前沿拓展：

lpr房貸計(jì)算器

暫不考慮各地的房貸利率增幅，按基準(zhǔn)利率4.9%估算：
1、等額本息，月供為每月6544元不變。
2、等額本金，還款第一個(gè)月月供8250元，第二個(gè)月為8232元，逐額遞減，還款期最后一個(gè)月月供為4183元。
根據(jù)房貸計(jì)算器，最終計(jì)算出的利息為：按照等額本息的方式，支付利息總額是57萬(wàn)，等額本金則是49萬(wàn)。
假如房貸利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%，月供還款額為6816.89元；上浮20%，則為7095.25元。

很明顯，到底是選哪一種還款方式已經(jīng)非常明顯，不過(guò)不管選哪種方式，利息總額依然要占本金的50%。
按揭20年和30年，哪個(gè)更劃算？
根據(jù)估算，如果選擇30年按揭，貸款本金100萬(wàn)的話，等額本息所支付的利息占本金比高達(dá)91%，等額本金利息也有73萬(wàn)。
在過(guò)去的幾十年里，房?jī)r(jià)翻了很多倍，選擇長(zhǎng)期限按揭自然很占優(yōu)勢(shì)，但現(xiàn)在樓市已經(jīng)時(shí)過(guò)境遷，環(huán)境不同了，未來(lái)20年后，乃至30年后的房?jī)r(jià)誰(shuí)也預(yù)料不到。
20年的房貸，真正只用還12年？
過(guò)去20年，咱們的GDP翻了10倍，但M2卻翻了20倍，達(dá)1937.06%。二者之差便是你財(cái)富縮水的速度，創(chuàng)造財(cái)富的速度趕不上印鈔的速度，就意味著貨幣貶值，也就是說(shuō)，過(guò)去20年里，現(xiàn)金資產(chǎn)貶值了10倍左右，現(xiàn)在的10塊錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力僅相當(dāng)于20年前1塊錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力。

按照上面的估算，20年內(nèi)你的錢(qián)每月縮水的速度大約為0.28%，按照4.9%的基準(zhǔn)貸款利率計(jì)算，相當(dāng)于每月的貼現(xiàn)率大約為0.4%（4.9%÷12）；扣除縮水速度后，二者做差，你每月實(shí)際的貸款利率僅為0.12%，一年下來(lái)差不多1.48%。
所以，我們用1.48%利率計(jì)算，你實(shí)際的還款年限大約僅為15.12年，如果按更優(yōu)惠的公積金貸款利率計(jì)算的話，真實(shí)的還款年限僅為12年左右。
未來(lái)房貸利率會(huì)怎么樣？
現(xiàn)在像蘇州、杭州等熱點(diǎn)二線城市的房貸利率均已上浮，有的甚至還也有出現(xiàn)額度收緊，暫停受理房貸的情況。
關(guān)于房貸利率未來(lái)走向，其實(shí)官方已經(jīng)給出了明確的**，即房貸利率會(huì)參考LPR，但未來(lái)不會(huì)下降。所以未來(lái)不管是首套房貸還是二手房貸，在房住不炒的大背景下，房貸利率下降在中短期內(nèi)不太可能。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）連續(xù)17個(gè)月按兵不動(dòng)。

剛剛，****銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2021年9月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，兩個(gè)期限品種報(bào)價(jià)均與上個(gè)月持平。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）由各報(bào)價(jià)行按公開(kāi)市場(chǎng)**作利率（主要指中期借貸便利利率）加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出，為銀行貸款提供定價(jià)參考。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。

由于9月15日開(kāi)展的6000億元1年期中期借貸便利（MLF）**作中標(biāo)利率與前期持平，市場(chǎng)預(yù)期本月的LPR將繼續(xù)按兵不動(dòng)。

多數(shù)機(jī)構(gòu)認(rèn)為，9月LPR、MLF利率保持穩(wěn)定，全面降息的可能性不大。

房貸成本高、審核嚴(yán)、放款慢

一邊是LPR已經(jīng)連續(xù)17個(gè)月沒(méi)變，一邊是今年房貸利率連連漲。

以廣州為例，近日，記者從多家按揭公司了解到，進(jìn)入9月份，工行、建行、招行、民生銀行等，首套房貸利率普遍為5.85%（LPR+120BP），二套房貸利率普遍為6.05%（LPR+140BP)。

其他如農(nóng)行、**銀行、廣發(fā)銀行、首套房貸利率普遍上漲到5.95%（LPR+130BP），二套房貸利率漲至6.15%（LPR+150BP)。

而去年同期，據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)41個(gè)重點(diǎn)城市674家銀行分支機(jī)構(gòu)房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2020年9月，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.24%，二套房貸款平均利率為5.55%。而廣州彼時(shí)首套房貸款利率僅為4.95%。

一年時(shí)間，房貸利率連連漲，購(gòu)房者的利息增加了多少？以首次置業(yè)，貸款300萬(wàn)，等額本息還款，貸款30年為例。月供從16013元提高到17698元，增加了1685元；累計(jì)利息從276萬(wàn)元提高到337萬(wàn)，增加了61萬(wàn)元。

成本高、審核嚴(yán)、放款慢，已成為廣州房貸市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)。記者從廣州多家按揭公司了解到，目前銀行放款時(shí)間普遍在6-8個(gè)月，一些3月份過(guò)戶的到現(xiàn)在都還沒(méi)有放款。

事實(shí)上不僅是廣州，全國(guó)各地都遭遇“房貸難”。

在2020年12月31日，央行、銀**要求建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對(duì)房地產(chǎn)貸款余額及個(gè)人住房貸款余額設(shè)置上限，對(duì)超出管理規(guī)定要求的銀行設(shè)置過(guò)渡期以進(jìn)行貸款規(guī)模調(diào)整。而根據(jù)上市銀行2021年半年報(bào)，第一檔到第三檔中，有10家銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)都已踩監(jiān)管“紅線”。

LPR房貸計(jì)算器幫你算月供

南方都市報(bào)正式推出“LPR房貸計(jì)算器”，掃碼下方海報(bào)二維碼進(jìn)入后，只要你輸入商貸金額、年限、原商貸利率，輕輕松松一鍵搞明白。

第一步：打開(kāi)“LPR房貸計(jì)算器”，點(diǎn)擊“對(duì)比看看”，如圖：

第二步：輸入你的商業(yè)貸款金額，貸款年限、貸款利率。

假設(shè)：商業(yè)貸款200萬(wàn)元，貸款年限30年，轉(zhuǎn)換前你的商業(yè)貸款利率上浮5%，那么就會(huì)自動(dòng)計(jì)算出LPR加點(diǎn)數(shù)值和LPR商貸利率，如圖：

值得提醒的是，原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

第三步，最后點(diǎn)擊“查看對(duì)比”，進(jìn)入“對(duì)比結(jié)果”頁(yè)面。在此，你還可以選擇“等額本息還款”和“等額本金還款”兩種貸款方式的對(duì)比結(jié)果，實(shí)在是太方便！

仍以上述假設(shè)為例，可以看到，轉(zhuǎn)LPR定價(jià)，重定價(jià)日后，月供可減少190.15元。

在圖示之下，你還可以了解關(guān)于利息總額的詳細(xì)情況！輕輕松松三步，算明白“你的月供是減少還是增加了”！

更方便購(gòu)房者的是，如果你還想了解關(guān)于LPR轉(zhuǎn)換更多的資訊，此款計(jì)算器功能強(qiáng)大，就存量房為什么要“換錨”？公積金貸款要不要轉(zhuǎn)LPR等一系列問(wèn)題，都能搞明白。快來(lái)分享吧。

南都記者 王艷玲

拓展知識(shí)：

lpr房貸計(jì)算器

你的是48萬(wàn)元的貸款，月供是3700元，現(xiàn)在利率是5.88%，如果轉(zhuǎn)lpr的話，每個(gè)月省的錢(qián)數(shù)大概在200元左右，具體的話要看浮動(dòng)利率在當(dāng)時(shí)是多少才能確定。

追問(wèn)

每年的浮動(dòng)利率是幾時(shí)公布的？
如現(xiàn)在轉(zhuǎn)LPR，是否從明年1月1日才開(kāi)始算？今年下半年還是按現(xiàn)在5.88%？
假如屆時(shí)浮動(dòng)利率4.6%，月供能省多少呢？

本回答被網(wǎng)友采納

lpr房貸計(jì)算器

這個(gè)要看你之前的貸款的基準(zhǔn)利率是多少，當(dāng)時(shí)是上浮和下降多少點(diǎn)，再跟現(xiàn)在的比較

追問(wèn)

當(dāng)時(shí)基準(zhǔn)利率4.9%，上浮20點(diǎn)，也就是5.88%

追答

現(xiàn)在的基準(zhǔn)是4.65%,上浮20點(diǎn)，如果專(zhuān)了 利率是5.58%, 比5.88  少了0.3% ，但是轉(zhuǎn)了lpr，以后每年的利率會(huì)根據(jù)lpr浮動(dòng)的，估計(jì)每月少還100多吧，這主要看長(zhǎng)期lpr 會(huì)不會(huì)高于4.9%