建設(shè)銀**貸計(jì)算器(建設(shè)銀行個(gè)人房貸計(jì)算器)
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建設(shè)銀**貸計(jì)算器
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“最近的房貸利率差不多是5.1%,如果真的能往下減20個(gè)基點(diǎn),按照30年來(lái)算,可不是一筆小錢。”日前,****銀行、**銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知,明確首套房貸利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn),這對(duì)貸款一族來(lái)說(shuō)是一大福音。記者了解到,包括工行、農(nóng)行、中行、建行四大行在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)開始下調(diào)房貸利率,從此前的最低5%降至4.8%,這意味著,惠州首套房貸利率重回“4”字頭。

惠州首套房貸利率最低降至4.8%,大大降低了置業(yè)者的購(gòu)房成本。 惠州日?qǐng)?bào)記者周楠 攝
首套房貸利率下限降20個(gè)基點(diǎn)
5月15日,****銀行、**銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知。通知中提到,首套房貸利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn),二套房貸利率下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。
在房貸利率之錨正式由基準(zhǔn)利率換作LPR的2019年10月8日,央行明確,首套房貸利率不低于LPR、二套房貸利率不低于LPR+60BP。在假設(shè)LPR暫不變的情況下,按央行、銀**房貸新政明確的信息,今后首套房貸利率最低可以是LPR-20BP,也就是4.4%;二套房貸最低利率,則依然維持LPR+60BP即5.2%的水平。
諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙表示,眾所皆知,房貸利率的下調(diào)會(huì)降低購(gòu)房成本,**購(gòu)房者的入市。此次調(diào)整,首套住房的房貸利率最低可到4.4%,重回2015年9月后的房貸水平。
當(dāng)然《通知》特別指出,此舉是為堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的**,全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制,支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策,支持剛性和改善性住房需求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
惠州多家銀行下調(diào)首套房貸利率
4月20日發(fā)布的5年期以上LPR為4.6%,意味著,首套房貸利率從最低4.6%降到了最低4.4%。今年3月以來(lái),惠州主流銀行首套房貸利率在5.0%-5.9%之間,僅從數(shù)值上來(lái)看,有較大的下調(diào)空間。
據(jù)了解,我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域特征明顯,個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循“因城施策”原則,采用了全國(guó)、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。
也就是說(shuō),各個(gè)城市各家銀行是否會(huì)按最低利率執(zhí)行,可能也會(huì)有差異。惠州某銀行個(gè)貸經(jīng)理表示,4.4%是央行規(guī)定的下限利率,是基于5月份LPR的4.6%基礎(chǔ)上,下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)后計(jì)算出來(lái)的。此前首套房的利率下限是4.6%,惠州一直還沒(méi)下調(diào)到這個(gè)下限值,“在新政前,惠州最低的房貸利率是5.0%,所以如果惠州調(diào)整,可能是在惠州此前最低房貸利率基礎(chǔ)上下調(diào)20個(gè)BP,也就是4.8%。”
從市場(chǎng)反饋來(lái)看,也的確如此,記者從惠州地區(qū)房產(chǎn)中介處了解到惠州已有工行、建行、中行、農(nóng)行、平安、華夏、東亞等多家銀行的部分合作房產(chǎn)項(xiàng)目,首套房貸利率最低降至4.8%。
“目前我們銀行首套房貸利率降為4.8%,之前最低為5.1%,二套不變最低仍為5.2%。”央行發(fā)聲下調(diào)房貸利率下限,昨日,記者從工行惠州分行獲悉,該行積極響應(yīng),已將首套房貸利率下調(diào)至4.8%。
隨后,記者從惠州建行、中行、農(nóng)行、平安銀行了解到,上述銀行首套房貸利率均已下調(diào)至最低4.8%。當(dāng)然,并不是所有人都能享受到4.8%的利率,上述4.8%的利率是銀行給合作樓盤和中介機(jī)構(gòu)提供的“合作利率”,也是銀行能給的“底價(jià)”。要想拿到最低利率,購(gòu)房者需要有良好的征信記錄、銀行流水,還要看職業(yè)等要素。換句話說(shuō),只有符合銀行優(yōu)質(zhì)客戶條件的購(gòu)房者,才有希望拿到4.8%的利率,最終以各家銀行審核為準(zhǔn)。
首套房貸利率步入“4”字頭
回看過(guò)去一年的惠州房貸利率,猶如過(guò)山車。貝殼研究院發(fā)布重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示,2021年5月,貝殼研究院監(jiān)測(cè)的72城中,粵港澳大灣區(qū)首套、二套利率在各區(qū)域中上漲最為顯著,其中惠州首套、二套房貸利率分別為6.5%、7.0%,利率水平和上調(diào)幅度在所有城市中均排名第一。而從去年年底開始,房貸利率開始以一種“碎步式”的節(jié)奏下降,從首套、二套6.1%、6.2%逐步下調(diào)至今年1月底的5.2%、5.35%。到了5月初,惠州市場(chǎng)針對(duì)房貸利率首套最低執(zhí)行5.0%-5.2%,二套最低執(zhí)行5.3%-5.4%。此次央行下調(diào)首套房貸利率下限后,目前惠州首套、二套房貸利率最低降至4.8%、5.2%。
也就說(shuō),從今年1月底惠州房貸利率全面重回“5字頭”,到如今首套房貸利率最低進(jìn)入“4”字頭,僅花了4個(gè)月。多個(gè)正處于在售階段的樓盤工作人員告訴記者,從年初到現(xiàn)在,合作銀行每過(guò)一段時(shí)間就會(huì)告知利率調(diào)整信息,普遍都是進(jìn)行下調(diào)。
從全國(guó)層面來(lái)看,3月份以來(lái),由于市場(chǎng)需求減弱,全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況,自主下調(diào)房貸利率,平均幅度在20個(gè)基點(diǎn)到60個(gè)基點(diǎn)不等。
需要提醒的是,此次政策針對(duì)的是新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款,存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行,即存量房貸利率沒(méi)有變化,還是按照所簽署的合同執(zhí)行。目前實(shí)際的房貸利率水平,是由央行每月20日公布的5年期以上LPR+銀行加點(diǎn)構(gòu)成的,房貸利率=LPR(根據(jù)市場(chǎng)變化而變化)+加點(diǎn)數(shù)(貸款周期內(nèi)保持不變),本次調(diào)整主要是針對(duì)“加點(diǎn)數(shù)”。存量房貸只有在LPR變化時(shí),若簽署的是浮動(dòng)利率,才能跟著調(diào)整利率,加點(diǎn)部分則無(wú)法調(diào)整。
幫您算賬 現(xiàn)在購(gòu)房能省多少錢?
如果惠州跟隨全國(guó)政策同步下調(diào),對(duì)于申請(qǐng)首套房貸款的居民來(lái)說(shuō),能夠減輕一定的利息壓力。那么,如果按房貸利率下限計(jì)算,到底能為購(gòu)房者節(jié)省多少利息?我們可以算筆賬:
以首套房商業(yè)貸款100萬(wàn)元,貸款30年,等額本息還款的按揭貸款為例:
假如在去年5月買房,按貝殼研究院當(dāng)時(shí)公布的首套房貸利率6.5%計(jì)算,根據(jù)房貸計(jì)算器可算出月供為6320.68元,30年總利息是1275444元。
若去年底買房,當(dāng)時(shí)首套房貸利率是5.5%左右,月供5677.89元,30年總利息是1044040元。
若在今年3月買房,可享受5.1%的利率,此時(shí)月供為5429.50元,30年總利息為954619元。
若按照目前惠州最低4.8%的利率計(jì)算,每個(gè)月是5246.65元,30年總利息為888795元。
若能享受到國(guó)內(nèi)最低的4.4%利率,每個(gè)月是5007.61元,30年總利息為802739元。
這意味著,同樣貸款100萬(wàn)元,貸款30年,目前享受到惠州最低4.8%利率的購(gòu)房者,比去年同期6.5%利率的購(gòu)房者,每月少還1076元,一年可以節(jié)省近1.3萬(wàn)元,30年總利息少還386649萬(wàn)元。可見,利率下調(diào)對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō),可以節(jié)省一筆不小的費(fèi)用。
惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端
拓展知識(shí):
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項(xiàng)目 年利率%
一、短期貸六個(gè)月(含) 4.85
六個(gè)月至一年(含) 4.85
二、中長(zhǎng)期貸款
一至三年(含) 5.25
三年至五年(含) 5.25
五年以上 5.4
三、貼現(xiàn) 以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定
個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來(lái)源向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款,是個(gè)人住房委托貸款和自營(yíng)貸款的組合。此外,還有住房?jī)?chǔ)蓄貸款和按揭貸款等。
房貸還款方式:等額本金、等額本息、雙周供等;
貸款額度:在通過(guò)銀行審核后,可以貸款房產(chǎn)值的8成。
房貸首付:首套房按揭貸款需要首付3成,二套房需要首付5成。
貸款年限:一手房貸款年限為30年,二手房是20年,同時(shí)貸款年限加上申請(qǐng)人年齡不得超過(guò)70周歲。
貸款利率:首套房貸款基準(zhǔn)利率5年期以上是6.55%,二套房貸款利率在基準(zhǔn)利率上上浮1.1倍,即7.26%。
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房貸利率是全國(guó)統(tǒng)一的,銀行有沒(méi)有打折優(yōu)惠給樓主要看是否第一套房,最好你咨詢一下放貸的銀行業(yè)務(wù)員;因商業(yè)房貸還款有幾種方法,一般分為等額本金及等額本息,給上計(jì)算器樓主你自己看著辦, 把各條件填上去就行。 http://house.sina.com.cn/bxjsq/
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看您是什么地方的房貸客戶,有些地方的貸款經(jīng)辦行提供對(duì)賬單服務(wù),您可以到貸款銀行打一份對(duì)賬單,就一清二楚了。還有一個(gè)簡(jiǎn)單的辦法,打95533提供您的身份證號(hào)碼和扣款賬號(hào)讓工作人員給您查,很清楚。
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本金:貸款總額
還款月數(shù):貸款年限X12。例如貸款10年還款月數(shù)就是10X12=120個(gè)月
月利率:月利率=年利率/12
年利率:也就是現(xiàn)在討論房貸熱點(diǎn)里,基礎(chǔ)利率打7折,85折后得出數(shù)字。
累計(jì)還款總額:等額本金還款方式第一個(gè)月的累積還款總額為0。
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