賬等。

如果有購房者的首付款來源是非直系親屬轉賬，那么建議購房者可以提前半年轉賬。因為銀行如果查到貸款人半年內有大額的轉賬記錄，來自于非直系親屬，那么銀行很有可能會將該筆金額視為借貸。

四、公積金貸款

1、貸款條件

(1)、廣州市戶籍職工連續足額繳存住房公積金1年以上(含)，非廣州市戶籍職工連續足額繳存住房公積金2年以上(含);異地繳存時間以及退役軍人在軍隊繳存時間可以和廣州市繳存時間合并計算。

(2)、按規定支付購房首期房款。

(3)、具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力。

本文僅列舉廣州市普通職工相對重要的條件，其他城市或持有人才綠卡的購房者請以當地的相關政策為準。拿廣州市來說，只要月流水達到2萬元，征信通過，即符合上述條件3。

2、貸款額度

以廣州為例，一人申貸最高額度為60萬元，兩人或以上共同申貸最高額度為100萬元。各地略有不同，請以當地政策為準。也可以關注當地住房公積金公眾號計算可貸額度。

3、貸款期限

(1)、一手樓貸款期限不超過30年。

(2)、二手樓貸款期限不超過20年。

(3)、貸款期限可以延長到法定退休年齡后5年。

4、需要提交的資料

(1)、個人住房公積金借款申請表；（原件）

(2)、居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復印件）

(3)、婚姻情況證明；（帶原件并留2份復印件）

(4)、購房合同、首期購房**或收據、定金收據；（帶原件并留2份復印件）

(5)、收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號）；（帶原件并留2份復印件）

(6)、《個人名下房產情況證明》及個人信用報告；（原件）

(7)、承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復印件）

五、還款方式

（1）等額本金還款法。這種方法第一個月還款額高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

（2）等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

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