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　　你好，目前處于利率下調階段，你的還款額肯定會下降，請先確認你的利率調整約定是否為次年1月1日調整，對于次年1
月1日調整的情況，2月份起會明顯體會到還款額的降低，1月份因分段計算利息原因，還款額下降力度可能不明顯（可能會出現還款額不降反而升高的個別情
況）。
如果利率調整約定為滿年度調整，待調整后也會明顯體會到還款額的降低。
希望我的回答能夠幫助到你！

5月15日，****銀行、銀**發布的《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》指出，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

政策一出，在房地產業界及購房者中引發熱議。對于普通購房者來講，更關心的莫過于自己什么時候能夠享受到房貸利率調整帶來的實惠？月供能降低多少？對此，記者第一時間采訪了河北省內多家銀行，了解到已經有銀行機構開始主動對接和配合各地利率自律協調機制，開展利率調整工作。

1.政策：首套房貸利率下限降至4.4%

根據****銀行、銀**通知，此次調整的是居民家庭新購首套普通自住房房貸利率，不涉及現有存量房市場，利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點（0.2%），二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

按照4月20日的最新報價，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，連續三個月不變。按照新政，國內首套房最低利率降為4.4%（4.6%-20個基點）；二套房房貸利率原規定是不得低于相應期限LPR加60個基點，本次政策未有調整，下限仍為5.2%（4.6%+60個基點）。

以一套貸款額為100萬元、等額本息、貸款年限30年的普通自住房為例，按照原來首套個人住房貸款利率下限4.6%，每月還款額約5126.44元，利息總額84.55萬元；按照新政下限4.4%計算，每月還款額約5007.61元，利息總額80.27萬元。也就是說，一個月可省下約118.83元，30年內省下約4.28萬元。

不過，通知也指出，在全國統一的貸款利率下限基礎上，****銀行、銀**各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市**調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

關于此次利率調整的目的，****銀行、銀**在通知中明確，是為堅持房子是用來住的、不是用來炒的**，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

2.市場：已有銀行部署下調

河北各銀行的房貸利率同步下降了嗎？5月16日，記者第一時間采訪了多家主流銀行后了解到，我省已有銀行機構第一時間對上述通知做出了反饋，已積極部署落實。

據河北農行相關負責人介紹，****銀行、銀**于5月15日發布通知后，農總行第一時間專項研究，并于當日在全國下發了工作要求，指導各分支機構落實好差別化住房信貸政策。河北農行在嚴格執行監管部門及上級行要求的基礎上，細化了各項工作要求，并于5月16日迅速將通知下發，要求全省各二級分行，第一時間主動對接和配合各地利率自律協調機制，開展利率調整工作，具體將按照當地監管部門要求，執行差別化信貸利率政策。

不過，也有受訪的銀行負責人表示，正在等待總行相關政策指導，最新房貸利率政策將第一時間向社會公布。

而根據此前消息，今年以來大部分銀行在河北省范圍內已下調了房貸利率，幅度多在0.2%-0.3%之間，也有銀行下調幅度多至0.5%，“因城施策”已在河北先行。一些銀行在唐山、秦皇島、保定等地區，對樓盤優質客戶發放房貸利率水平已逐步趨近貸款市場報價利率（4.6%）。

據省會榮盛首府銷售經理王延龍介紹，目前合作銀行為該項目執行的利率標準為首套房4.7%，二套房5.2%，較年初的首套房貸利率5.15%，二套房貸利率5.38%均有所下調。

在二手房領域，據21世紀不動產資深店長劉平介紹，目前石家莊二手房客戶首套房執行利率為4.7%-4.85%，同樣是年后多次下調，“相對來說二手房這邊是私人定制的貸款，根據各個銀行和客戶條件不同有所差異，可以擇優選擇銀行。”

不僅如此，銀**貸額度充足，申請后還能快速審批放款。河北農行相關負責人表示，在接件后手續齊全、資料完備的情況下，原則上T+5個工作日內，均可完成審批放款。

3.展望：有利于新市民購房

對于此次房貸利率下限調整，河北省住宅與房地產業協會常務副會長張彥峰認為，將對我省房地產市場提振具有積極影響。

“央行、銀**的通知可以間接推動個人首套商業性房貸利率的下降，進一步降低購房的資金成本，更加有利于剛性需求、改善型需求及新市民等群體購房意向。”張彥峰表示。

同時，張彥峰也指出，此次政策調整主要針對新發放商業性個人住房貸款，存量商業性個人住房貸款利率仍按原合同執行。可見，在適度放松房地產調控政策的同時，較好體現了“房住不炒”的總基調，但也給了地方更多的自**。

利率下調也正在影響著購房者的決策。據劉平介紹，雖然政策剛出臺，市場還需要反應時間，但“年后的多次利率調整，促使一些持續觀望的客戶開始出手，市場活躍度提升，又讓一部分置換的房主，順利地把自己的房子賣出去，完成置換。”

在采訪中，多個樓盤負責人表示，由于新政出臺時間較短，目前尚無借勢營銷的相關計劃。

（燕都融媒體記者張靜濤）

拓展知識：

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一、等額本息計算公式：〔貸款(手機百度“百度現金貸”，尋找最懂你的借錢方式)本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕二、等額本金計算公式：每月還款金額 = （貸款本金 ÷ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。舉例說明假設以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準利率是6.65％，比較下兩種貸款方式的差異：三、等額本息還款法：月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 月還款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元合計還款 13717.52元合計利息 3717.52萬元四、等額本金還款法：每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率 =（10000 ÷120）+（10000— 已歸還本金累計額）×0.005541667 首月還款 138.75元每月遞減0.462元合計還款 13352.71元利息 3352.71元

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農行的五年期定期存款利率是4.75%。
那么一萬元的到期利息收入:
10000*4.75%*5=2375元
到期時本息合計12375元
銀行從08年10月起已經暫停了利息稅的征收。

本月10日銀行有國債銷售，五年期利率有5.41%。利率高于銀行存款，如果正好想辦理存款，建議還是購買國債為好。

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各大銀行都有抵押貸款業務可以辦理，只是政策條件上有所不同，不過大部分銀行需要一個名目來作貸款，比如消費貸款，比如營業性貸款又比如押舊買新等等，這類貸款的利息比一般的購房商業貸款要高，不過貸款年限最長也大多在10左右.

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