前沿拓展：

3房貸計(jì)算器

貸款買房很常見(jiàn)的一個(gè)問(wèn)題就是，在辦理貸款的時(shí)候大家都是合理計(jì)算過(guò)首付款和月還款額的，但是等還款一段時(shí)間后，很多人手里面寬裕一些，有了多余的資金，就會(huì)想要算一下剩余的房款，考慮是否需要提前還款，怎樣還款劃算等等，那么房貸剩余本金計(jì)算器如何計(jì)算，提前還款劃算嗎？
一、房貸剩余本金計(jì)算器
房貸計(jì)算器用于計(jì)算商業(yè)貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時(shí)，每月的月供、利息總額和還款總額。短期貸款一般采用一次性還本付息或者分期付息一次性還本方式，不適用于房貸計(jì)算器。
至于房貸計(jì)算器怎么用，具體**作步驟如下。首先選擇你的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業(yè)貸款年限、貸款金額以及貸款實(shí)際利率；選擇是否顯示還款明細(xì)，點(diǎn)擊“計(jì)算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細(xì)信息。
二、提前還款合適嗎
1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8．5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
2、如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購(gòu)房，銀行將按新的貸款政策執(zhí)行，基準(zhǔn)利率上浮1．1倍，借款人將得不償失。等額本金還款期已過(guò)1／3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。
3、在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1／3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。
以上就是關(guān)于房貸剩余本金計(jì)算器以及提前還款是否劃算的介紹了，剩余多少本金以及還款年限都是影響是否適合提前還款的因素，在決定提前還款之前，大家應(yīng)該對(duì)自己目前的還款狀況有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)，不過(guò)提前還款也要看不同銀行的規(guī)定，有的銀行在一定年限內(nèi)提前還款是需要違約金的。

來(lái)源：****網(wǎng)

中新財(cái)經(jīng)5月20日電 (左宇坤)時(shí)隔四個(gè)月，LPR終于再度等來(lái)了下調(diào)。而這次，更算是給房地產(chǎn)“開(kāi)了小灶”。

****銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)顯示：1年期LPR為3.7%，保持不變；5年期以上LPR則降15個(gè)基點(diǎn)，至4.45%。

資料圖：市民從****銀行前經(jīng)過(guò)。中新社記者 張興龍 攝

時(shí)隔4月再度下調(diào)，有兩大特點(diǎn)

“LPR結(jié)束了連續(xù)4個(gè)月的‘按兵不動(dòng)’，而且5年期以上LPR以15個(gè)基點(diǎn)的較大步長(zhǎng)下降，實(shí)際作用和信號(hào)意義都十分重要。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

具體看來(lái)，本次LPR的下行出現(xiàn)了兩個(gè)新特點(diǎn)。

首先，在與之“掛鉤”的中期借貸便利(MLF)利率近期維持不變的情況下下調(diào)。

“LPR由兩部分組成，即公開(kāi)市場(chǎng)**作利率與加點(diǎn)，其中公開(kāi)市場(chǎng)**作利率主要指中期借貸便利(MLF)利率。”董希淼解釋稱，一般而言，MLF如果未變，LPR難以變動(dòng)。

本月15日，央行開(kāi)展1000億元1年期MLF**作，**作利率為2.85%，與上月持平。董希淼指出，在本月MLF**作利率未變的情況下，本月5年期以上LPR大幅下降，為2019年LPR新機(jī)制以來(lái)第一次。

其次，便是只有5年期以上品種單獨(dú)下行。

“這是自從LPR報(bào)價(jià)形成機(jī)制改革以來(lái)，首次出現(xiàn)1年期LPR不降、5年期LPR下降，而且5年期LPR創(chuàng)下最大降幅。”**民生銀行首席研究員溫彬指出，這種結(jié)構(gòu)性降息體現(xiàn)了在當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵時(shí)期，金融加大力度為實(shí)體經(jīng)濟(jì)紓困，提振有效需求，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增速。

資料圖：銀行工作人員清點(diǎn)貨幣。中新社記者 張?jiān)?攝

為何獨(dú)降5年期以上LPR，還這么大幅度？

雖說(shuō)本月LPR下降符合市場(chǎng)預(yù)期，15個(gè)基點(diǎn)的歷史最大降幅還是超出了不少人的預(yù)料。但從4月起央行推動(dòng)降低銀行負(fù)債端成本的諸多新舉措中，也可窺見(jiàn)一二。

董希淼表示，首先是在4月25日，央行實(shí)施全面降準(zhǔn)，為銀行提供了長(zhǎng)期的低成本資金并降低了資金成本；其次是央行加強(qiáng)存款市場(chǎng)監(jiān)管，如建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，降低存款成本。這都在一定程度上地降低了銀行資金成本，使得銀行有空間減少加點(diǎn)。

上述政策帶來(lái)的效果也是立竿見(jiàn)影。新機(jī)制建立后，工農(nóng)中建交郵儲(chǔ)等國(guó)有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機(jī)構(gòu)也相應(yīng)作出下調(diào)。

當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、有效信貸需求不足的情況下，商業(yè)銀行主觀上也有意愿壓縮加點(diǎn)空間、降低LPR，推動(dòng)貸款利率下行，以此減輕企業(yè)和居民融資成本，穩(wěn)定市場(chǎng)信心和預(yù)期，激發(fā)企業(yè)投資需求和居民消費(fèi)需求。

“1年期LPR并未下降，主要因?yàn)槿ツ甑讓?duì)實(shí)體紓困力度很大，此前1年期LPR 2個(gè)月下降，降幅達(dá)15個(gè)基點(diǎn)；且資金接濟(jì)頻繁，國(guó)債利率、拆借利率已經(jīng)大幅下降。但從4月份數(shù)據(jù)看，樓市下行非常明顯，甚至進(jìn)入了信心不斷下滑導(dǎo)向下的下跌循環(huán)，迫切需要對(duì)其‘定向降息’。” 廣東省規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示。

“在1年期LPR不變保持的情況下，5年期以上LPR大幅降低，體現(xiàn)了銀行主動(dòng)讓利，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期融資成本，支持中長(zhǎng)期信貸增長(zhǎng)。”溫彬表示。

“總體來(lái)看，本月LPR變動(dòng)體現(xiàn)了貨幣政策進(jìn)一步加大力度支持穩(wěn)增長(zhǎng)，對(duì)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，提振國(guó)內(nèi)投資、消費(fèi)需求，將發(fā)揮積極作用。”溫彬預(yù)計(jì)，下一階段，貨幣政策將繼續(xù)發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大力度為困難行業(yè)、企業(yè)和人群紓困，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加快企穩(wěn)回升，運(yùn)行在合理區(qū)間。

資料圖：商品住宅高樓中新社記者 陳超 攝

房貸利息再降，百萬(wàn)房貸月供少89元

當(dāng)然，此次LPR變動(dòng)，獲益頗大的便是背負(fù)著房貸的人。

5月15日，央行公布首套房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)后，易居研究院智庫(kù)中心19日發(fā)布的報(bào)告指出，目前已有包括廣州、深圳、天津、濟(jì)南、青島、鄭州、蘇州、昆明等20個(gè)城市首套房最低利率降至最低限4.4%。

相比于15日政策針對(duì)的是購(gòu)買首套房，本次5年期LPR的變動(dòng)則是“普天同慶”，所有房貸購(gòu)房者都可以享受到15個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠。

按貸款金額100萬(wàn)、期限30年、等額本息還款計(jì)算，5年期以上LPR從此前的4.6%降低15個(gè)基點(diǎn)，平均每月可再減少月供89元左右，需償還的利息總額凈減少3萬(wàn)多。更直接地說(shuō)，部分城市購(gòu)房者100萬(wàn)30年月供有望首次低于5000元。

當(dāng)然，對(duì)于即將購(gòu)買首套剛需房的房貸申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，不排除下一步首套房利率會(huì)在4.4%的基礎(chǔ)上進(jìn)一步下調(diào)。若是疊加5年期以上LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)和銀行下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)的雙重因素，實(shí)際房貸利率就可以變?yōu)?.25%，以房貸利率從4.6%下調(diào)至4.25%計(jì)算，月供額將大幅減少207元。

“但在實(shí)際過(guò)程中，存量房貸用戶的利息調(diào)整或者說(shuō)已經(jīng)在還貸的購(gòu)房者，要等到明年元旦后才可以進(jìn)行下調(diào)利息。”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)提醒，而近期新購(gòu)房的家庭，利率最低將可以做到4.25%。就近期銀行的動(dòng)作看，一般都會(huì)把4.4%的利率作為近期下調(diào)的目標(biāo)值。

“樓市政策利空出盡，市場(chǎng)逐漸企穩(wěn)。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，房住不炒依然是政策方向，但部分城市特別是一二線城市逐漸見(jiàn)底，市場(chǎng)快速企穩(wěn)將是趨勢(shì)。

“隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)循環(huán)步入正軌，一攬子政策開(kāi)始見(jiàn)效，包括**紓困、各地激勵(lì)樓市，央行降息等，其疊加效應(yīng)將在下半年全面顯現(xiàn)。”李宇嘉也預(yù)計(jì)，房?jī)r(jià)和銷售的底部已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)，下半年將全面回升。(完)

拓展知識(shí)：