前沿拓展：

**人壽保險(xiǎn)公司有哪些險(xiǎn)種

主要險(xiǎn)種有團(tuán)體人身保險(xiǎn)、簡(jiǎn)易介了育些養(yǎng)維打雞延孩皮人身保險(xiǎn)、養(yǎng)老金保險(xiǎn)、企業(yè)職工補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、計(jì)劃生育保險(xiǎn)、獨(dú)生子女兩全保險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)、青少年住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)等100多個(gè)險(xiǎn)種；并繼續(xù)承擔(dān)原****保險(xiǎn)公司遼寧省分公司和中保人壽保險(xiǎn)有限公司遼寧省分公司的人身保險(xiǎn)保單責(zé)來自任。

一到年初，各家保險(xiǎn)公司就會(huì)陸續(xù)公布自家上一整年的理賠年報(bào)，對(duì)于消費(fèi)者而言，這就相當(dāng)于保險(xiǎn)公司的“期末成績(jī)單”。

透過這份成績(jī)單，我們就可以清楚地看到各家保險(xiǎn)公司全年的理賠情況，以及哪些風(fēng)險(xiǎn)是我們應(yīng)該高度關(guān)注的。

小新對(duì)比整理了28家保險(xiǎn)公司的2021年理賠數(shù)據(jù)，帶著大家一起來看看~

28家保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)

分析理賠年報(bào)，其中最關(guān)鍵的兩個(gè)數(shù)據(jù)就是：賠付率和理賠時(shí)效。因?yàn)檫@涉及到我們最關(guān)心的能不能賠以及多久能理賠的問題，換句話說，保險(xiǎn)公司靠不靠譜，就看這些方面做得怎么樣。

先來看一看28家保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)匯總表：

然后我們來說說賠付率和理賠時(shí)效的重要性。

賠付率，其實(shí)直接反映的就是我們買的保險(xiǎn)能不能獲賠。從表格中可以看到，不論是大保險(xiǎn)公司，還是小保險(xiǎn)公司，其賠付率普遍在98%以上，通俗點(diǎn)來說，就是絕大多數(shù)的消費(fèi)者出險(xiǎn)后，都可以通過申請(qǐng)理賠獲得理賠款。

可能會(huì)有人疑問，這些保險(xiǎn)公司中賠付率最高的也就是**人壽的99.65%，為什么沒有100%賠付率的保險(xiǎn)公司呢？這樣不就可以穩(wěn)賠嗎？

其中的緣由也很簡(jiǎn)單，因?yàn)橥?*程中，總會(huì)有一些特殊情況的發(fā)生，比如等待期內(nèi)出險(xiǎn)了，健康告知沒有如實(shí)告知等等，這些情況保險(xiǎn)公司一般都是不賠的，所以賠付率一般很難達(dá)到100%。

理賠時(shí)效，不用多解釋大家也都清楚，就是理賠的錢多久能拿到。縱觀各保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)，其實(shí)理賠時(shí)效都不是很長(zhǎng)，平均理賠時(shí)效大概在1天半以內(nèi)，一些小額的理賠甚至可以實(shí)現(xiàn)秒賠。

相信隨著人身險(xiǎn)新規(guī)的施行，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展，以后對(duì)于簡(jiǎn)單的案件，保險(xiǎn)公司都可以直接線上快速賠付。

《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》截圖

各保險(xiǎn)公司對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)的分析

1、重大疾病風(fēng)險(xiǎn)

有數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥是國(guó)內(nèi)重疾理賠的前三位，其中惡性腫瘤占比最高，普遍在65%-80%的水平，急性心肌梗塞和腦中風(fēng)后遺癥占比次之。

這些高發(fā)的重大疾病，一般重疾險(xiǎn)都可以保，基本上都屬于銀**規(guī)定的28種高發(fā)重疾范圍之內(nèi)。因此，在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，能保障的險(xiǎn)種的多少只是作為參考的一個(gè)方面，最重要的還是要看保障的內(nèi)容、服務(wù)和保額等。

2、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)平安人壽2021年的理賠年報(bào)顯示，在醫(yī)療賠付中，意外醫(yī)療的占比達(dá)到65%，疾病醫(yī)療占比為35%。

其中，意外醫(yī)療的主要賠付原因?yàn)樗?dòng)物抓咬、交通事故；疾病醫(yī)療則主要是呼吸道疾病、心腦血管疾病和急性闌尾炎。

而在百年人壽2021年度理賠報(bào)告中則顯示，隨著年齡增長(zhǎng)，青壯年和中年人的高額醫(yī)療賠付率有明顯增加。

其中：

數(shù)據(jù)來源于百年人壽2021年理賠年報(bào)

因此，如果身體還算健康，還能符合健康告知，應(yīng)該盡早配置好必要的醫(yī)療保障和重疾保障，用重疾險(xiǎn)患大病時(shí)的收入損失，醫(yī)療險(xiǎn)幫助我們承擔(dān)高額的醫(yī)療費(fèi)用。

3、身故風(fēng)險(xiǎn)

2021年其實(shí)大家都看到了很多意外身故的**事件，尤其是猝**，已經(jīng)引起了很多人的關(guān)注。

根據(jù)平安人壽2021年的理賠年報(bào)顯示，在身故案件中，13%為意外身故，87%為疾病身故，并且男性的賠付率為67%，女性的賠付率為33%，男性身故風(fēng)險(xiǎn)明顯高于女性。

在意外身故中，其風(fēng)險(xiǎn)因素主要是交通事故、高空墜落、溺水；而疾病身故的賠付原因主要是惡性腫瘤、心腦血管疾病和猝**。

透過風(fēng)險(xiǎn)，做好健康保障

通過28個(gè)保險(xiǎn)公司的年度理賠報(bào)告，我們可以更加清楚而全面地認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)在哪，以及該如何應(yīng)對(duì)。

太平人壽2021年理賠年報(bào)中表示：重疾和醫(yī)療類理賠占比超九成。所以重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)依然是我們最實(shí)用的保障。在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，不僅要注意保額，還應(yīng)該關(guān)注重疾二次或多次賠付，尤其是有家族病史的人群。

根據(jù)保險(xiǎn)公司的年度報(bào)告，在身故風(fēng)險(xiǎn)中，13%為意外身故，87%為疾病身故，并且男性的賠付率為67%，女性的賠付率為33%，如果想保障身故，則可以配置好壽險(xiǎn)。

而青壯年和中年人的高額醫(yī)療賠付率明顯增加，對(duì)我們也是一種提醒，家里的頂梁柱保險(xiǎn)肯定是必不可少的。

明天和意外，我們永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)會(huì)先來，生活中的諸多風(fēng)險(xiǎn)，真的值得我們每個(gè)人去重視，去為防范風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備。

今天就說到這里，還有幾句話想告訴大家：

關(guān)于健康保險(xiǎn)，尤其是重大疾病保險(xiǎn)，大家在購(gòu)買過程中會(huì)有很多問題。

比如：這款產(chǎn)品好不好？適不適合我？這個(gè)疾病保不保？我能不能買？有什么限制嗎？等問題。

關(guān)于身故保障，尤其是壽險(xiǎn)，大家在購(gòu)買過程中也會(huì)出現(xiàn)很多問題。

比如：該給誰(shuí)買？不該給誰(shuí)買？買多少？最高限額是多少？什么產(chǎn)品最適合？等問題。

大家對(duì)保險(xiǎn)有任何問題和疑惑的地方，都可以私信給小新，小新立馬會(huì)給予解答哦。

拓展知識(shí)：

**人壽保險(xiǎn)公司有哪些險(xiǎn)種

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人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種包括了以下五種：人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品資料

1、定期人壽保險(xiǎn)。定期人壽保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生**亡，身故受益人是可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金的。如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人依然生存，保險(xiǎn)公司是不支付保險(xiǎn)金，也不會(huì)返還保險(xiǎn)費(fèi)用。

2、終身人壽保險(xiǎn)。終身人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是從保險(xiǎn)生效后到被保險(xiǎn)人**亡為止。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

3、養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)生存保險(xiǎn)和**亡保險(xiǎn)相結(jié)合的一種特殊保險(xiǎn)形式。是指被保險(xiǎn)人無論是保險(xiǎn)期內(nèi)**亡或者生存至保險(xiǎn)期滿，都是可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的。

4、生存保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人必須生存至保單規(guī)定的保險(xiǎn)期滿之后，才能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

5、生**兩全保險(xiǎn)。生**兩全保險(xiǎn)是指在合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人無論是生存至保險(xiǎn)期滿還是身故，都可以獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)金。