前沿拓展：

樓房貸款計算器

房貸的還款方式一般有兩種：等額本息和等額本金。

一般情況下，網上所流傳的房貸計算器屬于非銀行專業人士編寫，僅僅是基于等額本息或者等額本金的基礎算法去編寫的，可能與很多互聯網金融平臺的算法差不多，以月為一期進行核算每期的還款本金和利息。

由于銀行核心系統在進行利息核算的時候，必須按日計息計提，所以必須以日為單位，所以其等額本息根據特殊情況的處理方式不同，也會存在差異；

特殊情況包括：每月天數的約定，2月分28天/29天，閏月，日利率計算是按照年利率除以360天還365天來計算等等。

按照每種特殊情況處理邏輯的不同，實際上等額本息和等額本金在銀行系統內也會劃分為各種不同的算法，以等額本息為例：如果每月按照實際天數計算利息，屬于一種act算法；如果將每月按照30天來進行處理，屬于30E算法；

而房貸計算器則完全按照以月或者以期為單位進行核算，簡單粗暴的把每年按照12期來核算，這樣則完全不會考慮到上述各種特殊情況，勢必會造成銀行計算出來的每月房貸還款金額與房貸計算器的所算出來肯定多多少少都會存在差異，所以一般銀行與你簽訂房貸協議的時候，都會有類似于這樣的一句話：具體還款金額以金額計算的為準。

身邊很多朋友問我：每次買房都被銷售算暈了，也不知道怎么算？也不清楚他們算的對不對？有沒有計算房貸月供的簡便公式？

有的！

房貸問題

我們按照房貸的還款方式來一一說明，首先，房貸的還款方式主要有兩種：等額本金和等額本息。

所謂等額本息就是將借款人的本金和產生的總利息相加，然后平均分攤到每一個還款月中，借款人每月的月供是相同的，不同的是，還款前期貸款利息在月供中的占比較大，本金較少，隨著用戶每月還款，月供中的利息占比會越來越少，本金占比會越來越多。

等額本金就是指借款人每月還款的本金是相同的，但還款利息不同，還款初期欠款本金較多，所以產生的利息會多一些，每月月供也較高一些，隨著用戶的還款，每月還款本金不變，但還款利息會隨貸款本金的減少而減少。

房屋貸款問題

1、等額本金還款方式

等額本金還款的計算公式，雖然比不算利息的要難一點，但畢竟是讀過小學的，所以小編還是能夠理解的。

等額本金是指，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。

還是以買100萬的房子為例，首付3成，貸款70萬，還款期限為25年，那么每月月供額，就是本金和利息之和。

本金不變，每月還本金2333.33元；

利息是未還本金一個月所產生的利息。

假如按基準利率4.9%計算，月利息就是0.4083%，第一個月利息是2858.33元，第二個月未還本金的利息就是70萬減掉2333.33元后的利息，是2848.81元……

細心的朋友想必已經發現了，每月月供的差額是固定的，就是2333.33元乘0.4083%，約等于9.52元。

2、等額本息還款方式

等額本息是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。

這種方式還款看起來簡便，畢竟每月還款固定金額，前期還款壓力相對等額本金來說也較小。

但是！它的月供計算復雜呀！因為等額本息的房貸計算方式是按復利計算的。

假設貸款金額是P，月供是y，還款月份數是n，月利率是r。

那么第一個月的利息就是y(1+r)，第二個月的利息就是y(1+r)2，以此類推，第n個月的利息就是y(1+r)n。

最后，等額本息的月供計算公式，就變成了下面這個“龐然怪物”，不管你看沒看懂，反正我呀，是沒懂啦！

房貸利息怎么算？

y：表示月供，是月字的首個拼音字母；

P：表示本金，假如你貸款100萬，25年，P就是1,000,000；

i：表示月息，假如你商業貸款基準（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；

n：表示月供的期數，假如你貸款25年，一年12個月，月供期數就是300。

詳細推導過程如下：

我們假設S表示本金利息和（即本息），P表示本金，y代表按揭者每月要償還的等額月供，那么根據復利公式，銀行要獲得的本息為：

S=P×（1+i）n

借款人每月要償還的等額月供也要計息，每個月產生的月供及月供的復利利息為：

第1個月y×（1+i）n-1

第2個月y×（1+i）n—2

第3個月y×（1+i）n–3

第4個月y×（1+i）n–4

…

第n個月y×（1+i）0=y

這些月供、利息和也要等于銀行的本息S

S= y×（1+i）n-1 + y×（1+i）n—2 + y×（1+i）n—3 +…+ y×（1+i）2 + y×（1+i）+ y

=

房貸計算公式

= P×（1+i）n

以上就是詳細推導過程。

下面公布**公式！

如果是9折基準利率，月供=貸款總額/200

如果是基準利率 ，月供=貸款總額/190

如果是1.1倍基準利率，月供=貸款總額/180

如果是1.2倍基準利率，月供=貸款總額/170

月供計算實例：

比如說利率上浮10%，貸款30年等額本息，月供就是100萬除以180，每月還款5555.56元。

當然，如果你實在是不愿意算，還可以借助房貸計算器。

我國的房貸利率并不是固定不變的，而是經常變動的，房貸利率會隨著樓市政策、各商業銀行的自身條件進行調整，這個調整是參照央行公布的基準利率來進行調整的，另外借款人的個人資質也會影響到貸款利率，所以不同銀行、不同借款人的房貸利率會有所不同，大部分地區的房貸利率都有上浮10%左右，具體貸款利率以實際利率為準。

當貸款人簽訂房貸合同時，如果房貸利率上浮10%，那么后期各銀行的貸款利率無論怎么調整，借款人都要按照合同上的利率來執行，除非我國央行基準利率發生變化，已經辦理貸款的房貸利率才可能跟著變化。

拓展知識：

樓房貸款計算器

房貸分兩種支付方式：

等額本息和等額本金，具體公式如下：

等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕

等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。2個月就是2次方。

擴展資料：

相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。

不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質都是不會改變的。總體來看，等額本息是會比等額本金多付一點利息。但前提是貸足了年限。看似銀行都收回了利息，但實際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經營成本在這一點上是有利于風險系數的低。 

參考資料來源：百度百科-房屋貸款

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樓房貸款計算器

等額本息還款法
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數-1〕

等額本金還款法
每月月供=貸款本金/總月數+ 貸款余額*月利率；
（貸款余額，首月就是貸款本金，以后每月=上月貸款余額-貸款本金/總月數）

樓房貸款計算器

回答如下：
等額本息法：（每個月的還款額相等）
月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數，^n表示n次方，如^180，表示180次方（貸款15年、180個月）。注意：計算(1+月利率)^n-1時，要先將小括號內的算出來，乘方后再減1。
假設貸款20萬元，期限15年，年利率6.80%，月還款額為：
200000*（6.80%/12）*（1+6.80%/12）^180/[（1+6.80%/12）^180-1]=1775.367832
=1775.37元。

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月供=貸款金額* 月供系數