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前沿拓展：

工行提前還房貸計算器

　一、提前還房貸利息的計算方法

　　1、房貸提前還款，貸款一次性結清銀行本息，利息計算截止到你還清銀行本息日期為準，結算以后的日期不需支付利息。

　　2、等額本息還款法計算公式：按月等額本息還款=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/(1+月利率)還款期限-

　　3、可用提前還款計算器計算。只需輸入一些關鍵性的信息，比如原貸款金額、原貸款年限等，就可以計算出提前還款之后每月要還的月供和節(jié)省的利息。

　　二、提前還貸是否劃算

　　對于貸款者來說，借款期未過三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對于那些已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的，利息基本上已經支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對還款數(shù)額的影響不會太大，再選擇提前還貸就沒有多大意義。

　　三、提前還貸時間

　　大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。一般房貸金額較大，若無特殊原因，一年內很少有客戶會提前還貸。

來源:上海證券報

圖集

房貸利率“換錨”進入倒計時，8月31日是金融機構與存量浮動利率貸款客戶定價基準轉換的最后時間。近期，不少銀行下發(fā)通知稱，會提前至8月20日前將未**作利率定價方式的客戶自動結轉與貸款市場報價利率（LPR）掛鉤。

一家國有行的客戶經理表示，截至目前，該行的大部分貸款客戶選擇了LPR定價基準。“目前本行已經接近全部轉化完畢。”該客戶經理表示，“貸款客戶通過手機銀行或短信通知、銀行網點電話等方式可以了解轉換細則。今年2月和4月降了兩次LPR報價，很多客戶將LPR作為房貸定價基準。”

不少貸款人反映，銀行從3月起就催促他們盡快將貸款利率轉換為LPR定價：“銀行告訴我們現(xiàn)在轉LPR能享受貸款利率下降的優(yōu)惠。如果認為以后的貸款利率會下降，就選擇LPR定價；如果認為貸款利率會上升，還是固定利率更劃算。”

針對重定價日的選擇，各家銀行給客戶的選擇權不同。據(jù)了解，某些農商行只提供了每年1月1日作為重定價日，還有外資行如花旗銀行只提供了貸款發(fā)放日作為重定價日。記者采訪得知，包括工行、建行、中行、交行、農行等銀行都提供給貸款客戶上述兩種重定價日選項。

有貸款客戶質疑這兩種重定價日方式是否會影響貸款客戶的權益？杭州一位貸款人的疑問很有代表性：“我在銀行首次還款日是2012年5月8日，貸款利率為4.41%，轉換后利率加點為-0.39%，以后就是按每年5月8日或1月1日LPR報價利率-0.39%確定當年的貸款利率。長期來看，哪種重定價日劃算？”

中原地產首席分析師張大偉稱，兩種重定價日還款數(shù)額差距很小，并且只影響幾個月。“對大部分銀行來說，慣例都是按照1月1日轉化貸款利率，這樣方便統(tǒng)計整體貸款余額和利息情況。”張大偉認為，目前選擇1月1日轉化將對貸款者有利，“這樣可以早點享受年內的幾次降息，如果按30年、100萬元貸款來計算的話，月供基本可以節(jié)省90元左右。”

對銀行來說，年底信貸政策可能收緊，對存量客戶房貸計算并無影響，但對新申請貸款的客戶可能有影響。“一般來說，不存在因為重定價日不同而導致月供壓力不同的情況。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，“1月1日以后，若銀行信貸政策收緊，可能對新申請貸款的人提出加點上調，存量客戶在‘LPR+基點’計算中，LPR不會因月初或年初就波動，基點也是固定的。”

相對于固定利率，LPR是更市場化的產品。今年以來，LPR報價已經下調兩次。市場人士認為，LPR報價調整與經濟運行情況、房地產政策、流動性投放等相關。受經濟復蘇影響，未來一段時期的基調還是引導市場利率下行。（唐燕飛）

責任編輯：黃浩

拓展知識：

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工行好像只提供：月還款不變，縮短年限；或者月增加換款，年限不變。不能兩樣一起變的，你應該要遞交兩次申請才辦的好。
先改，再還錢劃算。

本回答被提問者采納

工行提前還房貸計算器

很簡單,到工商銀行網站上找個貸款計算器.很好用的.可以根據(jù)自己的具體貸款數(shù)額.年限進行計算.

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