賣房貸款計算器(買房銀行貸款計算器)
前沿拓展：
賣房貸款計算器
現在能夠全款買房的人是越來越少了，大多數的人都是通過貸款來實現買房。貸款買房那就要每個月還房貸，如果我們能夠了解買房貸款計算器2018的情況，那就能讓我們了解每個月所需要償還的房貸。當然，不同的貸款方式，計算方法是不一樣的。我們來看看銀行買房貸款怎么計算？
買房貸款計算器2018？
一、其實商業貸款計算器是一款能幫助用戶進**產交易的計算工具，它會根據你的房產面積、房產單價、首付比例、貸款年限、貸款利率計算出每月還款數額，并給出可行性的收入建議。
二、商業銀行提供的貸款計算器：那該類計算器特點是依托銀行網站平臺，可信度較高；缺點是計算條件設置簡單，以理論計算為主，不考慮實際。比如，日利率的計算公式一般是：日利率＝年利率／360；而銀行提供的計算器一般是按365計算的，和實際有一定差異。
三、房產網站提供的實時房貸利率計算器：那該類貸款計算器一般是以銀行網站貸款計算器為基礎，稍改或不改，缺點和上條類似。該類計算器是完全定制參數式的計算器，計算結果和實際完全一致，給您的貸款決策提供了更真實、更有力的數據支持。
銀行買房貸款怎么計算？
一、等額本息還款：每月月供額＝〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕，每月應還利息＝貸款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾還款月數－（1＋月利率）＾（還款月序號－1）〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕，每月應還本金＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾（還款月序號－1）÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕
二、等額本金還款：有關每月月供額＝（貸款本金÷還款月數）＋（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率，每月應還本金＝貸款本金÷還款月數，每月應還利息＝剩余本金×月利率＝（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率，每月月供遞減額＝每月應還本金×月利率＝貸款本金÷還款月數×月利率。
銀行買房貸款怎么計算？銀行買房貸款的計算方法其實并不難理解，只要我們能掌握上述的兩種，那就能清楚的知道自己每個月需要償還的房貸。買房貸款計算器2018也很簡單，懂得一些計算的公式，那我們自己在家也能輕松的計算出房貸的利息以及每個月的還款金額。
來源：央行官網
12月28日，央行公告稱，自2020年3月1日起，存量浮動利率貸款的定價基準開始轉換為LPR，轉換原則上應于2020年8月31日前完成。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
其中，最受關注的是存量房貸利率如何確定的問題。據悉，目前商業性個人住房貸款每個月的增量達到幾十萬筆，存量房貸合同則多達6000多萬筆。
央行公告稱，商業性個人住房貸款轉換后利率水平應等于原合同最近的執行利率水平。央行負責人表示，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。
對月供影響不大 購房者不必提前還貸
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，從原先的定價方式轉化為LPR定價方式，對于存量貸款市場，或者說對原先的按揭貸款市場有一定的影響。需要注意的是，這種影響是計算方式的變化，而利率本身不會變，即不會過多影響購房者的月供水平，購房者也不必提前還貸。
具體如何計算？
舉個例子，購房者小張原先買房的時候，是執行“央行基準利率*（1+浮動比例）”，計算為4.9％×（1+10％）=5.39％，現在根據（LPR基礎利率+基點）的計算公式，轉換后的加點是0.59％，最終的利率為4.8％+0.59％=5.39％。
此次政策包括2020年以前已辦理的按揭貸款及貸款合同，目前已購房者的按揭貸款都屬于老模式下的貸款，即存量貸款。也就是說，已經買房且辦理按揭貸款的購房者需要關注此次政策變動。
對于過渡期間的問題，諸葛找房副總裁苑承建分析，轉換時間是從2020年3月1日至8月31日，但實際的執行時間是從2021年開始，也就是說，2020年用戶實際執行的房貸還是按照2019年的房貸執行，按照當前的還款約定償還。即使LPR在2020年下降，用戶也只能從2021年開始享受利率下行的紅利。
苑承建指出，央行的這一方案一次性解決了存量方案利率定價轉換的問題，讓存量房貸用戶可以享受到利率下降的紅利，同樣也保持了房貸利率的穩定，不會給市場預期造成**影響。
基點調整可以和銀行談 建議一年調一次
需要注意的是，此次政策規定，基點調整的數據可以與銀行協商，但其中一個重要原則是，要確保第一次調整的時候利率保持不變。
另外，“央行基準利率”和“LPR基礎利率”不同，LPR基礎利率每個月都會發布，因此針對“實際月供是不是每個月都調整”的疑問，央行也給出了明確答復，即可以約定30年一直不變，也可以約定一年一次。
嚴躍進表示，調整后的第一次利率和原來的月供保持不變，后續是否變動要根據LPR和基點的情況調整，建議一年調一次。嚴躍進進一步指出，其實和以前銀行的折扣概念差不多，過去的折扣也是一旦談好，可以30年保持不變。
商業銀行面臨挑戰
息差管理和資產負債管理壓力加大
從銀行方面來看，**銀行國際金融研究所研究員范若瀅表示，此次政策發布給商業銀行帶來了更大的經營壓力和挑戰。
一方面，在儲蓄率趨于下行、存款競爭日益激烈的背景下，由于存量貸款規模大（2019年11月末，金融機構各項貸款余額達151.97萬億元），定價基準轉換后將給商業銀行帶來較大息差管理和資產負債管理壓力。
另一方面，對商業銀行風險定價、內部定價能力提出了更高的要求。從公告要求來看，最終貸款利率要通過銀行與客戶協商的方式來確定，需要銀行綜合考慮客戶本身的信用資質、放款銀行的資金成本、風險成本和市場供求等多種因素。
未來，如何優化調整FTP定價管理體系，是商業銀行需要思考的問題。
本文源自**財富幫
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