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2014房貸計(jì)算器計(jì)算

打開應(yīng)用商店，搜索房貸計(jì)算器并下載。安卓，房貸計(jì)算器2.3.4，打**貸計(jì)算器，點(diǎn)擊“房貸計(jì)算”，選擇還款方式，貸款類別和計(jì)算方式。點(diǎn)擊“開始計(jì)算”即可看到房貸利息。
貸款利息計(jì)算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金;
一，貸款利息一般按月復(fù)利計(jì)算，復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計(jì)息期后，都要將所剩利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。這樣，在每一個計(jì)息期，上一個計(jì)息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個統(tǒng)一的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
二，**幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
三，因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

作 者丨張敏

編 輯丨張偉賢

圖 源丨視覺**

5月15日，央行、銀**發(fā)布關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知。（詳情可查看：重大利好！事關(guān)房貸！央行銀**放大招：房貸利率可低至4.4%！）

通知稱，為堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的**，全面落實(shí)房地產(chǎn)長效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，按照國務(wù)院有關(guān)部署，現(xiàn)就差別化住房信貸政策有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價利率減20個基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

二、在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，**銀行、銀**各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市**調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

這也被認(rèn)為是今年以來最為重磅的房地產(chǎn)政策利好。

一方面，首套房貸利率下調(diào)，可以實(shí)實(shí)在在地降低購房成本，對購房者帶來切實(shí)利好；另一方面，與各地出臺的“地方版”穩(wěn)樓市政策不同，該政策覆蓋全國，影響范圍更大。

首套房貸利率最低降至4.4%

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次政策的核心內(nèi)容在于，首套房貸利率將會下降。直接的影響在于，購房者的實(shí)際支付成本將有所下降。

現(xiàn)有的房貸利率政策于2019年制定，按照規(guī)定，新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

央行當(dāng)時規(guī)定，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價利率加60個基點(diǎn)。

LPR每月20日公布一期，以4月的LPR看，五年期貸款利率為4.6%。以此計(jì)算，調(diào)整后的首套房貸利率最低可以降到4.4%。

具體的細(xì)則和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，主管部門將指導(dǎo)各城市根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及城市**調(diào)控要求制定。此前，首套房執(zhí)行最低4.6%利率的城市并不多。

據(jù)專家測算，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調(diào)，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。

按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)20個基點(diǎn)，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內(nèi)共減少利息支出約2萬元。

提振信心

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉則認(rèn)為，盡管政策細(xì)則尚待各地落地執(zhí)行，但其對市場信心的提振作用不容忽視。

據(jù)中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，今年以來，全國已有超過100個城市出臺了不同類型的穩(wěn)樓市政策，涉及調(diào)整限購政策、降低首付比例、發(fā)放購房補(bǔ)貼、限售政策修改、鼓勵多胎家庭購房、為房企提供資金支持等多個方面。但由于房地產(chǎn)信貸政策仍然較嚴(yán)格，以及**散發(fā)影響，市場信心仍未恢復(fù)。

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，今年第一季度，全國商品房銷售面積和銷售額分別下滑13.8%和22.7%，房地產(chǎn)開發(fā)投資增速則降至有統(tǒng)計(jì)以來最低的0.7%。

4月29日，**政治局召開會議強(qiáng)調(diào)，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，優(yōu)化商品房預(yù)售資金監(jiān)管、促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

各地調(diào)整優(yōu)化樓市政策基本是符合或遵循了這一要求。最近一段時間，“地方版”穩(wěn)樓市政策的出臺更加頻繁。

此次央行銀**下調(diào)首套房貸利率的政策，既是在貫徹**要求，也與近期樓市銷售下滑、住房貸款減少有關(guān)。4月份住房貸款減少605億元，同比少增4022億元。

按照張大偉的觀點(diǎn)，這是監(jiān)管部門進(jìn)一步釋放利好、提振市場信心的嘗試。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜表示，上次全國調(diào)整首套房房貸利率下限是在2014年9月30日，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。時隔多年，本次調(diào)整首套房貸利率下限，也釋放了更加積極的信號。

她還表示，本次全國統(tǒng)一調(diào)整后，各地下調(diào)房貸利率的空間進(jìn)一步打開，預(yù)計(jì)各地將結(jié)合地方實(shí)際情況調(diào)整房貸利率，降低購房者置業(yè)成本，提高購房者置業(yè)意愿。此前，蘇州、廣州等城市部分銀行已經(jīng)下調(diào)優(yōu)質(zhì)客戶的房貸利率至最低基準(zhǔn)線4.6%，對市場情緒產(chǎn)生了一定積極帶動，未來預(yù)計(jì)更多城市下調(diào)房貸利率至最低要求，促進(jìn)住房需求釋放。

張大偉也指出，按照央行的數(shù)據(jù)，4月新增社融明顯低于市場預(yù)期和往年同期水平，表內(nèi)信貸同比大幅收縮是主要拖累來源，尤其是居民住房、消費(fèi)以及經(jīng)營貸款均呈現(xiàn)同比大幅收縮態(tài)勢。按照這一情況判斷，5月LPR調(diào)降可期。

市場有望企穩(wěn)回溫

與以往相比，該政策罕見地于周末出臺，反映了主管部門要求穩(wěn)定樓市的緊迫性。結(jié)合當(dāng)下的市場局面，這一分析不無道理。

有分析人士指出，國家統(tǒng)計(jì)局將于5月16日發(fā)布今年1-4月房地產(chǎn)市場運(yùn)行數(shù)據(jù)。從有關(guān)機(jī)構(gòu)已公布的重點(diǎn)房企銷售情況，以及央行公布的居民住房貸款數(shù)據(jù)分析，前4月樓市數(shù)據(jù)不會樂觀。因此，監(jiān)管部門率先祭出這一利好政策，也有提前穩(wěn)定市場情緒的考慮。

另外值得注意的是，兩部門并沒有下調(diào)二套房貸利率，其利率下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，即LPR加60個基點(diǎn)，目前為5.2%。也即，二套房的信貸門檻并沒有下降。

這也說明，此次政策仍然主要利好剛需，對于投資需求的釋放，監(jiān)管部門仍然持謹(jǐn)慎態(tài)度。

盡管如此，這一政策對市場的影響仍被地產(chǎn)人士廣泛看好。

嚴(yán)躍進(jìn)表示，一系列的政策利好出臺，對于5月份中下旬以及后續(xù)月份購房市場將產(chǎn)生非常強(qiáng)的促進(jìn)作用。在各項(xiàng)政策的疊加作用下，近期房地產(chǎn)市場頹廢、疲軟的態(tài)勢有望被扭轉(zhuǎn)。

陳文靜也指出，本次全國統(tǒng)一下調(diào)首套房貸利率下限，不僅對當(dāng)前的市場預(yù)期起到積極作用，亦將對市場產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性利好，熱點(diǎn)城市市場有望逐漸企穩(wěn)回溫。

本期編輯 劉巷 實(shí)習(xí)生 詹惠楠

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3、18周歲以上;
4、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;
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