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金融界5月20日消息超預期！LPR非對稱降息，5年期以上報價利率下調15個基點，1年期未做調整。剛剛，****銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率（LPR）。其中，1年期LPR為3.7％，5年期以上LPR為4.45％，相較上個月下降了15個基點。

首套房貸利率最低可至4.25％ 100萬房貸利息可省3萬多

這是繼今年1月20日1年期和5年期以上LPR分別下行10個和5個基點后，時隔四個月LPR再度下行。

值得注意的是，此次調整是五年期LPR第三次調整，過去兩次下調分別為2020年4月和2022年1月，同時此次下調幅度是最大的，是上次下調的3倍15個基點，而1年期則沒有調整。

圖：貸款市場報價利率（LPR）

數據來源：**貨幣網

由于在5月15日，央行發文通知首套房貸利率下限調整為不低于LPR減20個基點，本次5年期以上LPR降15個基點以后，意味著現在利率最低可至4.25％。

據測算，按貸款金額100萬、期限30年、等額本息還款計算，5年期以上LPR下調，平均每月可再減少月供近89元，需償還的利息總額凈減少3萬多。

這兩類情況將錯過利好

不過這次房貸利率下調，也并非所有人，立馬就能享受到，據暴財經分析：

第一，并非所有人的月供都會減少。只有在房貸利率選擇上采用LPR的才有可能會減少，而選擇固定利率的就享受不到LPR調整帶來的福利。這次LPR下降，最重要的受益者還是即將買房的剛需。

第二，并非立馬就能享受到月供的減少。對于已經在還月供的朋友來說，房貸利率調整一年只有一次，需要等到下一個“重新定價日”開始，才能享受這次降息的利好。屆時，銀行會以“重新定價日”前一個月20日公布的LPR利率來執行（加點部分不變）。

部分人選擇最初發放貸款的時間進行調整；另一部分選擇1月1日調整，而那些沒有主動進行選擇調整日的，絕大多數銀行都是統一為1月1日調整。

也就是說，很多人可能要等上大半年，到明年1月才能享受到LPR下調的利好。如果到時候出現加息，則將對沖掉這次降息的利好。

不過，從當下的經濟環境和趨勢上看，在2022年甚至在2023年上半年，都不太可能加息。

本次調整一石三鳥：滿足居民合理購房需求，提振企業融資需求

**民生銀行首席研究員溫彬，研究員馮柏表示，本次調整有兩方面意義：一是有助于滿足居民的合理購房需求，二是促進消費，三是有助于提振企業融資需求。

部分城市新發住房貸款利率會出現明顯下調，有助于合理滿足居民的購房需求。對于存量住房貸款而言，LPR的下降會通過貸款重定價降低存量房貸成本，這將起到紓困作用，減輕居民債務負擔，從而節省下更多資金用于消費。

4月企業部門票據融資加快增長，而中長期貸款增長乏力，反映出融資需求不足。本月5年期以上LPR下降15BP，明顯降低了中長期融資成本，有助于幫助企業盡快扭轉預期、提振信心，加快完成復工復產，從而促進經濟運行在合理區間。

當前全球通脹高位波動，主要經濟體貨幣政策加快收緊，國際形勢更趨復雜多變。我國貨幣政策以我為主，本月LPR結構性降息，5年期以上LPR創歷史最大降幅，體現了貨幣政策進一步加大力度支持穩增長，對降低實體經濟融資成本，提振國內投資、消費需求，將發揮積極作用。下一階段，預計貨幣政策將繼續發揮總量和結構雙重功能，加大力度為困難行業、企業和人群紓困，促進經濟加快企穩回升，運行在合理區間。

對樓市有三個重要意義

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，本次LPR報價調整對于房地產市場的影響重大。

1）貨幣金融大環境的寬松，對于房地產市場來說，勢必會產生積極的重要影響，對于降低購房成本、降低開發貸款和經營貸款成本等都會產生積極的作用。

2）從實際**作中，對于購房者的購房成本顯然會形成積極的重要影響。此前央行已經明確了“LPR-20個基點”的房貸定價思路，此次LPR下調，也將進一步引導房貸利率下限。

這也意味著，當前全國20多個城市4.4％的低利率可能并非最底部的利率，后續房貸利率還有進一步下調的可能，類似4.2％的利率也完全是有可能的。

3）此次政策對于房企的融資等也會產生重要的影響，對于房企積極申請低成本的開發貸款等有積極作用，有助于房企中長期融資成本和經營成本的降低。

本文源自金融界

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等額本息，在貸款期限里，每月月供一樣多，其中本金遞增，利息遞減，也就是說前期還本付息月供里面本金扣得較少，利息較多。
等額本金，是指在貨款期限里，等金不變，利息遞減。前期還款壓力大，越還越少。
兩種還款方式比較而言，同樣的金額、同樣的期限，選擇等額本金可以少支付利息，因為它的月供里面扣除的本金部分比等額本息這種方式多一些，那么，每還過一次后，剩余的本金越少，利息就越少了。
至于選擇哪種方式，就要看你的經濟條件了，如果你預測辦完按揭后還有其他方面需要用錢，那么你可以選擇壓力較小的等額本息，等你把大事都辦妥了，攢些余錢到銀行申請部分提前還貸或者提前結清貸款，你只用還上剩余的本金就可以了（有些銀行會附加收一點違約金）。
如果你是高收入家庭，月供只占你家庭收支的一小部分，沒什么經濟壓力的話，可以選擇等額本金。

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