前沿拓展：

房貸利率2019計(jì)算器

1、房貸利率是基準(zhǔn)利率加上浮比例。如基準(zhǔn)利率是4.9%，上浮10%，房貸利率即4.9%×（1+10%）=5.39%。2貸款后，上浮比例不影響已貸房款，基準(zhǔn)利率才會(huì)影響。
2、基準(zhǔn)利率隨時(shí)會(huì)變，但利率上浮或打折會(huì)一直跟隨著這筆貸款，直至還完。

　　“最近的房貸利率差不多是5.1%，如果真的能往下減20個(gè)基點(diǎn)，按照30年來(lái)算，可不是一筆小錢。”日前，****銀行、**銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知，明確首套房貸利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，這對(duì)貸款一族來(lái)說(shuō)是一大福音。記者了解到，包括工行、農(nóng)行、中行、建行四大行在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)開(kāi)始下調(diào)房貸利率，從此前的最低5%降至4.8%，這意味著，惠州首套房貸利率重回“4”字頭。

惠州首套房貸利率最低降至4.8%，大大降低了置業(yè)者的購(gòu)房成本。 惠州日?qǐng)?bào)記者周楠 攝

　　首套房貸利率下限降20個(gè)基點(diǎn)

　　5月15日，****銀行、**銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知。通知中提到，首套房貸利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套房貸利率下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

　　在房貸利率之錨正式由基準(zhǔn)利率換作LPR的2019年10月8日，央行明確，首套房貸利率不低于LPR、二套房貸利率不低于LPR+60BP。在假設(shè)LPR暫不變的情況下，按央行、銀**房貸新政明確的信息，今后首套房貸利率最低可以是LPR-20BP，也就是4.4%；二套房貸最低利率，則依然維持LPR+60BP即5.2%的水平。

　　諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙表示，眾所皆知，房貸利率的下調(diào)會(huì)降低購(gòu)房成本，**購(gòu)房者的入市。此次調(diào)整，首套住房的房貸利率最低可到4.4%，重回2015年9月后的房貸水平。

　　當(dāng)然《通知》特別指出，此舉是為堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的**，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　惠州多家銀行下調(diào)首套房貸利率

　　4月20日發(fā)布的5年期以上LPR為4.6%，意味著，首套房貸利率從最低4.6%降到了最低4.4%。今年3月以來(lái)，惠州主流銀行首套房貸利率在5.0%-5.9%之間，僅從數(shù)值上來(lái)看，有較大的下調(diào)空間。

　　據(jù)了解，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循“因城施策”原則，采用了全國(guó)、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。

　　也就是說(shuō)，各個(gè)城市各家銀行是否會(huì)按最低利率執(zhí)行，可能也會(huì)有差異。惠州某銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，4.4%是央行規(guī)定的下限利率，是基于5月份LPR的4.6%基礎(chǔ)上，下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)后計(jì)算出來(lái)的。此前首套房的利率下限是4.6%，惠州一直還沒(méi)下調(diào)到這個(gè)下限值，“在新政前，惠州最低的房貸利率是5.0%，所以如果惠州調(diào)整，可能是在惠州此前最低房貸利率基礎(chǔ)上下調(diào)20個(gè)BP，也就是4.8%。”

　　從市場(chǎng)反饋來(lái)看，也的確如此，記者從惠州地區(qū)房產(chǎn)中介處了解到惠州已有工行、建行、中行、農(nóng)行、平安、華夏、東亞等多家銀行的部分合作房產(chǎn)項(xiàng)目，首套房貸利率最低降至4.8%。

　　“目前我們銀行首套房貸利率降為4.8%，之前最低為5.1%，二套不變最低仍為5.2%。”央行發(fā)聲下調(diào)房貸利率下限，昨日，記者從工行惠州分行獲悉，該行積極響應(yīng)，已將首套房貸利率下調(diào)至4.8%。

　　隨后，記者從惠州建行、中行、農(nóng)行、平安銀行了解到，上述銀行首套房貸利率均已下調(diào)至最低4.8%。當(dāng)然，并不是所有人都能享受到4.8%的利率，上述4.8%的利率是銀行給合作樓盤和中介機(jī)構(gòu)提供的“合作利率”，也是銀行能給的“底價(jià)”。要想拿到最低利率，購(gòu)房者需要有良好的征信記錄、銀行流水，還要看職業(yè)等要素。換句話說(shuō)，只有符合銀行優(yōu)質(zhì)客戶條件的購(gòu)房者，才有希望拿到4.8%的利率，最終以各家銀行審核為準(zhǔn)。

　　首套房貸利率步入“4”字頭

　　回看過(guò)去一年的惠州房貸利率，猶如過(guò)山車。貝殼研究院發(fā)布重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示，2021年5月，貝殼研究院監(jiān)測(cè)的72城中，粵港澳大灣區(qū)首套、二套利率在各區(qū)域中上漲最為顯著，其中惠州首套、二套房貸利率分別為6.5%、7.0%，利率水平和上調(diào)幅度在所有城市中均排名第一。而從去年年底開(kāi)始，房貸利率開(kāi)始以一種“碎步式”的節(jié)奏下降，從首套、二套6.1%、6.2%逐步下調(diào)至今年1月底的5.2%、5.35%。到了5月初，惠州市場(chǎng)針對(duì)房貸利率首套最低執(zhí)行5.0%-5.2%，二套最低執(zhí)行5.3%-5.4%。此次央行下調(diào)首套房貸利率下限后，目前惠州首套、二套房貸利率最低降至4.8%、5.2%。

　　也就說(shuō)，從今年1月底惠州房貸利率全面重回“5字頭”，到如今首套房貸利率最低進(jìn)入“4”字頭，僅花了4個(gè)月。多個(gè)正處于在售階段的樓盤工作人員告訴記者，從年初到現(xiàn)在，合作銀行每過(guò)一段時(shí)間就會(huì)告知利率調(diào)整信息，普遍都是進(jìn)行下調(diào)。

　　從全國(guó)層面來(lái)看，3月份以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調(diào)房貸利率，平均幅度在20個(gè)基點(diǎn)到60個(gè)基點(diǎn)不等。

　　需要提醒的是，此次政策針對(duì)的是新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行，即存量房貸利率沒(méi)有變化，還是按照所簽署的合同執(zhí)行。目前實(shí)際的房貸利率水平，是由央行每月20日公布的5年期以上LPR+銀行加點(diǎn)構(gòu)成的，房貸利率=LPR（根據(jù)市場(chǎng)變化而變化）+加點(diǎn)數(shù)（貸款周期內(nèi)保持不變），本次調(diào)整主要是針對(duì)“加點(diǎn)數(shù)”。存量房貸只有在LPR變化時(shí)，若簽署的是浮動(dòng)利率，才能跟著調(diào)整利率，加點(diǎn)部分則無(wú)法調(diào)整。

　　幫您算賬 現(xiàn)在購(gòu)房能省多少錢？

　　如果惠州跟隨全國(guó)政策同步下調(diào)，對(duì)于申請(qǐng)首套房貸款的居民來(lái)說(shuō)，能夠減輕一定的利息壓力。那么，如果按房貸利率下限計(jì)算，到底能為購(gòu)房者節(jié)省多少利息？我們可以算筆賬：

　　以首套房商業(yè)貸款100萬(wàn)元，貸款30年，等額本息還款的按揭貸款為例：

　　假如在去年5月買房，按貝殼研究院當(dāng)時(shí)公布的首套房貸利率6.5%計(jì)算，根據(jù)房貸計(jì)算器可算出月供為6320.68元，30年總利息是1275444元。

　　若去年底買房，當(dāng)時(shí)首套房貸利率是5.5%左右，月供5677.89元，30年總利息是1044040元。

　　若在今年3月買房，可享受5.1%的利率，此時(shí)月供為5429.50元，30年總利息為954619元。

　　若按照目前惠州最低4.8%的利率計(jì)算，每個(gè)月是5246.65元，30年總利息為888795元。

　　若能享受到國(guó)內(nèi)最低的4.4%利率，每個(gè)月是5007.61元，30年總利息為802739元。

　　這意味著，同樣貸款100萬(wàn)元，貸款30年，目前享受到惠州最低4.8%利率的購(gòu)房者，比去年同期6.5%利率的購(gòu)房者，每月少還1076元，一年可以節(jié)省近1.3萬(wàn)元，30年總利息少還386649萬(wàn)元。可見(jiàn)，利率下調(diào)對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，可以節(jié)省一筆不小的費(fèi)用。

　　惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端

拓展知識(shí)：

房貸利率2019計(jì)算器

299元。這取決于你如何償還貸款。如果是等額本息還款，54萬(wàn)25年期貸款，年利率5.64%，每月等額還款3299.12元。如果是等額本金還款，每月償還本金1766.67元，首月利息2491元(本息合計(jì)4257.67元)，次月利息2482.70元，以此類推，最后一期利息8.30元。2.如果是基準(zhǔn)利率(4.9%)，那么你的月供是2812元，總利息是48.3萬(wàn)元。買房按揭貸款，有兩個(gè)利率要注意。一種是抵押貸款基準(zhǔn)利率，即央行規(guī)定的商業(yè)銀行五年期以上貸款的基準(zhǔn)利率。這個(gè)利率對(duì)所有商業(yè)銀行都是一樣的，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)修改。第二個(gè)利率是實(shí)際貸款利率，也就是你房貸實(shí)際支付的利息和利率。因?yàn)槊總€(gè)人的征信不一樣，更重要的原因是宏觀調(diào)控的任務(wù)不一樣，有時(shí)候每個(gè)人都需要買房，所以在房貸基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮，也就是俗稱的利率折扣。三。總結(jié):利率上浮30%，總利息費(fèi)用比基準(zhǔn)利率多支付18萬(wàn)元，比利率下浮30%多支付34萬(wàn)元。這個(gè)多出來(lái)的利息金額接近房貸總額的三分之二。所以，買房不僅要看房?jī)r(jià)，還要看利率。優(yōu)惠利率，省下的利息支出堪比房?jī)r(jià)下調(diào)的效果。股權(quán)設(shè)計(jì)**，M&A，業(yè)余投資者，愛(ài)好搏擊，歡迎點(diǎn)贊關(guān)注。四。銀行貸款利率根據(jù)貸款的信用狀況等綜合評(píng)估。貸款利率水平根據(jù)信用狀況、抵押物、國(guó)家政策(是否首套房)等確定。各方面評(píng)估好的話，不同銀行執(zhí)行的房貸利率是不一樣的。如果是首套房貸，現(xiàn)行政策下首套房一般按照基準(zhǔn)利率計(jì)算。7月7日調(diào)整后的利率為6.90%五年期，月利率為6.9%/1253萬(wàn)五年期(60個(gè)月)月還款額:53萬(wàn)* 6.9%/12 *(16.9%/12)60/[(16.9%/12)60-1]= 10469.65元總利息:1000元。60-530000=98179說(shuō)明:60是60次方。如果按照商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率5.90%計(jì)算，貸款總額為530，000.00元，10月份每月還款額為4，443.86元。共支付利息269894.44元，本息金額799894.44元。如果想計(jì)算其他利率，也可以通過(guò)好貸上的貸款計(jì)算器自己計(jì)算貸款的年利率。com。如果貸款期限為30年，年利率為:等額本息3000.97元，月還款額(元)，貸款金額530000元，利息總額550350.54元，還款總額1080350.54元。
2019年11月本金:53萬(wàn)期限:25%年利率:5.64%月供:3，299.12元等額本息計(jì)算。2021年1月剩余本金預(yù)計(jì)為519，193.02元。如果提前償還30萬(wàn)元本金，剩余本金219193元按219193元計(jì)算，利率5.64%，剩余287期預(yù)計(jì)按月支付。
如果是招商銀行的貸款，具體月供要看你的貸款執(zhí)行利率，還款方式等。月供可通過(guò)招商銀行官網(wǎng)或手機(jī)銀行貸款進(jìn)行試算，試算結(jié)果僅供參考。手機(jī)銀行:登錄手機(jī)銀行，點(diǎn)擊我的-全部-助手-金融計(jì)算器-貸款計(jì)算器；招商銀行首頁(yè):首頁(yè)(右側(cè)實(shí)時(shí)金融信息-貸款利率，然后點(diǎn)擊左下方的貸款計(jì)算器。輸入貸款金額、貸款年利率、貸款期限、還款方式等信息，嘗試計(jì)算每月貸款金額和利息。(回復(fù)時(shí)間:2021年1月12日，最新業(yè)務(wù)變動(dòng)以招商銀行官網(wǎng)公告為準(zhǔn)。)